FinFinでファクタリング by labolの5chの口コミを徹底調査！

FinFinでファクタリング by labolの概要

 

手数料	10%
入金スピード	最短30分
買取可能額	1万円～上限なし
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
運営会社	株式会社ラボル

「FinFinでファクタリング by labol」は、請求書アプリ「スマホインボイスFinFin」と連携しているファクタリングサービスです。
サービス自体は、株式会社ラボルが運営しております。

スマホから請求書を選んで申し込み、本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンスを提出して審査を受け、審査に通過することができればファクタリングを利用できるといった仕組みです。

 

FinFinでファクタリング by labolの5chの口コミ・評判

5chには、FinFinでファクタリング by labolに触れた書き込みがあり、入金スピードや審査に関する生の声を確認できます。
ただし匿名投稿のため、事実と異なる可能性がある意見が混ざっている可能性もあります。
そのため、すべてを鵜呑みにせず、あくまでも判断材料の一つとして捉えるとよいでしょう。

以下で良い口コミと悪い口コミをそれぞれ紹介します。

 

良い口コミ・評判

まずは良い口コミから見ていきましょう。

同じ請求書での追加申請は早いですよね　ラボルさん
本当に１０分とか

引用元：5ch

ラボルって以前はエビデンスの要求がキツくて、言われた通り提出しても否決のパターンがよくあったけど、最近は言われた通り提出したら通過するようになってきたね。

引用元：5ch

好意的な書き込みでは、「同じ売掛金での追加申請は早く通過する」「最近は通過しやすい」といった声が上がっています。

ただし5chは匿名の体験談なので、同じ結果になるとは限らないでしょう。
あくまでも一例としてご参考ください。

 

悪い口コミ・評判

続いて、悪い口コミも見ていきます。

ラボル 急に否決だしてきやがった。
年末は厳しいのか？

引用元：5ch

ラボルは高圧的な女の人から電話来て翌日会社連絡されましたね

引用元：5ch

否定的な書き込みでは、審査基準のあいまいさを指摘する声があります。
また、支払いが遅延した際の担当者の態度が「高圧的だ」という口コミも見受けられました。

審査の際は、提出物の不足や入力ミスがないかどうかをしっかりと確認しておきましょう。
加えて、同じ利用者による申請でも売掛先（売掛金）の信用力などによって結果が変わるため、今回の条件でどう見られるかを冷静に捉える姿勢が大切です。

 

FinFinでファクタリング by labolを利用する流れ

FinFinでファクタリング by labolを利用する流れは非常にシンプルです。
以下の手順をご覧ください。

【FinFinでファクタリング by labolを利用する流れ】

1. FinFinにログインする（アカウントを持っていない場合は新規作成する）
2. FinFinシリーズのアプリからlabolのサイトにアクセスし、labol のアカウントを作成する
3. 売却したい売掛金の請求書とエビデンス（審査資料）を提出し、資金調達したい金額を入力する
4. 審査に通過した場合、審査完了と同時に代金が振り込まれる

すべての工程がオンラインで完結するうえ、審査通過と同時に振り込まれるため、申請から資金調達までが非常にスピーディーです。

 

FinFinでファクタリング by labolを利用するメリット

ここでは、FinFinでファクタリング by labolを利用することによる3つのメリットを紹介します。

【FinFinでファクタリング by labolを利用するメリット】

• 最短30分で入金される
• 手続きがすべてWebで完結する
• 買い取り対象の幅が広い

メリット①最短30分で入金される

FinFinでファクタリング by labolは、審査に通過すれば最短30分で入金されます。
急な支払いがあるときでも、入金までの待ち時間が短い点は大きな安心材料です。
さらに審査完了後は24時間365日、即時振込に対応しているため、夜間や休日でもすぐに資金調達できます。

