labol（ラボル）はヤミ金ではない！安心して利用できる理由とは

ラボルの基本情報

まずは、ラボルの基本情報を確認しましょう。

【ラボルの基本情】

手数料	一律10％
入金スピード	最短30分
買取可能額	1万円～上限なし
審査書類	・本人確認書類  ・請求書  ・取引を示すエビデンス（取引先とのメールなど）
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
運営会社	株式会社ラボル

 

ラボルは、自社が保有する売掛金をスピーディーに現金化できるオンライン型のファクタリングサービスです。

申し込みから審査、入金まで、すべての工程が非対面で完結し、最短30分で資金を調達できます。

また、ラボルでは個人事業主・フリーランスなど、小口取引が中心の事業者を主な対象としており、買取可能額の下限を1万円に設定しています。

そのため、他社では対応が難しい少額の売掛金でも現金化することが可能です。

 

ラボルはヤミ金ではない！その理由とは？

インターネット上の断片的な情報から不安を感じられている方もいらっしゃるかもしれませんが、ラボルは信頼性・安全性が高いサービスだと考えられます。

本項では、ラボルが健全なサービスだと考えられる3つの理由を具体的に解説します。

【ラボルがヤミ金ではないと考えられる理由】

• 理由①上場企業が100％出資している子会社であるため
• 理由②手数料が明瞭かつ相場に合っているため
• 理由③償還請求権のない契約を結ぶため

理由①上場企業が100％出資している子会社であるため

ラボルを運営している株式会社ラボルは、東証プライム上場企業である株式会社セレスの100%子会社です。

親会社が上場企業であることから、信頼性と安全性が担保されたサービスだと考えられます。

仮に、ラボルがヤミ金のような事業を運営している場合、親会社である株式会社セレスにも重大なコンプライアンス上の問題が及び、上場維持が困難になる可能性があります。

親会社が現在も上場している事実から、ラボルは健全に運営されており、安心して利用できるサービスだと判断できます。

理由②手数料が明瞭かつ相場に合っているため

ラボルの手数料は、一律10％に設定されています。

2者間ファクタリングの手数料の相場は8％～18％といわれており、ラボルの手数料はこの相場内に収まっているなかでも、比較的低い水準だといえます。

一方、ヤミ金業者の場合は、相場を大きく上回る手数料を請求してくることも珍しくありません。

その点、ラボルは手数料が明確で相場の範囲内であるため、違法なサービスではないと判断できます。

理由③償還請求権のない契約を結ぶため

ラボルのサービスは、償還請求権のない契約（ノンリコース契約）となっています。

償還請求権がある契約では、ファクタリング会社が売掛先から売掛金を回収できなかった際に、利用者が費用を請求される可能性があります。

しかしラボルでは、多くの健全なファクタリング会社と同じく、償還請求権がない契約となっているため安心して利用できます。

 

ラボルを利用するメリット

ラボルのファクタリングサービスはヤミ金ではなく、資金繰りを改善する際の有効な手段となり得ます。

本項では、ラボルを利用することで得られる5つのメリットを紹介します。

【ラボルを利用するメリット】

• メリット①個人事業主や小規模事業者にも対応している
• メリット②手続きをオンラインで完結できる
• メリット③スピーディーに入金してもらえる
• メリット④買取可能額の範囲が幅広い
• メリット⑤土日・祝日も入金に対応してもらえる

