ファクネットの口コミ・評判は？サービスの基本情報や手数料などもご紹介

ファクネットの基本情報

まずは、ファクネットの基本情報を見てみましょう。

【ファクネットの概要】

手数料	2％～
入金スピード	最短即日
買取可能額	下限なし～5,000万円
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社アンカーガーディアン

ファクネットは、オンライン上のやり取りにより、完全非対面で最短即日資金調達できるファクタリングサービスです。
2者間ファクタリングと3者間ファクタリングを提供しており、手数料は2%～となっています。
また、審査通過率は90%以上かつ、旅館業やIT業、運送業など様々な業種での利用実績があるため、幅広い事業者の悩みに寄り添ってくれるサービスと言えるでしょう。

ファクネットの口コミ・評判

ファクネットを実際に利用しているユーザーは、どのように感じているのでしょうか。
ここでは、ファクネットの良い口コミと悪い口コミをそれぞれ取り上げます。

良い口コミ・評判

まずはファクネットの利用者による良い口コミを見てみましょう。

工事で出張中に急遽運転資金が必要になりました。銀行融資はもちろん、ビジネスローンの審査なんて受ける暇もなく…とにかく早くお金が得られる方法を探したところ、ファクネットにたどり着きました。スマートフォンで請求書を撮影し、税理士からもらった決算報告書をメールで添付するだけで仮審査は完了。直ぐに買取金額を提示してくださり、その次の日には入金されていました。またピンチの際は利用させてもらおうと思います。

引用元：5分で理解できるファクタリング活用術

オンラインファクタリングは何度か利用しておりますが、通常のサービスに比べてややあっさりしていると言いますか、味気ないイメージがありました。余計な手間を省きたいという方にとってはピッタリと言えますが、古い人間である私は「顔の見えない中での取引」に少し不安を感じてしまうことも。ファクネットさんは、オンライン上の取引ではあるものの、お電話やメールなどでしっかりとアナウンスしてくださり、大きな不安もなく取引をさせていただけました。オンラインファクタリングと従来のファクタリング双方の良さを合わせ持つサービスだと思います。

引用元：5分で理解できるファクタリング活用術

良い口コミでは、オンライン完結型ならではの手軽さとスピード感が評価されています。
そのうえで電話やメールでのフォローもあるため、オンライン完結型のサービスにありがちな“非対面特有の不安感”に寄り添うサポート体制もうかがえます。
スピーディーな資金調達を望んでいる一方で、ファクタリングが初めてで不安を感じている事業者にとって心強いサービス設計といえるでしょう。

悪い口コミ・評判

続いて、ファクネットの悪い口コミです。

申し込んだその日に振り込んでもらえましたので、概ね満足です。ただ、買取額についてはもう少し頑張ってもらいたかったです。交渉したかったのですが、オンライン上のサービスであるためその機会もなく…個々の案件をもっと柔軟に精査してもらえたらさらによかったなと思いました。

引用元：5分で理解できるファクタリング活用術

Web申込はいつでもできますが、人力による審査なのか回答は平日の日中になります。 こうした対応はホームページにしっかり明記しておいてほしいですね。 他社と相見積しましたが手数料は同じレベル。ガツガツしていなくて他社から出た条件を伝えても価格競争しようとはしなかったです。 分かっていたことだけど、熱意のある対応を求めるなら対面対応の方がいいと思います。

引用元：ファクタリング道～プロが認めた優良会社～

極端に悪い口コミは見当たらなかったものの、買取額にやや不満を感じている口コミがありました。
対面のサービスであれば、担当者に直接交渉できる余地がありますが、完全非対面のサービスゆえにそのような機会が得られなかったようです。

さらに「手数料が他社と同じレベル」という言及もあるため、ファクネットの手数料の実態は、利用者の条件によって異なるかもしれません。

ファクネットを利用するメリット

ここでは、ファクネットならではの利用するメリットを紹介します。

【ファクネットを利用するメリット】

• メリット①手数料2％から利用できる
• メリット②最短即日で資金を調達できる
• メリット③創業して間もない企業でも利用できる可能性がある
• メリット④完全非対面で利用できる

メリット①手数料2％から利用できる

ファクネットの提示している手数料は、2%～です。
手数料の相場は2者間ファクタリングで8％～18％、3者間ファクタリングで2％～9％ のため、相場に即した設定といえるでしょう。

