よくある質問
ファクタリングに関するよくある質問
このページでは、ファクタリングなどに関するよくある質問について解説します。
Q.ファクタリングとは何ですか？
ファクタリングとは企業や個人事業主が保有している売掛金をファクタリング会社に売却することで、本来の支払期日より前に現金化出来る金融サービスです。
Q.ファクタリングは違法ですか？
ファクタリングは民法にも記載されている法的根拠を持った合法取引です。
Q.取引先にファクタリングの利用は通知されますか？
2者間ファクタリングであれば「ファクタリング会社」と「利用者」との2者間での契約となるため、売掛先からファクタリングを利用する承諾を得る必要はありません。
一方、3者間ファクタリングの場合は「ファクタリング会社」と「利用者」に加え、「売掛先」も含めた3者間での契約となるため、事前に売掛先からファクタリングを利用する承諾を得る必要があります。
Q.個人事業主でもファクタリングを利用できますか？
個人事業主でもファクタリングをご利用いただけます。
個人事業主におすすめのファクタリング会社については下記を参考にしてください。
参考：個人事業主におすすめのファクタリング会社22選
Q.ファクタリング利用中に他社を利用することはできますか？
可能です。
ただし他社利用中の売掛金を売却することは出来ませんので、既に利用している売掛金とは別の売掛金が売却の対象となります。
Q.どのような企業がファクタリングを利用していますか？
ファクタリングは、資金繰りの改善やスムーズな資金調達を目的として、個人事業主から中小企業まで幅広い企業に利用されています。
特に、売掛金の回収までに時間を要する建設業界や製造業界、医療業界などで活用されることが多いです。
Q.売掛金が少額でも利用できますか？
利用できます。ファクタリング会社の中には買取可能額の下限を設けていない会社もございます。
詳細は以下のページをご覧ください。
少額でも利用可能！最短で即日対応のファクタリング会社11選
Q.ファクタリングと融資の違いはなんですか？
ファクタリングは売掛金を売却して資金調達する方法です。融資とは異なり借り入れではないため、負債として計上されず、審査も比較的柔軟に行われる傾向があります。
一方、融資は借り入れとなるため、返済義務が生じるうえ審査も厳格に行われます。
ファクタリングの審査・手数料・入金に関する
よくある質問
Q.ファクタリングの手数料はどれぐらいですか？
ファクタリングの相場は2者間ファクタリングで8%～18%、3者間ファクタリングで2％～9%となっています。
Q.ファクタリング会社への提出書類はなんですか？
ファクタリングの利用においては基本的に通帳のコピーや売掛金に関する資料、身分証明書を求められることが多いです。
利用するファクタリング会社によっては追加で商業登記簿謄本や印鑑証明書、決算などの提出を求められることがあります。
Q.ファクタリングの審査に通らない理由はなんですか？
ファクタリングの審査は売掛先の信用力が重視されるため、売掛先が個人である場合や設立して間もない法人の場合、審査に通りにくくなる傾向があります。
また、支払期日が遠い売掛金や二重譲渡の疑いがある売掛金も同様に審査に通りにくいです。
共通してファクタリング会社にとって未回収のリスクが高まる売掛金の場合、審査に通りにくくなります。
Q.ファクタリングの入金スピードはどれぐらいですか？
ファクタリング会社によっては最短即日で入金してくれる会社も存在します。
最短即日で入金対応可能なファクタリング会社については下記を参考にしてください。
参考：即日での入金に対応しているファクタリング会社29選
Q.即日で入金してもらうにはどうしたらいいですか？
提出書類に不備がないよう、提出が必須となる書類に関しては余裕を持って準備しておくことが大切です。
また午前中に申し込みが完了すれば、ファクタリング会社の入金対応が銀行の営業時間内となりやすく即日に着金する可能性が高くなります。
Q.手数料に消費税はかかりますか？
ファクタリングの手数料は、「売掛債権の譲渡」に該当するため、消費税法上、非課税取引とされています。
したがって、通常のファクタリング契約における買取手数料には消費税は課されません。
ただし、事務手数料など、債権譲渡以外の名目で発生する手数料については、課税対象となる場合があります。
Q.審査にかかる時間はどれぐらいですか？
審査時間はファクタリング会社や契約形態によって異なりますが、最短で即日審査・即日入金を可能としているファクタリング会社もあります。
一般的には、必要書類がすべて揃っていれば1営業日〜3営業日ほどで審査結果が通知されることが多いです。
Q.赤字決算でも審査は通りますか？
はい、赤字決算であってもファクタリングの審査が通る可能性はあります。
ファクタリングの審査では、利用者よりも売掛先の信用力が重視される傾向にあるため、利用者の経営状況に左右されにくいのが特徴です。
ファクタリング企業に関するよくある質問
Q.土日や祝日でも対応してくれるファクタリング会社はありますか？
土日・祝日問わず利用できるファクタリング会社も存在します。
土日・祝日でも利用可能なファクタリング会社については下記を参考にしてください。
参考：土日・祝日でも対応しているファクタリング会社16選
Q.ファクタリング会社はどのように選べばいいですか？
ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料・対応スピード・実績・必要書類・買取可能額などをチェックしましょう。
上記は企業によって異なるため、複数社を比較検討することをおすすめします。
Q.オンライン完結できるファクタリング会社はありますか？
はい、近年では申込みから審査、契約、入金まですべてオンラインで完結するファクタリングサービスが増えています。
書類もオンライン上で提出できるため、来所や郵送の手間がなく、スピーディに資金調達したい企業にとって有用な選択肢となっています。
完全非対面！オンラインファクタリング(web完結)を利用できる業者21選
Q.全国対応しているファクタリング会社はありますか？
全国対応しているファクタリング会社もございます。特にオンラインでの手続きを前提とした会社であれば、地域を問わず利用可能なケースが多いです。
対面相談を希望する場合でも、主要都市に拠点を持つ業者なら出張などで柔軟に対応してくれる可能性があります。
Q.大手のファクタリング会社はどこですか？
国内で実績のある大手ファクタリング会社には、ビートレーディング、日本中小企業金融サポート機構、OLTA（オルタ）などがあります。
各社により得意分野や手数料が異なるため、目的に応じて比較するのがおすすめです。
安心の大手ファクタリング会社17選【種類別】
Q.手数料が安いファクタリング会社はありますか？
手数料が比較的低いファクタリング会社も存在します。
継続利用による割引や、売掛先の信用が高い場合など、手数料が低くなる要因はいくつかあるため、複数社を比較して最適な条件を見極めることが大切です。
なお、2者間ファクタリングの相場は8％～18％、 3者間ファクタリングの相場は2％～9％となります。
手数料が安いファクタリング会社10選！サービス内容で比較
Q.即日での入金が可能なファクタリング会社はありますか？
はい、即日審査・即日入金に対応しているファクタリング会社もあります。
事前に必要書類を揃えておくことや、午前中に申し込みを行うなどの条件を満たすことで、よりスピーディな対応が期待できます。
即日での入金に対応しているファクタリング会社29選
Q.個人事業主やフリーランスでも利用できるファクタリング会社はありますか？
はい、近年は個人事業主やフリーランスでも利用可能なファクタリングサービスが増えています。 法人に比べて利用条件は多少異なりますが、売却可能な売掛金があれば審査に通る可能性があります。
個人事業主におすすめのファクタリング会社22選
