アイファクターの口コミ・評判と利用するメリット・デメリットを解説

アイファクターの概要

 

手数料	3.1％～
入金スピード	最短1時間
買取可能額	1万円～上限なし
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社THREEi

アイファクターは、申し込みから入金まですべての工程をオンラインで完結でき、最短1時間の資金調達をかなえられる2者間ファクタリングサービスです。

手数料は最低3.1％～で、基本的には請求書と通帳の写し（またはWeb明細）、本人確認書類があれば利用できます。
個人事業主と法人が対象となっており、買取可能額は1万円～に設定されています。
そのため、少額の売掛金を売却したい個人事業主から、高額の売掛金を売却したい企業まで、幅広い事業者の資金調達を助けてくれるでしょう。

 

アイファクターの口コミ・評判

実際にアイファクターを利用したユーザーによる口コミでは、「助かった」など高評価な声がある一方で、一部では低評価の内容も見受けられます。

ここからは、アイファクターの口コミ・評判を紹介していきます。

 

良い口コミ・評判

まずは、良い口コミを見ていきましょう。

537名無しさん＠お腹いっぱい。
アイファクターって審査厳しい？？？

538名無しさん＠お腹いっぱい。
>>536 厳しくはないかな。最初は手数料30%くらい取られるよ。使ってるとかなり落ちるけど

引用元：法人・個人事業主向けファクタリング情報交換スレ ★4

アイファクターは使い続けてると手数料がかなり下がりますよ

引用元：法人・個人事業主向けファクタリング情報交換スレ ★7

落ちたと思ってたらアイファクター通って振り込まれた
30パーはいたいが今回は仕方がない
助かったー

引用元：法人・個人事業主向けファクタリング情報交換スレ ★3

30%という高い手数料がネックになっている人が多いものの、審査が柔軟な点や、利用を重ねると手数料が下がる点が評価されているようです。

 

悪い口コミ・評判

続いて、アイファクターに関する悪い口コミの内容も紹介します。

アイファクター
以前弊社よりお断りさせて頂いたお客様からの再申請は受け付けておりません。らしい
チャンスは一度きりなん？笑

引用元：法人・個人事業主向けファクタリング情報交換スレ ★4

アイファクター個人でもいいとか言うから相手先個人の出したらやはり落とされた
つーか落とす気しかねーなら審査しますとか言うんじゃねーよクソが

引用元：法人・個人事業主向けファクタリング情報交換スレ ★6

良い口コミで審査が柔軟と見受けられる声はあったものの、すでにアイファクターの審査に落ちたことがある場合や、売掛先が個人の場合などは審査に通らないことがあるようで、不満の声が上がっています。

 

アイファクターを利用する際の流れ

アイファクターを利用して資金調達する際の流れは以下です。

【アイファクターを利用する際の流れ】

1. 申し込みフォームへ必要事項を入力し、審査書類を提出する
2. アイファクター側で審査が実施され、メールで結果が届く
3. 買取条件に承諾したら、指定口座に最短即日で振り込まれる

上記を見るとわかるように、すべてのやり取りがWeb上で完結します。
オンライン面談も不要なので、条件の良い売掛金であれば審査がスムーズに進むでしょう。

 

アイファクターを利用するメリット

アイファクターを利用するメリットは、主に3点が挙げられます。
以下で詳しく紹介しますので、ご確認ください。

【アイファクターを利用するメリット】

• 申し込みがWebで完結する
• 売掛先に承諾を得る必要がない
• 取引先が倒産しても支払い義務が生じない

メリット①申し込みがWebで完結する

アイファクターは手続きをWebで完結できるため、忙しい事業者でもすき間時間で資金調達が可能です。
先ほどお伝えしたように、申し込みフォームの入力後に、必要書類をオンラインで提出するだけ審査に申し込めます。
また、審査結果はメールで届くので確認もしやすく、ファクタリング会社の事務所への移動や面談調整に時間をとられることがありません。

さらに24時間いつでも申し込めるため、思い立ったタイミングで資金調達の準備を始められます。

メリット②売掛先の承諾を得る必要がない

アイファクターでは2者間ファクタリングのみを提供しているため、売掛先の承諾を得ずに資金調達ができます。
3者間ファクタリングのように、売掛先への連絡や説明時間をとられることがありません。
また、売掛先に資金繰りの事情を知られにくいため、今後の関係性に大きな影響を与えることなく資金調達できるでしょう。

