PayTodayの審査に落ちる原因とは？通過するポイントを解説

PayTodayの基本情報

【PayTodayの基本情報】

手数料	1%～9.5%
入金スピード	最短30分
買取可能額	10万円～上限なし
審査書類	・本人確認書類 ・請求書 ・直近6か月分以上の入出金明細 ・昨年度の決算書 （個人事業主の場合は確定申告書B一式を、法人の場合は決算書一式の提出を求められることもある）
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	Dual Life Partners株式会社

 

PayTodayは、個人事業主・法人ともに利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。
独自のAI審査を導入しており、最短30分で資金を調達することが可能です。

さらにPayTodayは、1%～9.5%という業界内でも最低水準の手数料で利用できます。
ファクタリングサービスでは、手数料が低いほど金銭的な負担を抑えられるため、この数値を魅力に感じる事業者様も多いことでしょう。

以上のことから、「今すぐに資金を調達したい」「手数料をできるだけ抑えたい」とお考えであれば、PayTodayは有力な選択肢の一つであるといえます。

PayTodayを利用するメリット・デメリット

続いて、PayTodayならではのメリット・デメリットをご紹介しますので、それぞれ確認していきましょう。

メリット

PayTodayを利用する主なメリットとしては、以下の3点が挙げられます。

【PayTodayを利用するメリット】

• 独自のAI審査によって資金をスピーディーに調達できる
• 業界最低水準の手数料で売掛金を現金化できる
• 銀行融資を断られた事業者様でも利用できる

基本情報の項でもお伝えした通り、PayTodayの大きな特徴は、最短30分で資金を調達できる点です。
事業を経営するうえで、資金は急に必要となることも多いため、即日で売掛金を現金化できる可能性があるのは非常に魅力的です。

さらに、PayTodayは1%～9.5%の手数料で利用できます。
2者間ファクタリングの手数料の相場が8％～18％とされていることを踏まえると、PayTodayは資金繰りに窮する事業者様の心強い味方となるでしょう。

デメリット

対して、PayTodayを利用することのデメリットとなり得る、主な要素は次の通りです。

【PayTodayを利用するデメリット】

• 電話面談が行われる可能性がある
• 申請時にマイページを作成する手間がかかる
• 利用可能なサービスが2者間ファクタリングに限られる

詳しくは後述しますが、「利用時の手間をできるだけ省きたい」「3者間ファクタリングを利用したい」とお考えの事業者様は、PayTodayの利用に向いていないかもしれません。

 

PayTodayの評判

前項でPayTodayを利用するメリット・デメリットをお伝えしましたが、実際に利用した方はサービスをどのように評価しているのでしょうか。
以下で、Googleマップに寄せられたPayTodayへの口コミの一部をご紹介します。

個人事業を営んでいますが、急な資金不足でどうにもならず困っていました。
銀行からの融資は望めず、藁にもすがる思いで「Pay Today」さんに相談。
驚くほど早い対応で資金が振り込まれ、なんとか乗り切ることができました。
スピード感と安心感、どちらも兼ね備えた対応に感謝しています。
資金繰りで悩んでいる方には、心からおすすめできる会社です。

引用元：Googleマップ

急ぎで資金調達の必要がありましたが、ai審査導入しているとのことで、申請から5時間くらいで着金があり助かりました。また手数料も8パーセントと他社と比べて割安でした。

引用元：Googleマップ

やはり、即日で資金の調達が叶ったことや、低い手数料でサービスを利用できたことを高く評価する口コミが見受けられました。

一方で、次のような印象を持たれた方もわずかながらいらっしゃいます。

申し込み時、他社ファクタリング利用有無、消費者金融利用有無、銀行買入状況などの入力項目あり。
申し込み後、電話でヒアリング、過去の債務状況まで聞かれる。その後審査へ進むらしい。
１０万以上はオンライン面談があるらしい。
普通にアナログ対応だし、何がAI審査なのか全くわからないw
手数料1%〜とあるが、普通に9.5程度、他とかわらない印象
特にここを利用するメリットはなさそうだと感じました
ファクタリングを利用する方の参考になれば。