ただし、申請の時間帯や提出書類の不足などの理由により、時間を要する場合もあります。
30分という数字はあくまでも「最短」である点を念頭に置きましょう。

メリット②手続きがすべてWebで完結する

申し込みから資金調達まで、すべての工程がWebで完結するのも、FinFinでファクタリング by labolを利用するメリットの一つです。
来所やオンライン面談の必要がないため、日中にまとまった時間を確保できない場合でも手軽に利用できるでしょう。
申請に必要な書類も、スマホから添付するだけなので、場所を問わず申請できます。

メリット③買い取り対象の幅が広い

FinFinでファクタリング by labol では、スマホインボイスFinFinで作成した請求書に限らず、他社の請求書発行サービスやExcelなどで作成した請求書でも利用できます。
さらに、新規の売掛先の請求書でも利用できるため、幅広い事業者の悩みに寄り添ってくれるサービスであることがうかがえます。
特に、独立したばかりのフリーランス・個人事業主にとって、資金調達の選択肢が広がるのは大きな利点でしょう。

 

FinFinでファクタリング by labolを利用するデメリット

FinFinでファクタリング by labolは非常に便利なサービスである一方で、事前に把握しておきたいデメリットもあります。
以下で主なデメリットを順に見ていきましょう。

【FinFinでファクタリング by labolを利用するデメリット】

• 利用上限額が公開されていない
• 一律10％の手数料が割高になるケースがある

デメリット①利用上限額が公開されていない

FinFinでファクタリング by labolの利用上限額については、公式サイトに「ご登録の内容によって決定し、ご利用実績や、アンケートや追加の書類提出をする『増額タスク』によって上がっていきます。」と記載されています。

最初に設定される上限額は公開されておらず、利用者が条件を満たすことで増額される仕組みになっているということです。
そのため、急ぎで大きな金額が必要な場合、予想よりも上限が低いと、FinFinでファクタリング by labolでの資金調達が難しい可能性がある点には注意が必要です。

デメリット②一律10％の手数料が割高になるケースがある

FinFinでファクタリング by labolの手数料は一律で10％に設定されていますが、状況によっては割高に感じることがあります。
特に、大きな金額の売掛金や、信用力が高い売掛先の売掛金を売却する場合、他社では10%よりも低い手数料で利用できることもあります。
手数料が固定されているため、金額が大きくなるほど、他社と比較したときにコストが高くなるということです。

 

FinFinでファクタリング by labolの利用が適している事業者は？

FinFinでファクタリング by labolは、フリーランス・個人事業主に特化したサービスです。
そのなかでも特に、向いている事業者の特徴があります。
以下で紹介する内容を順に見ていきましょう。

【FinFinでファクタリング by labolの利用が適している事業者】

• スマホインボイスFinFinを日常的に利用している
• 少額の売掛金を売却したい
• 土日・祝日の資金需要に対応したい

スマホインボイスFinFinを日常的に利用している

スマホインボイスFinFinを日常的に利用している事業者は、FinFinでファクタリング by labolとの相性が良いといえます。
スマホインボイスFinFinで発行した請求書を、そのままファクタリングの審査に提出できるためです。

スマホインボイスFinFinを利用しており、資金調達が必要な方は利用を検討してみてください。

少額の売掛金を売却したい

FinFinでファクタリング by labolは、1万円から買い取りを申し込むことができるため、少額の売掛金を現金化したい事業者に向いています。

比較的小規模な取引が多い、個人事業主やフリーランスには適したサービスと言えるでしょう。

また、申し込みが簡単で、審査が比較的柔軟だとされているため、初めてファクタリングを利用する事業者でも気軽に試すことができます。

土日・祝日の資金需要に対応したい

FinFinでファクタリング by labolは、審査完了後、24時間365日で即時振込に対応しています。
そのため、銀行が営業していない土日・祝日にも資金調達が可能です。

ただし、審査自体は24時間行われているわけではないため、余裕を持った資金計画を立てておくようにしましょう。

 