メリット③取引先が倒産しても支払い義務が生じない

一般的にファクタリングでは、売掛先が倒産などの理由で売掛金が支払えない状況に陥り、ファクタリング会社が未回収となっても、利用者がファクタリング会社に費用を請求されることはありません。
なぜなら、ファクタリングの契約は、原則“償還請求権”のない、“ノンリコース契約”となっているためです。

ただし、契約内容によっては例外がある可能性もあるため、利用の際は見積書や契約書で償還請求権（リコース）の有無を必ず確認してください。

 

アイファクターを利用するデメリット

ここまででアイファクターを利用するメリットを紹介してきましたが、一方でデメリットも存在します。
アイファクターを利用するデメリットは、以下の2つです。

【アイファクターを利用するデメリット】

• 土日・祝日は審査に対応していない
• 手数料の上限が公開されていない

デメリット①土日・祝日は審査に対応していない

アイファクターでは、土日・祝日は原則、審査に対応していません。
申し込み自体はWebで24時間受け付けていますが、審査開始は翌営業日からとなっています。
急ぎの事情があれば土日・祝日でも審査対応をしてもらえる場合もありますが、必ずしも応じてもらえるわけではありません。

さらに、銀行側の振込処理も休日は反映が遅れることがあるため、余裕を持ったスケジュールで資金調達に臨む必要があります。
場合によっては、すぐに資金調達できない可能性も大いにあるため、急ぎで資金が必要な場合は可能な限り平日の早い時間に申し込みましょう。

デメリット②手数料の上限が公開されていない

アイファクターは手数料率を「3.1％～」と案内していますが、上限は明記されていません。
実際に、口コミでも「初回は30%だった」「利用を重ねて手数料が下がった」という声が見受けられます。

一般的に手数料は売掛先（売掛金）の信用力をはじめとする様々な条件で変わります。
公式ホームページに掲載されている「3.1%」はあくまでも下限であるため、予想よりも手数料が高額になる可能性も念頭に置きましょう。

 

アイファクターの利用が適している事業者は？

アイファクターの利用が適している事業者にはいくつかの特徴があります。
ここでは、主な特徴を4点紹介していきます。

【アイファクターの利用が適している事業者の特徴】

• 売掛先の承諾を得ずに資金調達したい
• 個人に対する売掛金を売却したい
• 開業1年未満でファクタリングを利用したい
• 他社のファクタリングサービスで利用を断られてしまった

売掛先の承諾を得ずに資金調達したい

アイファクターは2者間ファクタリングを提供しており、売掛先の承諾を得ずに売掛金を売却できます。
2者間ファクタリングは3者間ファクタリングと異なり、ファクタリングの利用にあたり売掛先から承諾を得る必要がないため、売掛先との関係性を保ちながら、できるだけ手間をかけずに資金調達したい事業者におすすめです。

なお、支払いについては、売掛先から一度入金されたものを利用者自身でファクタリング会社へ送金することになるため、入金管理は丁寧に行う必要があります。

個人に対する売掛金を売却したい

アイファクターは、売掛先が個人の請求書でも買取可能である旨が公式サイトに記載されているため、個人に対する売掛金を売却したい事業者にも向いています。

ファクタリングの審査では売掛先（売掛金）の信用力が重視されるため、売掛先が個人だと利用できないケースもあります。
その点、アイファクターでは個人も対象に含まれる点は安心材料といえるでしょう。

ただし、口コミでは「個人に対する売掛金を買い取ってもらえなかった」という声もあります。
そのため、「必ずしも買い取ってもらえるわけではない」という点は念頭に置いておきましょう。

開業1年未満でファクタリングを利用したい

アイファクターは、開業したばかりの事業者を支援することを重要視しています。
そのため、開業1年未満で設立間もない状態でも、条件さえ合えば資金調達をサポートしてくれる可能性があります。

確定申告書や決算書が準備できない場合は、取引先とのやり取りの内容がわかる資料や銀行取引の記録など、代替となる資料を提出すれば審査に応じてもらえます。

他社のファクタリングサービスで利用を断られてしまった

急いで資金を調達したいにもかかわらず、他社で審査に落ちてしまった事業者も、アイファクターの利用に向いています。

アイファクターは独自の審査基準を設けているため、他社で断られた場合でも利用できる可能性があります。
これは、一律の審査基準ではなく、個々のビジネスモデルや市場環境、取引の実態を総合的に評価しているためです。

 

アイファクターの審査に落ちる理由

アイファクターのファクタリングサービスは審査が柔軟と言われていますが、それでも審査に落ちてしまう場合もあります。
その理由はなぜなのでしょうか？
以下では、主に考えられる2つの理由を解説します。