「他社と同じレベル」という口コミもありましたが、裏を返すと、他社の手数料とかけ離れていない、適正価格で提供されているということです。
これは、優良なファクタリング会社・サービスの条件の一つである「相場の範囲内で売掛金を買い取っている」に該当します。
つまり、ファクネットは適正価格の範囲で手数料を提示している優良業者といえるのです。

メリット②最短即日で資金を調達できる

ファクネットの公式サイトには、最短即日で入金される旨が記載されています。
急ぎで現金が必要な事業者にとって、これは大変大きなメリットと言えるでしょう。

ただし、3者間ファクタリングの場合は、利用にあたり売掛先にファクタリングを利用する旨を通知したうえで、承諾を得なければなりません。
そのため、2者間ファクタリングよりも資金調達までに時間を要する可能性があります。

ファクネットに限らず、どのファクタリング会社・サービスにも共通しているポイントですが、最速での資金調達をお考えであれば、2者間ファクタリングを選びましょう。

メリット③創業して間もない企業でも利用できる可能性がある

ファクネットは、会社の設立日に関係なく利用が可能です。
そのため、売掛金さえ手元にあれば、買い取ってもらえる可能性があります。
創業したばかりで資金に余裕のない事業者でも、安心して申し込める点は大きなメリットです。

メリット④完全非対面で利用できる

インターネット環境さえあれば全国どこにいても利用できるため、完全非対面で完結できる点も、ファクネットの強みとして挙げられます。
「面談のための交通費や時間が惜しい」「遠方にいるため、来所が難しい」といった場合でも、資金調達が可能です。
時間や場所を問わず、申し込みから入金までオンラインで完結できます。

ファクネットを利用するデメリット

上記ではメリットを紹介しましたが、ファクネットには利用するデメリットもあります。
こちらも確認していきましょう。

【ファクネットを利用するデメリット】

• デメリット①買取可能額の上限が5,000万円に設定されている
• デメリット②売掛先が個人の売掛金は対象にならない
• デメリット③土日・祝日は利用できない

デメリット①買取可能額の上限が5,000万円に設定されている

「買取可能額の上限を1億円に設定している」「上限を設けていない」というファクタリング会社・サービスも多く存在する一方で、ファクネットは上限を5,000万円に設定しています。
そのため、大きな額の調達には向いていません。
たとえ手元に5,000万円を超える額の売掛金があったとしても、ファクネットではその額を買い取ってもらえない点には注意が必要です。

デメリット②売掛先が個人の売掛金は対象にならない

ファクネットでは、売掛先が個人の売掛金は買い取ってもらえません。

理由は明言されていませんが、個人の場合は法人よりも信用力が低いためだと考えられます。
ファクタリングの審査では基本的に、売掛先（売掛金）の信用力が重視されます。
なぜなら、ファクタリングサービスの仕組み上、支払義務があるのは売掛先のためです。

法人と比較すると、売掛先が個人のほうが、ファクタリング会社にとって未回収リスクが高いと判断されるため、ファクネットのように買い取りに対応していないケースがあるのです。

デメリット③土日・祝日は利用できない

ファクネットは、土日・祝日は審査や入金に対応していません。
この点については悪い口コミ・評判でも言及がありましたが、対応してもらえるのはあくまでも平日9時～18時の営業時間内のみのようです。
急ぎで現金が必要な場合は他社も選択肢に入れましょう。

ファクネットの審査に通るためのポイント

ファクネットは「審査通過率90%以上」をうたっていますが、念には念を入れて、確実に審査に通過したいものです。

ファクタリングの審査に通過するポイントは、基本的にどの業者でも変わりません。
そこで以下では、ファクネットの利用を申し込むときにももちろん意識したい、ファクタリングの審査に通過するためのポイントをお伝えします。

【ファクネットの審査に通るためのポイント】

• 売掛先（売掛金）の信用力をアピールする
• 必要書類を不備なく提出する
• 必要に応じて書類を追加する

売掛先（売掛金）の信用力をアピールする

先述したように、ファクタリングの審査では売掛先（売掛金）の信用力が重視されます。
そのため、ファクネットの利用に際しても信用力が高い売掛先の売掛金を選びましょう。