FinFinでファクタリング by labolの審査に落ちる理由

ファクタリングの審査に通過できなければ、当然ながら売掛金を買い取ってもらうことはできません。
以下で、ファクタリングの審査に落ちる理由を順に見ていきましょう。

【FinFinでファクタリング by labolの審査に落ちる理由】

• 売掛金の存在を証明するエビデンスが足りない
• 本人確認書類と入力情報に相違がある
• 売掛先（売掛金）の信用力が低い

理由①売掛金の存在を証明するエビデンスが足りない

ファクタリングを利用するためには、売掛金が実際に存在していることを証明しなければなりません。
そのエビデンスが不足しており、「売掛金の実在性が低い」と判断された場合は、審査に落ちることがあります。

具体的には、請求書だけではなく、売掛先との契約書や納品書、メールのやり取りなど、取引の証拠をしっかりと提出することが求められます。
特に、売掛金が大きい場合や支払いサイトが長い場合は、審査の際に提出する書類が多くなる可能性があります。

理由②本人確認書類と入力情報に相違がある

本人確認書類と申請フォームに記載された情報に相違があると、審査に通らないことがあります。
なぜなら、なりすましや不正利用を防ぐ目的で、本人確認が厳格に行われているためです。

申請前に、提出する書類とフォームの情報が一致しているかを確認することが重要です。

理由③売掛先（売掛金）の信用力が低い

売掛先の財務状況が悪化している場合や、過去に支払い遅延があった場合なども、審査に通らないことがあります。
ファクタリングの審査では、利用者の信用力よりも売掛先の信用力が重視される傾向にあるためです。

特に、売掛先が倒産の危機や経営難に陥っている場合は、ファクタリング会社が未回収リスクを避けるため、取引を断ることがあります。

 

FinFinでファクタリング by labolの審査に通過するためのポイント

上記で解説した、審査に落ちる理由を踏まえたうえで、今度は審査に通過するためのポイントも見ていきましょう。

【FinFinでファクタリング by labolの審査に通過するためのポイント】

• エビデンスとなる資料を追加で提出する
• 必要書類や記入事項に不備がないことを確認する
• 信用力が高い売掛金を選んで売却する

ポイント①エビデンスとなる資料を追加で提出する

FinFinでファクタリング by labolの審査に通過するためには、売掛金が実際に存在していることを証明する資料が不可欠です。
請求書だけでなく、売掛先との契約書や納品書、メールのやり取りなど、取引の証拠を追加で用意しておくことをおすすめします。

特に、大きな金額のファクタリングを申し込む場合、提出資料の充実度が審査結果に大きな影響を与えることがあります。
取引の透明性を示して、審査をスムーズに進めましょう。

ポイント②必要書類や記入事項に不備がないことを確認する

FinFinでファクタリング by labolの審査に通過するためには、提出する書類に不備がないことも非常に重要です。
申請フォームに必要事項を正確に記入し、本人確認書類や請求書、取引証拠などを漏れなく提出しましょう。

特に、氏名や住所、連絡先など、基本的な情報に間違いがあると審査が遅れる原因になります。
事前に書類と記入内容を再確認し、不備を防ぎましょう。

ポイント③信用力が高い売掛金を選んで売却する

ファクタリングの審査を通過するためには、売掛先（売掛金）の信用力が重要なポイントとなります。

可能であれば、信用力の高い売掛先からの売掛金を優先的に売却することをおすすめします。
特に、大企業や上場企業など、経営が安定している売掛先の売掛金は、審査を有利に進めるために有効です。

 

FinFinでファクタリング by labol以外のおすすめのファクタリングサービス

FinFinでファクタリング by labolの利便性やスピード感に魅力を感じつつも、他社と比較検討したいという事業者も多いはずです。

そこで、以下ではおすすめのファクタリングサービスを5社紹介します。
それぞれの特徴や手数料、利用条件などを理解し、最適なサービスを選ぶ際の参考に役立ててください。

【おすすめのファクタリングサービス】

• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構
• ファクトル（FACTOR⁺U）
• みんなのファクタリング
• メンターキャピタル

ビートレーディング

 

