ファクトル（FACTOR⁺U）の5chでの評判は？メリット・デメリットも紹介

ファクトルの基本情報

【ファクトルの基本情報】

手数料	1.5%～
入金スピード	最短40分
買取可能額	1万円～上限なし
審査書類	・売掛金に関する書類（請求書、契約書など） ・口座の入出金履歴（直近3か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

 

ファクトルは、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が提供する、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

必要な手続きはオンライン上ですべて完結できるうえ、提出を求められる書類も2点のみと少ないので、利用のハードルは低いといえるでしょう。

またファクトルは、非営利団体が運営しているため、手数料が“1.5%～”と低いことも魅力の一つです。

2者間ファクタリングの手数料の相場が8％～18％であることを踏まえると、ファクトルの手数料は非常に抑えられています。

このような理由から、「資金を手間なく迅速に調達したい」「手数料を抑えて売掛金を現金化したい」とお考えの事業者様には、ファクトルの利用がおすすめです。

※2025年11月時点の情報を掲載しています。

 

ファクトルの5chでの口コミ・評判

ファクトルの特徴はすでにお伝えした通りですが、実際の利用者にはどのように評価されているのでしょうか。

ここからは、5chに投稿されている口コミ・評判を、良い面と悪い面に分けて紹介します。

良い口コミ・評判

ファクトルに対する良い口コミ・評判としては、次の2つの投稿が確認できました。

ファクトルすんなり通りました！

引用元：5ch

一見厳しそうですが、仮締めの請求書で通ったり、1度可決したら向こうからいかがですかとメールきたり親身な気はします。

引用元：5ch

上記の通り、実際の利用者は「ファクトルは審査に通りやすかった」と感じていることがわかります。

過去にほかのファクタリングサービスの審査に落ちた経験があったとしても、ファクトルなら通過できるかもしれません。

また、ファクトルの親身な対応を評価する声も投稿されています。

オンライン完結型のファクタリングサービスは、その性質上、どうしてもサポート体制が十分に機能していないこともありますが、ファクトルではその点の心配も必要なさそうです。

このことから、ファクタリングサービスの利用に慣れていない事業者様でも、安心して申し込めるのではないでしょうか。

悪い口コミ・評判

続いて、ファクトルに対するネガティブな口コミや評判を紹介します。

ファクトルって審査どのぐらいかかる？3時間音沙汰なし

引用元：5ch

個人事業主としてガチで来月から契約します。注文書と契約書はありますが請求書は無し。

過去ペイトナーを会社員時代ごにょごにょして使用して飛んでしまいましたが、どこか使えるところ無いですかね？

変な入金は無いですけどやっぱり取引先の入金履歴が無いと厳しいかな。。。

ちなみにビートレ、ネクストスタイル、ファクトルは否決

引用元：5ch

前者の投稿では、ファクトルの審査時間が長いことが批判されています。

ファクトルの公式ホームページでは入金スピードが「最短40分」と記載されていますが、このように時間がかかることもあるようです。

しかし、どのファクタリングサービスでも例外的に審査に時間がかかるケースはあるため、ファクトルだけのデメリットとして捉える必要はありません。

また後者の投稿では、ファクトルの審査に通過できなかったことが記されています。

とはいえ、この投稿からは、審査に落ちた理由が必要書類の不備であったと推察できます。

求められる書類を不備なく用意すれば、良い口コミ・評判でご紹介したように、審査に柔軟に対応してもらえる可能性が高いでしょう。

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ファクトルを利用するメリット

前項で紹介した口コミや評判を踏まえたうえで、ファクトルを利用するメリットを改めて整理しました。

【ファクトルを利用することで得られるメリット】

• メリット①資金をスピーディーに調達できる
• メリット②手続きがオンラインで完結する
• メリット③審査に必要な書類が少ない
• メリット④幅広い金額帯の売掛金に対応している

ここからは詳細をお伝えしますので、利用を検討する際はぜひ参考にしてください。

メリット①資金をスピーディーに調達できる

ファクトルは独自の審査を導入しており、最短40分で売掛金を現金化できます。

一般的に、2者間ファクタリングでは申し込みから入金まで1～3日ほどかかるといわれているため、平均的な入金スピードと比較しても、ファクトルが非常にスピーディーなファクタリングサービスであることがわかります。