特に、経営状態が安定している売掛先や、取引の年数が長い売掛先の場合は審査で有利にはたらく可能性があります。
取引が長い売掛先に関しては、これまでのやり取りをエビデンスとして提出すると、信用力を裏付けてくれるでしょう。

必要書類を不備なく提出する

ファクネットの審査に通過するためには、必要書類を不備なく提出することも非常に大切です。

ファクネットの申し込みフォームでは、売却したい売掛金の、請求書画像を添付する必要があります。
ただし、一般的には請求書のみでファクタリングを利用できるケースは少なく、納品書や受発注書のほか、本人確認書類や通帳のコピーなどを求められます。
必要書類を案内された際にすぐ対応できるよう、ファクタリングの基本書類（本人確認書類や通帳のコピー）はひと通りそろえておきましょう。

必要に応じて書類を追加する

ファクタリング会社・サービスの審査では一般的に、「売掛先（売掛金）の実在性を確認できない」と判断された際に、追加の書類を求められます。
その際は、発注書や売掛先との基本契約書など、売掛先（売掛金）が確実に存在している旨を証明できる書類を提出することで、改めて審査通過の可否を判断されるのです。
そのため、売掛先（売掛金）の存在が疑われて、審査に通過できない可能性が出てきた際は、エビデンスとなる追加の書類を提出しましょう。

ファクネットを利用する流れ

ファクネットで資金調達する際の流れは、以下の通りです。

【ファクネットを利用する流れ】

• 必要書類をアップロードする
• 審査結果の通知を待つ
• 審査結果を基に契約を結ぶ
• 資金を受け取る
• ファクネットへ送金する

ステップ①必要書類をアップロードする

まずは、ファクネットの正式申込フォームに必要事項を入力したうえで、請求書をアップロードして仮審査に申し込みます。
仮審査に通過したら、本審査の案内とともに必要書類を求められるため、こちらもアップロードしましょう。

ステップ②審査結果の通知を待つ

営業時間内に、審査結果の通知が届きます。
審査通過の場合は、契約の案内メールが別途届くため、次のステップ③に進みます。

ステップ③審査結果を基に契約を結ぶ

審査に通過し、見積もりの内容に問題がない場合はオンライン上で契約を結びます。
ファクネットでは高セキュリティのクラウド契約サービスを導入しているため、契約の際も事務所に来所する必要がありません。

なお、3者間ファクタリングを利用する場合は、契約の前に売掛先に対してファクタリングを利用する旨を伝え、承諾を得る必要があります。
具体的なタイミングや手順については、申し込みの際に別途確認しておきましょう。

ステップ④資金を受け取る

無事に契約が完了したら、ファクネットから現金が振り込まれます。
ファクネットでは基本的に、午前中に申し込めば、原則として当日中に振り込まれるようです。

ステップ⑤ファクネットへ送金する

2者間ファクタリングを利用した場合は、売掛金をファクネットに送金する必要があります。
本来の入金期日を迎えたら、売掛先から利用者に入金があるため、そのままファクネットへ送金しましょう。

3者間ファクタリングの場合は、売掛先がファクネットへ入金するため、利用者が売掛金を送金する必要はありません。

ファクネット以外のおすすめのファクタリング会社・サービス

ファクネット以外にも、オンラインで完結できるファクタリングサービスはいくつかあります。
ここでは、おすすめのファクタリング会社・サービスを紹介します。

【おすすめのファクタリング会社・サービス】

• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構
• ファクトル（FACTOR⁺U）
• みんなのファクタリング
• メンターキャピタル

ビートレーディング

手数料率	2者間ファクタリング：4%～ 3者間ファクタリング：2%～
審査時間	最短30分
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
審査書類	売掛金に関する書類（請求書、契約書など） 口座の入出金明細（直近2か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング 注文書ファクタリング 介護報酬ファクタリング 診療報酬ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社ビートレーディング

ビートレーディングは、申し込みから契約までオンラインで完結できる大手のファクタリング会社です。
クラウドサインの導入により、スマホやPCから非対面で手続きが進められるため、最短2時間という速さで資金調達が可能です。
また、全国どこからでも利用でき、必要書類も2点のみと少ないため、外出先や現場からでもスムーズに資金調達できます。