メリット①個人事業主や小規模事業者にも対応している

ラボルでは、個人事業主やフリーランスなどの小規模ビジネスを展開している事業者を主な対象としています。

法人向けのサービスを提供しているファクタリング会社が多いなか、個人事業主や小規模な企業でも利用できる点は大きなメリットといえるでしょう。

また、独立したばかりで実績や財務基盤が整っていない方でも利用できる可能性があり、開業初期の資金繰りを安定させるのに役立ちます。

開業間もない時期は銀行融資の審査に通りにくいことも多いため、売掛金をもとに資金を調達できるラボルのファクタリングサービスは心強い選択肢となります。

メリット②手続きをオンラインで完結できる

ラボルの利用にあたって、契約のために事務所へ出向く必要がなく、オンラインで手続きを完結できる点もメリットの一つです。

全国どこからでも利用できることはもちろん、通勤時間や事業の合間など、ご自身の都合の良いタイミングでスムーズに手続きを進められます。

場所や時間に縛られずに資金を調達できるため、非常に利便性の高いサービスです。

メリット③スピーディーに入金してもらえる

最短30分で売掛金を現金化できる点も、ラボルの大きな魅力でしょう。

業界内でもトップクラスの入金スピードを誇り、「とにかく急ぎで資金を確保したい！」という事業者にとって、このスピード感は安心材料の一つとなります。

外注費や材料費、人件費などの急な支払いが発生しても、その日のうちに対応できる可能性もあるため、事業運営の安定化にも役立ちます。

メリット④買取可能額の範囲が幅広い

ラボルでは、買取可能額の下限は1万円、かつ上限は設定されていないため、少額から高額まで幅広い売掛金を現金化できる点もメリットとして挙げられます。

ファクタリングサービスによっては、10万円未満の売掛金は現金化できないこともあります。

その点、ラボルであれば小規模取引の売掛金でも売却できるため、個人事業主やフリーランスにとって有効な選択肢となるでしょう。

メリット⑤土日・祝日も入金に対応してもらえる

多くのファクタリング会社が平日のみの営業としているなか、ラボルであれば24時間365日いつでも振込に対応してもらえます。

平日は業務に集中し、週末の空いた時間を活用して資金調達することもできるため、実務に支障をきたさずに計画的な資金管理が実現します。

とはいえ、平日と比較して対応が遅くなる場合もある点にはご注意ください。

 

ラボルを利用するデメリット

ラボルには多くのメリットがある一方、利用に際してはいくつかのデメリットもあります。

利用を検討中の事業者は、メリットとデメリットの両方を理解したうえで、総合的に判断しましょう。

【ラボルを利用するデメリット】

• デメリット①手数料が一律10％で固定されている
• デメリット②3者間ファクタリングは選択できない
• デメリット③提出書類を追加で求められることがある

デメリット①手数料が一律10％で固定されている

高額の売掛金を現金化する場合、一律10％の手数料が割高に感じられることがあります。

売掛金の額が高いほど、それに比例して手数料の負担が大きくなるためです。

たとえば、10万円の売掛金を売却する場合の手数料は1万円ですが、30万円の売掛金を売却するなら3万円になります。

一部のファクタリング会社では、売掛先（売掛金）に十分な信用力があれば手数料を10％未満に抑えられるケースもあります。

しかしラボルでは、売掛先の信用力によって手数料が変わることはありません。

そのため、資金調達にかかるコストを重視する場合には、ラボルを含めた複数社に見積もりを依頼したうえで慎重に検討しましょう。

デメリット②3者間ファクタリングは選択できない

ラボルでは2者間ファクタリングのみを採用しているため、3者間ファクタリングは利用できません。

3者間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者、売掛先も含めた3者間でやり取りするファクタリングの方法のことです。

ファクタリングを利用する旨を売掛先に通知し、承諾を得ることで利用できます。

ファクタリング会社が売掛金の存在を直接売掛先に確認できるため、ファクタリング会社にとっては未回収リスクが低くなり、その分2者間と比較し手数料が抑えられるのが特徴です。

3者間ファクタリングであれば低い手数料で資金を調達できる傾向にありますが、ラボルではその選択肢がない点がデメリットの一つとして挙げられます。

デメリット③提出書類を追加で求められることがある

ラボルを利用する際は、原則本人確認書類と請求書、取引を示すエビデンスさえ用意すれば問題ありませんが、さらに別の書類や資料の提出を求められることもあります。

これは、「提出された書類だけでは取引の事実の証明として不十分」と見なされたケースです。

取引を示すエビデンスの例として、売掛先が請求書を受領したことがわかるメールの画面などが挙げられます。

しかし、この1点だけでは偽造も可能なため、信頼性を高める目的で追加資料の提出が求められるのです。

取引内容によっては、証拠となる資料の準備に手間がかかる点はデメリットといえるでしょう。

 