メリット②手続きがオンラインで完結する

ファクトルを利用するメリットとしては、申し込みから入金までの手続きをオンライン上で完結できる点も挙げられます。

ファクタリングサービスによっては、対面での審査や契約が求められるケースも少なくありません。

しかしファクトルであれば、事務所に直接出向くことなく手続きを終えられます。

移動の手間をかけずに資金を調達できるため、時間をつくることが難しい事業者様でも利用しやすいでしょう。

メリット③審査に必要な書類が少ない

審査書類が少ない点も、ファクトルを利用するメリットの一つです。

ファクトルの審査書類は、売掛金に関する書類（請求書、契約書など）と口座の入出金履歴（直近3か月分）の2点のみとなっています。

その点、ほかのファクタリングサービスでは、これらに加えて決算書や納税証明書などの提出も求められる場合があります。

したがって、資金調達を急いでおり、書類の準備にかかる時間を短縮したいのであれば、ファクトルの利用がおすすめです。

メリット④幅広い金額帯の売掛金に対応している

ファクトルは、売掛金の買取可能額の下限が、10,000円と低めに設定されています。

下限が500,000円や1,000,000円のファクタリングサービスもあることを踏まえると、ファクトルは少額の取引がメインとなる事業者様でも使いやすいといえるでしょう。

また、ファクトルでは、売掛金の買取可能額の上限が設けられていません。

多額の売掛金を売却したい場合も利用できるため、取引の規模にかかわらず、幅広い事業者様に適しているサービスとなっています。

 

ファクトルを利用するデメリット

一方で、ファクトルを利用すると、次のようなデメリットも生じます。

【ファクトルを利用することで生じるデメリット】

• デメリット①平日の夜間・土日祝日は利用できない
• デメリット②対面でのサポートを受けられない
• デメリット③個人事業主に対する売掛金の場合、審査に通過するのが難しい

デメリット①平日の夜間・土日祝日は利用できない

ファクトルの営業時間は、平日の9:30～18:00となっています。

それ以外の時間帯や土日祝日は、入金に対応してもらえません。

この点は、「土日祝日でも資金をすぐに調達したい」とお考えの事業者様にとっては、デメリットとなるでしょう。

ただし、審査の申し込みは、営業時間にかかわらず24時間受け付けています。

翌営業日以降にすぐ入金してほしい場合は、営業時間外に申請を済ませておくと、早めに対応してもらえる傾向にあります。

デメリット②対面でのサポートを受けられない

オンライン上で手続きが完結することはメリットである一方、審査や契約に際して対面でのサポートが受けられなくなる点はデメリットだといえます。

ファクタリングサービスに慣れていない事業者様は、申し込みから入金までの手続きでつまずくこともあるため、この点には注意が必要です。

とはいえファクトルは、ほかのファクタリングサービスと比較して必要書類が少なく、利用のプロセスもシンプルです。

オンラインでのやりとりに抵抗がない事業者様であれば、手続きを問題なく進められるでしょう。

デメリット③個人事業主に対する売掛金の場合、審査に通過するのが難しい

ファクトルだけでなくファクタリングサービス全般にいえることですが、個人事業主に対する売掛金は審査に通りにくい傾向にあります。

ファクタリングの審査では売掛先（売掛金）の信用力が重視されるため、個人事業主に対する売掛金の場合、法人に対する売掛金と比較して信用力が低いと見なされてしまいます。

しかし、ファクトルの審査基準は公開されておらず、「個人事業主に対する売掛金は審査に通らない」と明示されているわけではありません。

そのため、条件次第では審査に通過できる可能性もあります。

 

