日本中小企業金融サポート機構のファクタリング基本情報
取り扱いサービス |
・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング
その他企業の財務・事業再生等に関するアドバイザリー・コンサルティング業務
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手数料 |
1.5%~ |
入金速度 |
申し込みから最短30分で審査完了・2時間で入金 |
必要書類 |
・表紙付きの通帳のコピー3ヵ月分
・「契約書/発注書/請求書」など売掛金を確認できる書類の2点 |
資金調達可能額 |
下限・上限ともになし |
対応エリア |
沖縄県・離島を含む全国で対応可能 |
買取不可債権 |
回収困難な不良債権、入金サイトが長い債権(目安60日以上)やまだ発生していない将来債権 |
個人事業主の利用 |
利用可(事業形態に関わらず、売掛金を所有している方であれば、どなたでもご利用が可能) |
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業経営力強化支援法に基づき、財務局および経済産業局から“経営革新等支援機関”として認定された、一般社団法人です。
ファクタリング業者としては珍しい“非営利団体”であり、業界最低水準の手数料でサービスを利用できるのが、日本中小企業金融サポート機構の特徴です。
財務や税務に関する知識が豊富なスタッフが在籍しており、事業者の悩みに沿った支援が可能です。
日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判
ファクタリング会社を選ぶ際の指針になるのが、実際にサービスを利用した方の口コミや評判です。
本項では、日本中小企業金融サポート機構の良い口コミと悪い口コミをまとめました。
利用者の声を参考に、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスを利用すべきか否か、検討してみてください。
良い口コミ・評判
日本中小企業金融サポート機構の良い口コミ・評判として、以下のような意見が見受けられました。
- 手数料が安い
- 必要書類が少ない
- 手軽に利用できる
実際に寄せられた口コミを、見てみましょう。
今まで利用したファクタリング会社の中で、一番手数料が安かったです。 担当の方が凄くいい人で、ファクタリングだけじゃなく助成金なども詳しくて頼りになりました。
引用元:Googlemap
最近知り合った社長さんに教えてもらった業者です。 必要な書類なども少なく、非常に手軽に資金調達ができて便利です。 中小企業にはありがたい存在。
引用元:Googlemap
大口のお客さんからの入金が遅れ、ファクタリングサービスを使いました。 融資や借金よりも手軽に使えていいですね。 いざという時はまたお願いします。
引用元:Googlemap
日本中小企業金融サポート機構の強みである、手数料の安さへの言及が多い印象です。
また、審査を実施する際の必要書類が少ない点も、利用者としては嬉しいポイントですね。 資金を調達するとなると、たとえば融資の場合、決算書類一式や試算表、借入申込書など、数多くの必要書類を提出しなければなりません。
その点、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスなら、必要な書類は預金通帳のコピーと、請求書や契約書といった売掛金に関する資料の2点のみです。
これらの理由も相まって、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスは「手軽に利用できる」と評判です。
売掛先からの入金が遅れる場合や、立て続けに急な支払いが発生した場合の、助けとなってくれることは間違いありません。
悪い口コミ・評判
反対に、日本中小企業金融サポート機構の悪い口コミ・評判もありました。
- 手数料が高い
- 審査に時間がかかった
- サービスが豊富なので迷いが生じる
それぞれの口コミ・評判を、詳しく見てみましょう。
2社間ファクタリングは手数料がそれなりに割高になってしまうこと、そして2~4日ぐらいの時間がかかってしまうところには不便さを感じました。
スピード感をもちながら処理をしていきたいときに、数日間を要してしまううえに、手数料はそれなりに取られるのは、ちょっと疑問がありました。
その間、結局は作業が止まってしまうということも起こったので、そこは不便だと感じました。
引用元:起業LOG SaaS
最短で30分で審査の結果をいただけると伺っていました。
少し緊急案件でもあったので、日本中小企業金融サポート機構を利用したのですが、登録のような手続きだったり、詳細のヒアリングだったりに、思っていた以上に時間を要してしまい、あまり時間的な節約にはならなかったです。
引用元:起業LOG SaaS
急いで資金調達を行う必要があり、ファクタリングサービスを利用しました。
結果として、満足いく手数料で迅速に対応してもらえ、危機を脱することができました。
資金調達等のコンサルも行われているとのことで、当方が急いでいる時にも、他の資金調達方法を提案されました。
今考えると有り難いのですが、切羽詰まっていた当時は、議論の時間が惜しく、焦ってしまい、少し疲れてしまいました。
引用元:ファクタリング会社の口コミ
「手数料が安い」という意見がある一方で、高いと感じる方もいらっしゃるようです。
日本中小企業金融サポート機構の公式ホームページでは、“手数料率1.5%~”と提示されています。
しかし、注意しなければならないのは、1.5%という数字はあくまで下限であり、取引の内容に応じて、手数料率は変動するということです。
ファクタリングは、事業者とファクタリング会社だけで取引が完結する“2者間ファクタリング”と、売掛先への通知が必要な“3者間ファクタリング”に大別できます。
手数料を安く抑えたいなら、手数料率が比較的低い3者間ファクタリングの利用がおすすめです。
また、最短30分で審査が完了するケースもありますが、場合によっては長引く可能性があることも考慮しておかなければなりません。
信用度の高い売掛先との売掛金のほうが、審査をスムーズに通過できる傾向があるので、ぜひ、参考にしてみてください。
日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング以外のサービスも豊富に用意しています。
ただし、ファクタリング以外のサービスを利用する気がないのであれば、担当者にその旨をきちんと伝えましょう。