なお、以下で紹介する理由は、アイファクターに限らず、どのファクタリングサービスにも共通する一般的な理由です。

 

理由①売掛先（売掛金）の信用力が低い

ファクタリングの審査では、利用者の状況よりも、売掛先（売掛金）の信用力が重要視されます。
「売掛先が設立間もない」「業績が不安定」「支払い遅延の履歴がある」などの場合は、ファクタリング会社の未回収リスクが高いと判断され、審査に落ちる可能性が高くなるということです。

そのため、売掛先（売掛金）の信用力が原因で審査に落ちたと思われる場合は、上場企業などの売掛金を選ぶと、審査に通過できる可能性が高くなるでしょう。
また、取引実績や入金履歴が分かる通帳の写しや、契約書などを添えて実態を説明するのも審査にプラスに働く可能性があります。

 

理由②売掛金の支払期日までが長い

支払期日までの期間が長い売掛金は、回収までに売掛先の経営状況が悪化するなどの理由で未回収リスクが高まるため、審査で不利になりやすいです。
期日が遠いほど、災害や取引停止なども含めて不測の事態が起きたりする可能性も増えます。
そのため、支払いが2か月以上先の売掛金は審査に通りにくいとされています。

仮に審査に通っても、手数料が上がるケースもあるので注意が必要です。
申込時は支払期日が近い売掛金を優先し、契約書や入金実績が分かる通帳の写しを添えて説明すると安心でしょう。

 

アイファクターの審査に通過するためのポイント

アイファクターに申し込む際は、いくつかのポイントを押さえておくことでスムーズに審査通過となる場合があります。
ここからは、アイファクターの審査に通過するためのポイントを3つ紹介します。

【アイファクターの審査に通過するためのポイント】

• 十分な信用力がある売掛先（売掛金）を選ぶ
• 必要書類を不備なく揃える
• 支払期日が短い売掛金を選ぶ

ポイント①十分な信用力がある売掛先（売掛金）を選ぶ

売却できる売掛金が複数ある場合は、信用力が高いものを優先的に審査に出しましょう。
先述の通り、ファクタリングの審査では、利用者自身の条件よりも売掛先（売掛金）の信用力が重視される傾向にあるためです。
具体的には、継続的な取引があり、支払い遅延がない売掛先や、上場企業・公的機関などへの売掛金は高く評価される傾向にあります。

申し込みの際は、契約書・発注書・納品書や過去の入金履歴がわかる通帳の写しを提出しましょう。
取引回数が少ない場合は、メールのやり取りや検収記録などの補足資料を添えると不安を減らせます。

ポイント②必要書類を不備なく揃える

審査をスムーズに進めるには、必要書類を不備なく提出することが欠かせません。

アイファクターでは請求書と通帳の写し、本人確認書類を基本書類として案内しています。
これらに加えて法人は決算書、個人事業主は確定申告書の提出を求められる場合もあるため、事前に準備しておくと安心です。

また、通帳は直近の入出金が分かるページを揃え、請求書は取引内容と支払期日が確認できるものを用意してください。
画像が切れていたり、名義が一致しなかったりすると再提出になり、入金が遅れる原因になってしまいます。

ポイント③支払期日が短い売掛金を選ぶ

複数の売掛金がある場合は、回収サイトが短いものから審査に出してください。
支払期日までの期間が短い売掛金は、ファクタリング会社目線で「回収リスクが低い」と判断されるため、審査に通る可能性が高くなります。

支払期日が近いほど、利用者にとっても着金までの見通しが立つので、資金繰りの計画も組みやすくなるでしょう。

 

アイファクターに関するよくある質問

ここからは、アイファクターに関するよくある質問について回答していきます。
代表的な質問をまとめていますので、申し込み前の不安を減らしたい方は、以下の内容を確認してください。

【アイファクターに関するよくある質問】

• Q.売却できる売掛金はいくらからですか？
• Q.営業時間外でも入金してもらえますか？
• Q.申し込みは土日・祝日でも可能ですか？
• Q.他社のファクタリングサービスを利用していても申し込みできますか？

Q.売却できる売掛金はいくらからですか？

アイファクターは公式FAQで、「申込金額は1万円から上限なし」と案内しています。
小口の売掛金でも相談できるため、事業を始めて間もない方でも有用な資金調達方法になる可能性があります。