ラボルの利用に向いている事業者

ラボルの利用を検討している事業者は、メリット・デメリットを押さえるだけでなく、自社に合ったサービスかどうかを確認することも重要です。

そこで本項では、ラボルの利用に適している事業者の3つの特徴を詳しく紹介します。

【ラボルの利用に向いている事業者の特徴】

• 法人と取引している個人事業主や小規模事業者
• 土日・祝日も審査や入金に対応してもらいたい事業者
• 他社のファクタリングサービスで審査に落ちた事業者

法人と取引している個人事業主や小規模事業者

ラボルは、法人との取引がある個人事業主や小規模事業者に最適なファクタリングサービスです。

売掛先が個人事業主の場合は対象外となりますが、法人であれば業種を問わず利用可能です。

また、ラボルでは新規の売掛先の売掛金も買取対象となるため、これまでに取引実績がない場合でも問題なく活用できます。

土日・祝日も審査や入金に対応してもらいたい事業者

土日・祝日に資金需要が発生する事業者にも、ラボルの利用をおすすめします。

一般的に、多くのファクタリング会社は平日のみの営業であり、土日・祝日の審査や入金には対応していません。

そのため、休日に急な支払いが発生した場合に、資金調達が間に合わなくなる可能性があります。

その点、ラボルは24時間365日の振込に対応しており、銀行の営業時間に左右されず資金調達が可能です。

突発的な支払いや急な発注が生じた際にも迅速に資金を調達できるため、ビジネスチャンスを逃さず安定した事業運営を続けられます。

他社のファクタリングサービスで審査に落ちた事業者

「いくつかのファクタリングサービスに申し込んだが審査に通過できない……」という事業者にとっても、ラボルが有力な選択肢になります。

特に事業歴が浅い個人事業主の場合、資金力に余裕がなく、経営の安定性を示せないことも珍しくありません。

また、決算書をはじめとする客観的な資料が少ないことから、ファクタリングの審査が厳しくなる傾向にあります。

しかしラボルであれば、独自の審査基準を設けており、直近の収入状況なども考慮しながら柔軟に対応してくれるため、安心して利用できます。

 

ラボルを利用する流れ

ラボルの利用に際し、申し込みから入金までは以下の3つのステップに分かれています。

【ラボルを利用する際の流れ】

1. 無料会員登録
2. 買取申請
3. 審査・入金

まずは、無料の会員登録を行います。

利用規約・個人情報の取扱いについて同意したうえで、メールアドレスを入力して登録を申請する、もしくはGoogleアカウントでログインしましょう。

登録後は、本人確認書類や売掛金の請求書、エビデンスとなる資料をアップロードし、売却したい売掛金の額を入力してください。

申請が完了すると、ラボルの担当者による審査が行われます。

審査に通過したあとは、契約内容を細部まで確認したうえで、ファクタリング契約を結びましょう。

契約締結後は、指定の銀行口座に売掛金から手数料を引かれた額が入金されます。

なお、支払期日に売掛先から入金された際には、速やかにラボルの指定口座へ送金する必要があります。

＞＞＞ labol（ラボル）の口コミ・評判は？手数料の仕組みや利用の流れも解説

 

ラボル以外におすすめのファクタリングサービス

ラボルは、個人事業主をはじめとする小規模事業者でも安心して利用できるサービスです。

ただし、事業内容や必要な資金の規模によっては、他社サービスのほうが適している場合もあります。

本項では、ラボルとあわせて検討したい5つのファクタリングサービスを紹介しますので、参考にしてください。

【ラボル以外のおすすめのファクタリングサービス】

• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構
• ファクトル（FACTOR⁺U）
• みんなのファクタリング
• Mentor Capital

※2025年12月時点の情報を掲載しています。

ビートレーディング

 

手数料	2者間ファクタリング：4％～12％  3者間ファクタリング：2％～9％
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
審査書類	売掛金に関する書類（請求書、契約書など）  口座の入出金明細（直近2か月分）
サービスの種類	・2者間ファクタリング  ・3者間ファクタリング  ・注文書ファクタリング  ・介護報酬ファクタリング  ・診療報酬ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社ビートレーディング

 

ラボルの審査に通らなかった場合は、ビートレーディングも有力な選択肢となります。

ビートレーディングは、取引実績8万社以上を誇る老舗のファクタリング会社です。

買取額に下限・上限がなく、少額の売掛金もスピーディーに現金化することができます。

また、必要書類は売掛金に関する書類（請求書、契約書など）と口座の入出金明細（直近2か月分）のみであり、オンライン契約にも対応しているため、手続きに手間をかけずに資金を調達できるでしょう。

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【ビートレーディングの口コミ・評判はこちら】

日本中小企業金融サポート機構

 

手数料	1.5％～
入金スピード	最短3時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
審査書類	売掛金に関する書類（請求書、契約書など）  口座の入出金履歴（直近3か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング  3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

 