日本中小企業金融サポート機構の特徴
日本中小企業金融サポート機構の特徴として、次の3点が挙げられます。
【日本中小企業金融サポート機構の特徴】
- 手数料率が業界最低水準の1.5%~
- 申し込みから最短30分で審査が完了
- 調達可能額の制限なし
一つずつ、詳しく解説します。
特徴①業界最安値!1.5%~の手数料
日本中小企業金融サポート機構の特徴は、なんといっても、業界最低水準の手数料率です。
一般的なファクタリングサービスの手数料率の相場と、見比べてみましょう。
【ファクタリングサービスの手数料率の相場】
|
手数料 |
日本中小企業金融サポート機構 |
1.5%~ |
2者間ファクタリングの相場 |
8%~18% |
3者間ファクタリングの相場 |
2%~9% |
手数料率が低い傾向にある3者間ファクタリングでも、相場では2%~となっています。 それに対して、日本中小企業金融サポート機構は手数料率1.5%~と提示しており、相場を下回る金額で利用できる可能性があることがわかります。
日本中小企業金融サポート機構が、この手数料率を実現できる理由は、運営母体が非営利団体であるからです。 手数料以外で費用を請求されることもないので、安心です。
特徴②申し込みから最短30分で審査が完了
一刻も早く資金を調達しなければならない事業者にとって、「申し込みから入金まで、何日かかるのか」は、気になる点だと思います。
日本中小企業金融サポート機構なら、申し込みから最短30分で審査が完了し、問題がなければ最短3時間での入金が叶います。
融資で資金調達をしようとすれば、入金までに2~3週間はかかりますし、他社のファクタリングサービスを利用した場合、1~3営業日を要することも珍しくありません。
即日、しかも申し込みから最短3時間で入金される点においては、かなりのスピード感があると言って差し支えないでしょう。
また、日本中小企業金融サポート機構では、クラウドサインを導入しているため、オンラインでの契約締結が可能です。
事務所に出向くことなく、手続きを完了させられるので、移動に時間を割く必要もありません。
特徴③資金調達可能額の制限なし
日本中小企業金融サポート機構が提供するファクタリングサービスでは、買取金額に上限・下限を定めていません。 これまでに、3万円~2億円の買取実績があります。
つまり、少額の売掛金の売却を希望する個人事業主でも、大型案件を取り扱う企業でも、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスなら利用できるわけです。
ファクタリング会社によっては、少額の買取や個人事業主の利用を断っている場合もあります。 その点、間口が広いのは、日本中小企業金融サポート機構の強みと言えます。
日本中小企業金融サポート機構を利用する流れ
「ファクタリングって、複雑な手続きが必要なのでは? 」と、不安に感じている方もいらっしゃるかもしれません。
日本中小企業金融サポート機構であれば、たったの3ステップで資金を調達できます。 実際の流れを見てみましょう。
【日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスを利用する流れ】
- 申し込み
- 必要書類の提出・審査
- 契約・振込
具体的に、どのような手続きが必要なのか、ステップごとに詳細をお伝えします。
ステップ①お問い合わせ
まずは、申し込みです。 電話、あるいは日本中小企業金融サポート機構のホームページ内にある申し込みフォームにて、連絡を取ります。
申し込みフォームを利用する場合、以下の項目を入力する必要があります。
【申し込みフォームの入力項目】
- 会社名
- 事業者の形態(法人か個人事業主か)
- 担当者名
- 電話番号
- メールアドレス
入力と送信が完了したら、担当者から連絡が来るのを待ちましょう。
ステップ②必要書類のご提出・審査
担当者からの連絡にて、必要書類が案内されます。 日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用するには、以下2点の書類の提出が必要です。
【必要書類】
- 通帳のコピー(表紙付き、直近3か月分)
- 売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
必要書類を提出し次第、審査が始まります。 手続きをスムーズに進めるために、上記の書類は、あらかじめ手元に用意しておくことをおすすめします。
ステップ③ご契約・即時振込
審査結果と提示された見積もり金額を確認し、問題がなければ契約手続きに移ります。
前述した通り、日本中小企業金融サポート機構では、クラウドサインを導入しているため、オンラインでの契約締結が可能です。 わざわざ事務所まで赴く必要はありませんし、順調に手続きが進めば、申し込みから最短3時間で資金調達が叶います。
なお、見積もり金額に納得がいかなければ、この時点で辞退もできます。
日本中小企業金融サポート機構の利用がおすすめの方
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスが適しているのは、どのような方なのでしょうか。 以下の特徴に当てはまる方は、利用を検討してみてよいかもしれません。
①手数料を抑えたい方
「できるだけ手数料を抑えたい」とお考えの方は、ぜひ、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスを検討してみてください。
何度もお伝えしている通り、日本中小企業金融サポート機構の手数料率は、業界最低水準の1.5%~です。
手数料が安ければ、それだけ、多額の資金調達が叶います。 「自社の資金繰りを改善させたい」と悩む事業者にとって、心強い味方であることは間違いありません。
②経営の課題をプロに相談したい方
ファクタリングに限らず、ほかの資金調達の手段も選択肢として検討したい方は、日本中小企業金融サポート機構に相談してみるとよいでしょう。
日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング以外にも、中小企業を支援するための多様なサービスを提供しています。
また、資金繰りの改善に関する知識と経験の豊富な専任スタッフが在籍しており、事業者ごとに適した資金調達の方法を提案してもらうことが可能です。
「資金繰りを改善したい」「事業を拡大したい」「融資が下りない」といった悩みをお抱えの方は、日本中小企業金融サポート機構に問い合わせてみてください。
よくある質問
申し込みに必要な書類は何ですか?