なお、実際の買取可否や手数料は売掛先（売掛金）の信用力や支払期日、取引実績などで変わります。

Q.金融機関の営業時間外でも入金してもらえますか？

アイファクターの公式サイトには、金融機関の営業時間外となる15時以降でも、要望に応じて振込対応が可能である旨が記載されています。

ただし、審査が完了していないと振込手続きに進めず、金融機関側の処理時間によっては即時に着金しないこともあります。
特に土日・祝日に申し込んだ場合は、審査開始が原則翌営業日になるので、急ぎのときは平日の早い時間帯に申し込むと安心です。

Q.申し込みは土日・祝日でも可能ですか？

アイファクターは、土日・祝日でもWebから24時間申し込みができます。
ただし先述の通り、審査開始は原則として翌営業日です。
週末に申し込むと審査や振込が週明け扱いになることもあるため、支払予定が近い場合は余裕を持って動きましょう。

どうしても急ぐ場合は申し込みの際に緊急性を申告すると、土日・祝日でも迅速に審査対応してもらえる可能性があります。

Q.他社のファクタリングサービスを利用していても申し込みできますか？

他社でファクタリングを利用中でもアイファクターへ申し込みできます。
また、請求書の額面に余裕があれば申込可能で、すでに他社が一部を買い取っている場合でも未買取分は一部買取の選択肢がある旨が明示されています。

ただし、当然ですが同一請求書の二重買取はできません。
あくまでも、相談できるのは新規の買い取りか、あるいはすでに一部を買い取ってもらっている売掛金の未買取分のみです。

 

アイファクター以外のおすすめファクタリングサービス

最後に、アイファクター以外のおすすめのファクタリングサービスを3つ紹介します。
アイファクターと比較したうえで、利用先の候補を検討しましょう。

【おすすめのファクタリングサービス】

• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構
• ファクトル（FACTOR⁺U）

ビートレーディング

 

手数料	2者間：4％～ 3者間：2％～
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社ビートレーディング

 

株式会社ビートレーディングは、最短2時間で売掛金を現金化できるファクタリング会社です。
必要書類は「請求書・契約書などの売掛金に関する書類」と「口座の入出金明細（直近2か月分）」の2点が基本で、WebやLINEで書類を提出できます。

取引社数8.5万社以上、累計買取額1,745億円超（2025年12月時点）と実績も紹介されています。
手数料は2者間：4％～、3者間：2％～となっており、比較的低コストでの資金調達が可能です。

ビートレーディングに
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【ビートレーディングの口コミ・評判はこちら】

日本中小企業金融サポート機構

 

手数料	1.5%～
入金スピード	最短3時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

 

一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構は、中立的かつ公平な立場でのファクタリングサービスを提供している一般社団法人です。
手数料は1.5％～とリーズナブルで、最短30分で審査完了・最短3時間で入金完了とスピード感も申し分ないでしょう。

買取金額は下限・上限なしで、1万円～2億円の買取実績も紹介されています。
請求書や契約書などの売掛金に関する書類や口座の入出金履歴（直近3か月分）を揃えれば、Webからすぐに相談できます。

日本中小企業金融サポート機構に

無料で相談する

【日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判はこちら】

ファクトル（FACTOR⁺U）

 

手数料	1.5%～
入金スピード	最短40分
買取可能額	1万円～上限なし（無制限）
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構が提供するオンライン完結型のファクタリングサービスです。
売掛金に関する書類と口座の入出金履歴（直近3か月分）があれば、審査時間は最短10分、入金まで最短40分で資金調達できます。

スピードを重視しているため、提供サービスは2者間ファクタリングのみで、担当者との面談も原則不要です。
日本中小企業金融サポート機構が候補に挙がっており、2者間ファクタリングの利用を考えている場合は、ファクトルも検討するとよいでしょう。

ファクトルに無料で相談する

【ファクトルの口コミ・評判はこちら】

 

まとめ

アイファクターは、スピード感を重視したい個人事業主・法人に向いている、2者間ファクタリングのサービスです。
良い口コミでは継続的な利用で手数料が下がることが評価される一方で、悪い口コミでは審査の厳しさを指摘する声が上がっています。

また、アイファクターでは土日・祝日でも申し込み自体は可能ですが、審査や振込は翌営業日になる可能性があるため、急いでいる場合は別途相談するか、他社も検討するとよいでしょう。

迷ったら相見積もりでコストや入金スピードを比較し、他社サービスとも並べて検討してみてください。
また、今回紹介したファクタリングについて「もっと知りたい」と思われた事業者様は、資金調達ニュース.comをぜひご覧ください。
ファクタリングサービスの有益な情報を、多数掲載しております。