手数料	2者間：4％～ 3者間：2％～
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社ビートレーディング

株式会社ビートレーディングは、数あるファクタリング会社の中でも特に豊富な実績を誇るファクタリング会社です。
2025年12月時点での取引実績は85,300社と公表されており、建設業や卸売業、飲食業など幅広い業界での利用実績があります。

手数料は2者間ファクタリングで4%～、3者間ファクタリングで2%～と、比較的低く設定されています。
また、審査に必要な書類はたったの2点で、原則オンラインでやり取りが完結するため、すぐに資金が必要な場合でも心強い味方となってくれるでしょう。

ビートレーディングに
無料で相談する

【ビートレーディングの口コミ・評判はこちら】

日本中小企業金融サポート機構

 

手数料	1.5%～
入金スピード	最短3時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構は、営利を目的としない“一般社団法人”ならではの圧倒的な低コストが最大の強みです。
手数料は業界最低水準の1.5%〜に設定されており、運営コストを削減して利用者の資金調達を支援しています。
審査スピードも早く、申し込みから最短3時間での入金が可能です。

日本中小企業金融サポート機構に

無料で相談する

【日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判はこちら】

ファクトル（FACTOR⁺U）

 

手数料	1.5%～
入金スピード	最短40分
買取可能額	1万円～
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

ファクトルは、上述の日本中小企業金融サポート機構が運営するスピードに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。

独自の審査によって、審査完了まで最短10分、申し込みから最短40分で資金調達が完了します。
また利用方法は、2点の必要書類をアップロードするだけなので非常に簡単です。
特に、緊急で支払いが発生したなど急いで資金調達を行いたい事業者に適しています。

1万円の少額から買い取ってもらえるため、小規模事業者や個人事業主でも気軽に利用できるでしょう。

ファクトルに無料で相談する

【ファクトルの口コミ・評判はこちら】

みんなのファクタリング

 

手数料	非公開
入金スピード	最短1時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社チェンジ

みんなのファクタリングは、土日・祝日も資金調達が可能なオンラインファクタリングサービスです。
審査や振り込みも土日・祝日に対応しているため、急ぎで現金が必要な場合でもすぐに資金調達ができます。

また、事務所への来所や面談などが一切必要なく、オンラインで完結できるため、時間と場所を問わずに資金調達できる点も、多くの事業者にとって魅力的でしょう。
ただし、手数料は非公開であるため、気になる場合は問い合わせるか、他社と相見積もりをとって比較することをおすすめします。

みんなのファクタリングに
無料で相談する

【みんなのファクタリングの口コミ・評判はこちら】

メンターキャピタル

手数料	2%～
入金スピード	最短30分
買取可能額	下限上限なし（無制限）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社Mentor Capital

メンターキャピタルは、審査通過率92%という柔軟性を誇るファクタリング会社です（2023年1月～2023年12月実績）。
そのため、他社で断られた場合でも通過できる可能性があります。

また、メンターキャピタルではヒアリングの内容をもとに、業種ごとに最適なプランを提案しています。
製造業や建設業など、様々な業界で利用されており、資金繰りのアドバイスや融資交渉での同席なども依頼できるため、資金繰りのトータルサポートの相談先として頼りになるでしょう。

【メンターキャピタルの口コミ・評判はこちら】

 

まとめ

FinFinでファクタリング by labolは、迅速な資金調達が可能で、特に少額の売掛金を現金化したい事業者にとって非常に便利なサービスです。
最短30分で入金され、手続きがオンラインで完結するため、手軽に利用できます。

しかし、手数料が一律である点や利用上限額が不明確な点がデメリットとして挙げられるため、使用前にしっかりと条件を確認しておくことが重要です。

状況に応じて、他社も併せて検討することで、最適なファクタリングサービスを選ぶことができます。

今回紹介したファクタリングサービスについて「もっと知りたい」と思われた事業者様は、資金調達ニュース.comをぜひご覧ください。
ファクタリングサービスの有益な情報を、多数掲載しております。