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【ビートレーディングの口コミ・評判】

日本中小企業金融サポート機構

手数料率	1.5%～
審査時間	最短30分
入金スピード	最短3時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
審査書類	売掛金に関する書類（請求書、契約書など） 口座の入出金履歴（直近3か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリングサービスを提供する一般社団法人です。

営利を目的としない組織形態のため1.5%～の低手数料を実現しています。
スピードに関しても、最短30分での審査・最短3時間での入金と申し分ありません。
申し込みから契約までオンラインで完結できるため、全国どこからでも対面不要で迅速に資金調達を行えます。

日本中小企業金融サポート機構に

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【日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判はこちら】

ファクトル（FACTOR⁺U）

手数料率	1.5%～
審査時間	最短10分
入金スピード	最短40分
買取可能額	1万円～上限なし
審査書類	売掛金に関する書類（請求書、契約書など） 口座の入出金履歴（直近3か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が提供するオンライン完結型のファクタリングサービスとして、ファクトルも挙げられます。

ファクトルは2者間ファクタリングに特化しており、申し込みから入金まで最短40分というスピード対応が特徴です。
手続きはスマホやPCで完結できるため、全国どこからでも対面不要で利用できます。

ファクトルに無料で相談する

【ファクトルの口コミ・評判はこちら】

みんなのファクタリング

手数料率	非公開
審査時間	最短1時間
入金スピード	最短1時間
買取可能額	非公開
審査書類	本人確認書類 請求書 通帳のコピー
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社チェンジ

オンライン完結型のファクタリングサービスとして知られる、みんなのファクタリングは、365日、土日・祝日も振込に対応している点が最大の特徴です。

手続きはWeb上で完結し、独自の審査により最短1時間での資金化が可能です。
急な資金ニーズにも時間や場所を問わず対応できるため、休日に急ぎで資金が必要となった事業者のことも支えてくれるでしょう。

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【みんなのファクタリングの口コミ・評判はこちら】

メンターキャピタル

手数料率	2%～
審査時間	最短30分
入金スピード	最短30分
買取可能額	下限なし～1億円
審査書類	本査定申込書 売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙付3か月分） 売掛金に関する資料（請求書、契約書など）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社MentorCapital

メンターキャピタルは、審査通過率92％という高い実績を誇るファクタリング会社のため、他社で断られた事業者でも審査に通過できる可能性があります。

契約方法はオンラインのほか、来所や訪問も選べるため、利用者の状況や希望に応じて柔軟に対応してもらえます。
年間3,000件以上の豊富な取引実績に基づき、業種ごとに最適なプランを提案してもらえる点も強みです。

メンターキャピタルの
公式サイトを見る

【メンターキャピタルの口コミ・評判はこちら】

ファクネットに関するよくある質問

最後に、ファクネットに関するよくある質問に回答します。

【ファクネットに関するよくある質問】

• 会社を設立したばかりなのですが、利用は可能ですか？
• 契約の際にも来所は不要なのですか？
• 取引先に知られずに利用することは可能ですか？

会社を設立したばかりなのですが、利用は可能ですか？

はい、可能です。
売却できる売掛金さえあれば、利用できます。
ただし、売掛金は売掛先が法人のものに限るため、その点のみご注意ください。

契約の際にも来所は不要なのですか？

不要です。
ファクネットでは、申し込みから入金まで、すべての工程をオンラインで完結できます。

取引先に知られずに利用することは可能ですか？

可能です。
2者間ファクタリングであれば、ファクタリングの利用にあたり、売掛先から承諾を得る必要はありません。
取引内容の詳細については、事前にファクネットにお問い合わせすることをおすすめします。

ファクネットは、オンライン完結型ならではのスピード感が口コミで評価されている

ファクネットの良い口コミでは、オンライン完結型ゆえのサービス体制が評価されていました。
一方で悪い口コミでは、買取額や手数料について多少の不満が見受けられます。
良い口コミと悪い口コミを照らし合わせて、利用すべきかどうかを判断しましょう。

なお、資金調達ニュース.comでは、様々なファクタリング会社・サービスの口コミを紹介しています。
「利用者のリアルな声をもとに判断したい」とお考えであれば、ぜひほかの記事もご覧ください。