ファクトルを利用する流れ

ファクトルの利用を検討する場合は、手続きの流れもあわせて確認しておくとよいでしょう。

申し込みから入金までの手順と必要な手続きは、以下の通りです。

【ファクトルの申し込みから入金までの流れ】

手順	具体的な内容
ステップ①ユーザー情報を登録する	・公式ホームページから、メールアドレスとパスワードを設定する  ・設定したアドレス宛に届くメールを認証する ・ユーザー情報と代表者の身分証明書のデータを登録する
ステップ②審査に申し込む	・売掛金に関する書類（請求書、契約書など）と、口座の入出金履歴（直近3か月分）をアップロードする ・審査結果が出るまで待つ（最短10分）
ステップ③契約を結び、入金を待つ	・審査に通過した場合、クラウドサインから契約メールが届くため、内容を確認する ・内容に問題がなければ、契約を締結する ・契約締結後、登録した口座にファクトルから入金されるのを待つ
ステップ④送金する	・支払期日を迎えて売掛先から入金を受けたあと、ファクトルに速やかに送金する

 

上記の通りファクトルは、オンライン上のシンプルな手続きのみで、申請から契約まで済ませられます。

なお、ユーザー情報の登録後は、マイページで審査状況を都度確認できます。

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ファクトルの利用が向いている事業者

ファクトルを選ぶメリットを踏まえると、利用に向いている事業者の特徴は主に2つ挙げられます。

本項では、その内容を詳しく解説します。

特徴①急ぎで資金を調達したい

ファクトルの“最短40分”という入金スピードは、他社のファクタリングサービスと比べても秀でています。

資金調達を急いでおり、一刻も早い入金を望むのであれば、入金スピードに優れたファクトルは適しているといえるでしょう。

特徴②少額の売掛金を売却したい

メリットとしても挙げた通り、ファクトルは、売掛金の買取可能額の下限が10,000円と低く設定されています。

そのため、「少額の売掛金を売却したい」とお考えの事業者様にもおすすめです。

なお、先述した通り買取可能額の上限は設けられていないため「高額の売掛金をすぐに現金化したい」という方にもおすすめです。

 

ファクトルの審査に落ちる理由

5chでは、「ファクトルの審査は通過しやすい」という意見が投稿されていました。

それにもかかわらず審査に落ちてしまう事業者が存在するのは、主に以下の2つの理由に該当すると考えられます。

理由①売掛先（売掛金）の信用力が低い

ファクトルに限らず多くのファクタリングサービスにいえることですが、審査では売掛先（売掛金）の信用力が重視されます。

そのため、売掛先（売掛金）の信用力が低いと見なされると、審査に落ちる可能性は高まります。

たとえば、売掛先が赤字経営を続けている、あるいは債務超過に陥っている場合など、明らかな懸念点がみられる売掛先の売掛金では審査に通過するのは難しいでしょう。

理由②提出書類に不備がある

提出書類に不備があると、審査に必要な情報が揃わないため、そもそも審査してもらえない可能性があります。

仮に売掛先（売掛金）の信用力が高かったとしても、審査が行われなければ、当然通過することはできません。

 

ファクトルでの審査落ちを防ぐためには？

前項でご説明した理由を踏まえ、ファクトルの審査に通過するには、具体的にどのようなことを行えばよいのでしょうか。

ここからは、2つの方法を解説します。

信用力の高い売掛先の売掛金を選ぶ

複数の取引先とやりとりしている場合は、なるべく信用力の高い売掛先の売掛金でファクタリングサービスの審査を申し込むことがポイントです。

ファクトルではスピーディーに審査が行われるため、「信用できる」と判断される売掛先の売掛金を選ぶことで、より入金までのスピードも短縮できる可能性があります。

たとえば、売掛先が上場企業や有名企業の場合、一般的には信用力が高いと判断されるため審査の通過率も上がります。

提出書類に不備がないことを確認する

ファクトルの審査書類は、売掛金に関する書類（請求書、契約書など）と、口座の入出金履歴（直近3か月分）の2点です。

どちらか一方でも不足すると審査してもらえないため、必ず両方を揃え、記載内容に不備がないことを確認したうえで提出しましょう。

また、ファクトルの審査では、書類をデータ化してアップロードすることも求められます。

スキャンやスマートフォン撮影などでデータ化する場合は、文字が不鮮明にならないように注意が必要です。

 