引用元：Googleマップ

PayTodayのホームページには、「必要に応じて電話面談を行う」と記載されています。
オンライン完結型のサービスではあるものの、申請内容について確認が必要な場合は、電話でのヒアリングが行われることもあるようです。
初めて利用する際は、電話面談の可能性も頭にいれておくと安心です。

PayTodayで審査に落ちる原因

PayTodayをはじめとする、ファクタリングサービスの審査に通過しない理由としては、次のようなものが考えられます。

【PayTodayの審査に通過しない原因】

• ①売掛先（売掛金）の信用力が低いため
• ②提出した書類に不備があるため
• ③同一の売掛金をほかのファクタリング会社に売却しているため
• ④請求書の内容が不明瞭と判断されたため
• ⑤利用者が個人であるため
• ⑥支払いサイトが長い売掛金を審査に出しているため

なお、PayTodayが明確な審査基準を公表しているわけではないため、以下でご紹介する原因はあくまでも参考程度にお考え下さい。

原因①売掛先（売掛金）の信用力が低いため

PayTodayの審査に落ちる原因として第一に考えられるのは、売掛先（売掛金）の信用力が一定の基準を超えなかった可能性です。

ファクタリングサービスの審査では、売掛先（売掛金）の信用力がもっとも重視される傾向にあります。
そのため、「売掛先の経営状況が悪い」「売掛先が事業を始めてから間もない」などの理由で、サービスの利用を断られる可能性があります。

原因②提出した書類に不備があるため

「必要書類をすべて提出していない」「一部の項目に記入漏れがある」など、提出書類になんらかの不備がある場合も、PayTodayの審査に落ちてしまいます。

ファクタリング会社は、利用者から提出された書類をもとに審査を進めますが、その際に書類に不備があると正確な判断ができません。

したがって、たとえ売掛先（売掛金）の信用力が高かったとしても、不備が見つかった時点で利用を断られる可能性があります。

原因③同一の売掛金をほかのファクタリング会社に売却しているため

他社のファクタリングサービスを利用している場合は、同一の売掛金でPayTodayに申し込むとサービスの利用を断られます。
これは“二重譲渡”とよばれる詐欺行為で、発覚すれば社会的信頼を失う事態にもつながるおそれがあります。

ただし、見積もりを複数のファクタリング会社に依頼することは問題ありません。
手数料や入金スピードなどが自社の希望に合う会社が見つかれば、資金を好条件で調達できる可能性が高まるため、相見積もりはむしろ積極的に取ることをおすすめします。

なお、同一の売掛金ではなく、二重譲渡に該当しない場合は、並行して複数のファクタリングサービスを利用することも可能です。

原因④請求書の内容が不明瞭と判断されたため

「請求書に記載する売掛先の名前が正式名称でない」「請求書に支払期日が明記されていない」といった不備があると、ファクタリングの審査に通過できない可能性が高まります。
特にPayTodayのようなAI審査であれば、1つミスがあると審査に通らない可能性が高まりますので、注意しましょう。

原因⑤利用者が個人であるため

ファクタリングサービスの多くは、事業運営を行っていない個人からの依頼を受け付けていません。

なお、これはPayTodayも例外ではなく、ホームページには次の記載があります。

Q.個人の申込はできますか？

A.個人事業主の方の申込はできますが、個人の方は申込対象外です。

引用元：AIファクタリングのPayToday

PayTodayを利用する場合、個人ではなく個人事業主である必要があるため、あらかじめ留意しておきましょう。

原因⑥支払いサイトが長い売掛金を審査に出しているため

PayTodayの審査に通過しない原因として、支払われるまでの期間が長い売掛金で申し込んでいることも挙げられます。

多くのファクタリング会社は、支払いサイトが長い売掛金の取引を好まない傾向にあります。
支払サイトが長い売掛金は、支払いサイトが短い売掛金より、未回収のリスクが高くなるためです。
また審査に通過しても、手数料が高めに設定されることも珍しくありません。

