ファクタリングの審査に通るために注意したいポイント

ファクタリングの審査は厳しい？ 甘い？

ファクタリングには、審査があります。ファクタリングの特徴は、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、売掛先から入金されるよりも早く資金調達できることにあります。この方法は「債権譲渡契約」に相当し、売掛金の売買契約という扱いになります。

ファクタリング会社では買い取った売掛債権が問題なく回収できるか審査を行い、売掛先や売掛金保有会社の状態を把握することが必要なのです。

3社間契約においては、売掛先へファクタリング会社に債権を譲渡したことが通知されるので、大抵は売掛先から直接ファクタリング会社に支払われます。期日までに支払われなかった場合、ファクタリング会社が売掛先に直接支払いを求めることができます。

一方、2社間契約の場合、売掛先からの売掛金の支払いは、まず売掛債権を売約した会社になされ、その会社を経由してファクタリング会社に支払われることになります。このような事情から、2社間契約の方が、3社間契約よりも審査は厳しい傾向にあります。また、買取価格や手数料に違いが出ることもあるでしょう。

しかしながら、2社間ファクタリングの審査も、銀行などの融資に比べると通りやすいと言われています。また、概して審査結果が判明するのも早く、即日で現金化できることもめずらしくありません。

審査に通過するために準備すべきこと

ファクタリングの審査には、売掛先が実在することを示す書類が必要です。また、その他にも契約に必要な書類を揃えましょう。過去に行った売掛先との取引状況なども、審査では重要な情報になります。さらに、3社間契約のファクタリングをする場合は、売掛先の承認を得ることも必要です。

ファクタリングの審査では「商業登記簿謄本」「印鑑証明書」を用意します。これらは、会社の所在を証明し、契約をする時に確認するための書類です。場合によっては、「住民票」「身分証明書」の提示が求められます。

「決算書や確定申告書」も必要です。直近の3年分を用意し、決算月よりも3カ月～6カ月以上経っている時は、当年度の試算表を用意することもあります。ファクタリングの審査は厳しくない傾向があるので、決算内容が悪い場合や業歴が浅いような場合でも、審査に出してみると良いでしょう。

「売掛先との契約書」「個別契約書」「発注書」なども揃えます。これは、売掛金の内容や契約日時を明確にするためで、万が一の時効確認にも使うものです。

ファクタリングの審査でチェックされるポイント

ファクタリング審査でみられているポイントとは「売掛金の種類や質・期限」「二重譲渡の危険性」「差し押さえリスク」「売掛先の属性」です。

売掛金の種類では、売掛金の信頼性がみられます。建設業の売掛金や、医療報酬債権などは特に信頼性が高く、審査に通りやすいだけでなく買取価格も高くなる傾向があります。
売掛金の質としては、間違いなく実在しているのかなどが確認されます。
支払い期限では、支払サイトが長すぎないか、不良債権化していないかなどがみられます。

また、売上でも定期的に発生するものと突発的に出る売上があるでしょう。ファクタリングの審査で優遇されるのは、定期的に発生する売上で安定性があるものです。もし、毎月安定して売上が入っている場合は、約1カ月分を前倒しで支払っても、回収できる見込みがあります。
しかし、季節性が激しい取引先や新規の取引先の場合、継続的に売掛金を回収できるとは限りません。未回収リスクを負わないためにも、審査を厳しくすることがあります。

二重譲渡がないかも重要なポイントです。ファクタリング会社にとって、二重譲渡は避けないといけない内容になります。
すでに、他社へ譲渡した債権だった場合、売掛金の回収は困難になるでしょう。場合によっては、二重だけでなく三重にしている人もいるので、その危険性を審査しなければなりません。よって、ファクタリング会社では、二重譲渡に関してしっかり審査をしています。もし、二重譲渡などをしている場合は、詐欺罪になるので注意が必要です。

さらに、国税局から差し押さえられる可能性も、審査でみています。入金に使う口座が差し押さえられてしまうと、ファクタリング会社が売掛金を回収する前に、国に没収されてしまう可能性があるからです。そのため、税務署への問い合わせや利用口座の安全性を調査しています。

売掛先の属性とは、法人か個人事業主なのかをはじめとする属性情報です。これに加え、業績など経営状態を調べ、問題がないかの確認を行います。ファクタリングでは、売掛債権を持っている会社よりも売掛先の属性の方が重要視されているのです。

ファクタリングには、債権を買い取ってもらい即日現金化できるなどのメリットがあります。このファクタリングの契約時では、審査が行われます。ファクタリングの審査は、売掛金保有会社以上に売掛先の信頼性などが重要視されます。自社の経営状況が悪くても審査に通ることがあるので、ファクタリングも資金調達の手段になるでしょう。資金繰りなどで困った時は、ファクタリングの利用を検討してみてください。

ファクタリング企業一覧はこちら

ファクタリング企業比較はこちら