ファクトル以外で信頼できるファクタリングサービス

ファクタリングの利用を検討する際は、ほかのファクタリングサービスと比較・検討することも大切です。

本項では、ファクトル以外の4つの信頼できるファクタリングサービスを紹介しますので、参考にしてください。

【ファクトル以外におすすめのファクタリングサービス】

• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構
• みんなのファクタリング
• メンターキャピタル

※2025年11月時点の情報を掲載しています。

ビートレーディング

【ビートレーディングの基本情報】

手数料	2者間ファクタリング：4％～12％  3者間ファクタリング：2％～9％
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
審査書類	売掛金に関する書類（請求書、契約書など）  口座の入出金明細（直近2か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング  3者間ファクタリング  注文書ファクタリング  介護報酬ファクタリング  診療報酬ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社ビートレーディング

 

ビートレーディングは、累計取引社数8万社以上の実績を誇るファクタリング会社です。

ファクトルと同じくすべての手続きをオンライン上で済ませられるほか、審査書類も2点のみと少ないため、資金調達の負担を大幅に減らせます。

もし疑問点や不明点が出てきた場合は、専任オペレーターに問い合わせる、あるいは対面で契約することもできるので安心です。

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【ビートレーディングの口コミ・評判】

日本中小企業金融サポート機構

【日本中小企業金融サポート機構の基本情報】

手数料	1.5%～
入金スピード	最短3時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
審査書類	売掛金に関する書類（請求書、契約書など）  口座の入出金履歴（直近3か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング  3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

 

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、ファクトルとは別のファクタリングサービスも提供しています。

手数料と提出書類はファクトルと同様ですが、3者間ファクタリングを選べる点が異なります。

3者間ファクタリングも視野に入れている事業者様は、ファクトルとあわせて検討してみてはいかがでしょうか。

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【日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判はこちら】

みんなのファクタリング

【みんなのファクタリングの基本情報】

手数料	非公開
入金スピード	最短1時間
買取可能額	（初回のみ）下限なし～50万円
審査書類	本人確認書類  請求書  通帳のコピー
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社チェンジ

 

「土日祝日でも資金を調達したい」とお考えの事業者様は、オンライン完結型のファクタリングサービスである、みんなのファクタリングの利用をご検討ください。

同サービスでは、土日祝日であっても、18時までに手続きを済ませれば最短即日で入金してもらえる可能性があります。

またAI審査も導入されているため、手続きをスピーディーに進められるでしょう。

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【みんなのファクタリングの口コミ・評判はこちら】

メンターキャピタル

【メンターキャピタルの基本情報】

手数料	2％～
入金スピード	最短30分
買取可能額	30万円～1億円
審査書類	本査定申込書  売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙付3か月分）  売掛金に関する資料（請求書、契約書など）
サービスの種類	2者間ファクタリング  3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社Mentor Capital

 

メンターキャピタルは、入金スピードが最短30分と、ファクトル同様に非常にスピーディーなファクタリングを提供している会社です。

オンライン上の手続きで迅速に審査をしてもらえるため、資金繰りが急に悪化した場合にも心強い味方となるでしょう。

なお、契約はオンラインのほか、対面で行うことも可能です。

ご自身の状況を考慮しつつ、適した方法をお選びください。

メンターキャピタルの
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【メンターキャピタルの口コミ・評判はこちら】

 

ファクトルは5chで「審査に柔軟かつ親身に対応してくれる」と評価されている

ファクトルを利用した方の5chの投稿では、「審査に通りやすかった」「親身に対応してくれた」などの肯定的な意見が見られました。

こうした声を踏まえると、ファクトルは、ファクタリングサービスを初めて利用する事業者様にも適しているといえるでしょう。

ただし、審査に時間がかかるケースがある点や、土日祝日の入金には対応してもらえない点は、念頭に置いておくこと

が大切です。

ファクトルの利用を検討するにあたり、「ほかのファクタリングサービスと細かく比較したい」とお考えであれば、資金調達ニュース.comの記事が役立ちます。

様々なサービスを口コミや評判とともに紹介していますので、ぜひご活用ください。