仕入れ資金が足りない！ 有効な資金調達方法とは

仕入れ資金が足りないときの考え方

仕入れ資金をどこかから調達できれば会社としての経営は成り立ちますが、仕入れ資金を調達する前に考えておかなければいけないことがあります。

仕入れの資金を調達するということは借入する場所はどこであれ借金をするということになります。

借金をする際には事前にしっかりと計画を練っておかなければいけません。

まず、資金を調達することによって会社の運営がままならない危機的状況を脱することができるのか、そして危機的状況を脱した上で利益をあげ、調達した資金を返済することができるのかを見直すことがとても重要です。

この2点が解決できないまま資金を調達すると、借入したお金を返済できずに会社はますます危機的状況に陥ります。

売上が伸びているのに仕入れ資金が不足してしまう原因

普通に考えれば、売り上げが上がるということは資金が増え、どんどん商品や原料を仕入れることができるように思われがちですが、実際は売り上げが伸びているにもかかわらず、資金が不足してせっかくのチャンスを思うように生かせないというケースがとても多いです。

場合によっては黒字倒産のように、会社の業績としては黒字になっているのに倒産する企業もあります。

例えば製造業の場合、売り上げが上がればその分商品が不足するので増産しなければいけません。

もし現在の人数で増産体制が立てられないのであれば新たに人材を確保する必要もあります。

人材を確保すればその分人件費がかかるので、経費も上がるほか、もちろん増産するための資材をたくさん仕入れなければならないため、資材を仕入れるための費用も増大します。

また、需要が通常よりも増えた場合には、それに対応するために先行して製品を増産し、急な発注に対応するために在庫を貯めなければいけません。

在庫を自社で抱えることができるならばまだ良いですが、自社で抱えきれなければ別で倉庫を借りて保管することになります。

倉庫を借りることになれば、さらに経費が掛かることはいうまでもありません。

以上のように、売り上げが上がるということはそれに比例してさまざまな経費も増加することを忘れてはいけません。

また、売り上げが上がったとしても、すぐに会社に利益としてお金が入ってくるわけではありません。

売り上げを計上した時期と利益としてお金が入ってくる時期にはある程度のタイムラグが生じることがほとんどです。

このタイムラグを理解しないままに増産することだけを考えて仕入れの経費ばかりを増やしているとある日資金繰りがうまくいかなくなって倒産するという結果につながります。

売掛金をすぐに回収できない場合は改善策を講じておかないと、資金調達をしてもすぐに資金繰りが悪化する可能性があるのです。

売上金はできる限り早く回収できるように取引先とあらかじめ交渉するなど対策を考えておきましょう。

仕入れ資金の調達方法

資金の調達方法には大きく分けると銀行からの融資、ビジネスローン、ファクタリングの3種類があります。

それぞれにメリットとデメリットがあるのでよく理解してからどれを利用するか検討するようにしましょう。

銀行融資

資金調達法として真っ先に思いつくのが銀行からの融資ではないでしょうか。

銀行融資は銀行からお金を借入することになるわけですから、借りたお金は利息を上乗せした上で返済する必要があります。

しかしながら他の資金調達方法と比べると利息は低い場合が多いので借り入れの際の負担は少ないです。

ただし銀行融資は審査が厳しいことが最大のデメリットです。

ある程度実績がある企業でなければ資金調達は難しいでしょう。

特に中小企業や、起業後まもない会社の場合は大手の都市銀行ではなく信用金庫など地域密着型の銀行を利用しましょう。

ビジネスローン

さまざまなローンの中でも経営者や個人事業者向けに提供されているのがビジネスローンです。

現在ではビジネスローンといえば消費者金融会社が扱う商品を指すことが多くなりました。

ビジネスローンは銀行融資と比べると審査が緩く、一定条件を満たしていれば資金を調達できる可能性は銀行融資よりも高いです。

ただし銀行融資と比べると利用可能額が低めな点と、気軽に借り入れできる代わりに金利が高い点には注意が必要です。

ファクタリング

ファクタリングは、売掛先からの入金期日を待たずに売掛金を現金化できる資金調達サービスです。

ファクタリングの最大のメリットは審査が完了するまでと、資金を調達してくれるまでのスピードです。

条件さえ合えばファクタリング会社と契約をしたその日に現金振り込みをしてくれます。

そして返済などに問題があり、信用情報に問題があったとしてもファクタリングならば問題なく利用できます。

債権を売ることになるのでファクタリング会社に対してお金の返済をする必要がない点も資金が少ない企業にとっては大きなメリットです。

仕入れ資金の調達について検討するときは、まず資金調達によって会社の経営が改善されるのか否かを考えてみましょう。

特に売り上げが上がっているのに資金が不足しているような状況であれば、その原因を考えて解決するのが先決です。

資金調達法にはいくつかの種類がありますが、時間的な猶予がないのであれば、この記事で紹介しているビジネスローンやファクタリングが有効です。

特にファクタリングは会社の信用情報に問題があっても利用可能であるほか、返済の負担もないので資金繰りに困っている企業にはお薦めです。

ファクタリング企業一覧はこちら

ファクタリング企業比較はこちら