PayTodayの審査に落ちる事態を回避するポイント

前項でPayTodayの審査に通過しない原因をお伝えしましたが、サービスの申請時にはどのような対策を取ればよいのでしょうか。
ここでは、PayTodayの審査に向けて押さえておきたい5つのポイントをご紹介します。

【PayTodayの審査に通過するためのポイント】

• ①信用力が高い売掛先の請求書を提出する
• ②提出する書類の内容をきちんと確認する
• ③自社の売上規模とのバランスが取れている売掛金を選択する
• ④売掛金の存在をしっかりと証明する
• ⑤支払われるまでの期間が短い売掛金を選択する

ポイント①信用力が高い売掛先の請求書を提出する

PayTodayに提出する請求書は、信用力が高い売掛先の売掛金であることが望ましいです。
大手企業や上場企業、公的機関など、経営状況が安定している売掛先の請求書であれば、信用力が認められて審査に通過する可能性が高いと考えられます。
また上記に該当していなくとも、財務基盤が安定している企業・機関の請求書を選定することで、審査に落ちるリスクを抑えられるでしょう。

ポイント②提出する書類の内容をきちんと確認する

前述の通り、必要書類が揃っていない、もしくは記入漏れや記載ミスなどがあると審査には通過しません。
それどころか、「この会社にサービスを提供しても問題ないだろうか？」という不信感を与え、今後の取引に悪影響を及ぼすおそれもあります。
したがってファクタリングサービスを申し込む前には、提出書類に不備がないかどうかを入念に確認することが大切です。

なおPayTodayでは、提出した書類に不備があった場合、マイページにエラーが表示されます。
ユーザー情報の確認・変更を行うよう指示があるため、修正後、書類を再提出してください。

ポイント③自社の売上規模とのバランスが取れている売掛金を選択する

自社の売上規模に見合った売掛金を選ぶことも、PayTodayの審査に落ちる事態を回避するポイントとして挙げられます。

たとえば、自社の月間売上が6,000,000円なのに対し、30,000,000円の売掛金を審査に出した場合、通過する可能性は低いです。
PayTodayに限った話ではありませんが、多くのファクタリング会社はこうした申請を「未回収のリスクが高い」と判断するためです。

サービスの利用時には、審査の通過率を少しでも上げられるよう、自社の売上規模とのバランスが取れている売掛金を選択するとよいでしょう。

ポイント④売掛金の存在をしっかりと証明する

PayTodayの審査に通るには、売掛金の存在をきちんと証明する必要があります。

繰り返しになりますが、ファクタリング会社が審査を行う最大の目的は、未回収のリスクを回避することです。
特に初回の取引では、関係値が構築できていないため、売掛金に関する調査を入念に行う傾向にあります。
「売掛金が確実に存在し、なおかつ回収可能である」という判断がつかなかった場合、ファクタリング会社はサービスを提供しません。

売掛金の存在を証明する書類は、ファクタリングの審査に通るために必須と言えるでしょう。

ポイント⑤支払われるまでの期間が短い売掛金を選択する

PayTodayの利用時には、支払いサイトが短い売掛金を選択することも重要です。

支払われるまでの期間が長い売掛金は、売掛先の経営状況の悪化や倒産などの事由によって、未回収となるリスクが高まります。
そのため、こうした売掛金での取引をファクタリング会社に申請しても、契約を断られてしまうことが多いのです。

とはいえPayTodayのホームページには、一般的に支払いサイトが長いといわれている、建築業や製造業での取引実績が掲載されています。
利用を検討しているのであれば、対応可否を一度相談してみてはいかがでしょうか。