Q.申し込みに必要な書類は何ですか?+
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスを利用するにあたって、“通帳のコピー(表紙付き、3か月分)”と“売掛金に関する資料(請求書・契約書など)”が必要です。
申し込み・審査は無料ですか?
Q.申し込み・審査は無料ですか?+
申し込みと審査は無料です。 審査後、見積もり内容に納得できなければ、契約の辞退も可能です。
申し込みから入金までどれぐらいかかりますか?
Q.申し込みから入金までどれぐらいかかりますか?+
最短30分で審査が完了し、手続きがスムーズに進めば、最短3時間で入金されます。 ただし、これは2者間ファクタリングを利用した場合に限ります。 3者間ファクタリングの利用に際しては、売掛先への通知が必要な仕組み上、入金までに数日を要することがあります。
個人事業主も利用できますか?
Q.個人事業主も利用できますか?+
売掛先が法人であれば、個人事業主でもファクタリングの利用が可能です。 なお、売掛先が個人事業主だったとしても、売掛金の売却を受け付けてくれるケースもあるので、一度、日本中小企業金融サポート機構に相談されることをおすすめします。
初めての利用なのですが、面談や相談はできますか?
Q.初めての利用なのですが、面談や相談はできますか?+
初めて利用される方でも、無料で面談・相談が可能です。 電話か、日本中小企業金融サポート機構のホームページにある申し込みフォームからお問い合わせください。
どんな業種の利用が多いですか?
Q.どんな業種の利用が多いですか?+
建設業や製造業、運送業を営む事業者の利用が多い傾向にあります。 とはいえ、サービスを利用できる業種が限定されているわけではありません。 売掛先が法人であれば、どのような業種の事業者でも利用できます。
支払い期限が過ぎてしまっている売掛金も売却可能ですか?
Q.支払い期限が過ぎてしまっている売掛金も売却可能ですか?+
支払い期限が過ぎている売掛金や、代金をすでに回収した売掛金の売却はできません。 代金が支払われることの確定している売掛金のみ、売却の対象となります。
創業1年未満でも利用できますか?
Q.創業1年未満でも利用できますか?+
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスなら、創業1年未満の事業者でも利用可能です。 ファクタリングの審査では、事業者の実績や経営状況以上に売掛先の信用度が重要視されます。 そのため、創業してからの年数を問われることはありません。
土日・祝日でも申し込みは可能ですか?
Q.土日・祝日でも申し込みは可能ですか?+
土日・祝日でも、申し込みは可能です。 ただし、日本中小企業金融サポート機構は土日・祝日が休業であるため、その後の対応は翌営業日になります。
他社を利用中なのですが、利用できますか?
Q.他社を利用中なのですが、利用できますか?+
他社のファクタリングサービスを利用中だとしても、利用可能です。 ただし、同一の売掛金を複数のファクタリング会社に売却する“二重譲渡”は、禁止されています。
赤字でも利用できますか?
Q.赤字でも利用できますか?+
たとえ、事業者が赤字を計上していたとしても、ファクタリングサービスの利用は可能です。 ファクタリングの審査では、事業者の経営状況ではなく、売掛先の信用度が重要視されます。 そのため、赤字計上だけでなく、税金を滞納している、あるいは融資の審査に落ちた事業者も、ファクタリングを利用できる可能性があります。
ファクタリングのご利用を検討されている方へ
日本中小企業金融サポート機構は、営利の枠にとらわれない“非営利団体”として活動している団体です。
「日本経済の発展のために、日々尽力している事業者の役に立ちたい」という想いを根底に据え、中小企業を支援するためのサービスを提供しています。
ファクタリングをはじめ、資金繰りに関する相談や質問をするなら、うってつけというわけです。
ファクタリングは、資金繰りを改善するのに有効な手段の一つです。
早急に資金調達したいとお考えの事業者様は、一度、日本中小企業金融サポート機構に問い合わせてみてはいかがでしょうか。