PayTodayの審査に落ちた場合に検討したいファクタリングサービス

最後に、PayTodayの審査に万が一通過しなかった場合に、次の候補としておすすめのファクタリングサービスを3つご紹介します。
一時的な資金不足を改善するための、参考となれば幸いです。

ビートレーディング

【ビートレーディングの基本情報】

手数料	・2者間ファクタリング：4%～12% ・3者間ファクタリング：2%～9%
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
審査書類	・売掛金に関する書類（請求書、契約書など） ・口座の入出金明細（表紙付き、直近2か月分）
サービスの種類	・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング ・注文書ファクタリング ・介護報酬ファクタリング ・診療報酬ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社ビートレーディング

 

PayTodayと同様に、最短即日で資金を調達できるファクタリングサービスをお探しであれば、ビートレーディングが有力な候補となります。

ビートレーディングの特徴としては、最短2時間のスピード入金に対応しているうえ、2%からという業界最低水準の手数料で売掛金を現金化できる点が挙げられます。
さらに、オンライン完結型のサービスであることから、審査や契約のために事務所へ赴く手間もかかりません。

注文書ファクタリングや介護報酬ファクタリング、診療報酬ファクタリングなども利用可能なため、これらの契約を考えている事業者様にも適しています。

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【ビートレーディングの口コミ・評判】

日本中小企業金融サポート機構

【日本中小企業金融サポート機構の基本情報】

手数料	1.5%～
入金スピード	最短3時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
審査書類	・売掛金に関する書類（請求書、契約書など） ・口座の入出金履歴（直近3か月分）
サービスの種類	・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

 

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリングをはじめとする様々な方法で、利用者の経営課題を解決に導く企業です。

日本中小企業金融サポート機構は非営利型の一般社団法人のため、手数料1.5％からとリーズナブルにファクタリングを利用でき、売掛先との取引の規模に関係なく、売掛金をほぼ満額現金化できる可能性があります。

また日本中小企業金融サポート機構の場合は、PayTodayとは異なり、審査に際して提出する入出金履歴が3か月分だけで済みます。
「より手軽に利用したい」とお考えなら、日本中小企業金融サポート機構に相談するのも一つの手です。

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【日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判はこちら】

ファクトル（FACTOR⁺U）

【ファクトル（FACTOR⁺U）の基本情報】

手数料	1.5%～
入金スピード	最短40分
買取可能額	1万円～上限なし
審査書類	・売掛金に関する書類（請求書、契約書など） ・口座の入出金履歴（3か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

 

前述の一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスであるファクトルも、選択肢の一つとして挙げられます。

ファクトルは、PayTodayと同じくAIファクタリングを提供しているファクタリングサービスです。
非営利団体が運営元であることから、低い手数料と高い信頼性を両立しています。
さらに、最短40分で資金を調達できるため、「現金をとにかく早く手に入れたい」とお考えの方にもおすすめです。

利用できるのは2者間ファクタリングに限られますが、もともとPayTodayの利用を検討していた事業者様であれば、そこまでデメリットにはならないでしょう。

ファクトルに無料で相談する

【ファクトルの口コミ・評判はこちら】

 

信用力が高い売掛先を選びつつ、必要書類を漏れなく準備してPayTodayの審査に臨もう

PayTodayの審査に落ちる主な原因としては、売掛先（売掛金）の信用力不足や、書類の不備などが考えられます。
売掛金を支払えることを証明できるよう、信用力の高い売掛先（売掛金）を厳選したうえで、必要書類をきちんと揃えて審査に臨みましょう。

なお、それでも審査に通過しなかった場合は、別のファクタリングサービスの利用を検討するのも一案です。
その際は、ぜひ資金調達ニュース.comをご活用ください。
当サイトでは、今回ご紹介したビートレーディングや日本中小企業金融サポート機構をはじめ、多数のファクタリングサービスの情報を掲載しています。