資金調達にかかるコストをできるだけ抑えたい事業者には、日本中小企業金融サポート機構が提供するファクタリングサービスがおすすめです。

手数料は業界最低水準の1.5％～となっており、売掛金の額面に近い額を現金化できる可能性があります。

申し込みに際しては、担当者が必要書類や手続きの流れを丁寧に案内してくれるため、初めて利用する方でも安心です。

また、オンラインでの申し込みにも対応しており、手軽に手続きが進められます。

日本中小企業金融サポート機構に

無料で相談する

【日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判はこちら】

ファクトル（FACTOR⁺U）

 

手数料	1.5％～
入金スピード	最短40分
買取可能額	1万円～上限なし
審査書類	売掛金に関する書類（請求書、契約書など）  口座の入出金履歴（直近3か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

 

日本中小企業金融サポート機構が提供するファクトル（FACTOR⁺U）は、ラボルと同じくオンライン完結型のファクタリングサービスです。

対面での手続きが不要なため、事務所に出向く必要がなく、スムーズに資金を調達できます。

ファクトルでは最短10分で審査結果を提示し、最短40分での入金を実現しています。

さらに、手数料は1.5％～に設定されているため、短時間で費用を抑えて資金を調達したい事業者に最適なサービスです。

ファクトルに無料で相談する

【ファクトルの口コミ・評判はこちら】

みんなのファクタリング

 

手数料	非公開
入金スピード	最短1時間
買取可能額	（初回のみ）～50万円
審査書類	・本人確認書類  ・請求書  ・通帳のコピー
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社チェンジ

 

ラボルのように、土日・祝日の入金に対応しているサービスをお探しであれば、みんなのファクタリングの利用もご検討ください。

休日に突発的な支払いが生じても、最短1時間で資金調達できるため、機会損失を防ぎながら事業運営を安定させられるでしょう。

また、休日のすき間時間に手続きを進められるため、本業の時間を圧迫せずに済みます。

必要書類は身分証や請求書、通帳のみであり、準備の手間を抑えられる点もメリットです。

みんなのファクタリングに
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【みんなのファクタリングの口コミ・評判はこちら】

メンターキャピタル

 

手数料	2％～
入金スピード	最短30分
買取可能額	下限なし～1億円
審査書類	・本査定申込書  ・売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙付3か月分）  ・売掛金に関する資料（請求書、契約書など）
サービスの種類	2者間ファクタリング  3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社Mentor Capital

 

メンターキャピタルは、売掛金を最短30分で現金化できるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。

創業1年未満の事業者でも利用可能で、銀行融資が受けにくい設立直後でもスムーズに資金を確保できるため、法人だけでなく個人事業主やフリーランスにも利用されています。

また、債務超過や赤字決算、税金滞納があっても利用できる点が大きなメリットです。

さらに、対面での手続きが不要なため、時間や場所に縛られず資金調達を進められます。

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公式サイトを見る

【メンターキャピタルの口コミ・評判はこちら】

 

ラボルのファクタリングサービスに関するよくある質問

最後に、ラボルに関するよくある質問にお答えします。

【ラボルに関するよくある質問】

• 申し込みから入金までどの程度かかりますか？
• 売掛先には連絡されますか？
• 他社を利用していても申し込みできますか？

申し込みから入金までどの程度かかりますか？

ラボルでは、申請後、最短30分で入金されます。

必要書類の提出から審査、契約手続きまでオンラインで進められるため、資金調達をお急ぎの場面で有効な手段となります。

＞＞＞ ラボルの審査時間は長い？口コミや審査のポイントも紹介

売掛先には連絡されますか？

原則として、ラボルから売掛先に連絡することはありません。

ただし、ラボルへの入金が遅れると売掛先に連絡が入る可能性があるため、自社に売掛金が振り込まれた際は速やかに送金する必要があります。

他社を利用していても申し込みできますか？

過去に他社を利用した場合でも、ラボルに申し込むことは可能です。

ファクタリングは、特定の売掛金を売却して現金化する取引のため、他社に売却していない売掛金であれば、ラボルを通じて現金化しても法律上の問題はありません。

ただし、すでに他社で現金化した売掛金を再びラボルに売却すると、“債権の二重譲渡”となり法律に抵触するため、決して行わないでください。

 

ラボルはヤミ金と異なり、適切に利用すれば資金繰りの改善に役立つ

ラボルは、信頼性・安全性の高いファクタリングサービスであり、いわゆるヤミ金ではないと考えられます。

上場企業の100％子会社が運営しており、手数料は相場内、また償還請求権なしのノンリコース契約でサービスを提供していることが、ラボルの信頼性を裏付けています。

資金繰りの改善に役立つサービスであるため、資金調達の手段を探している事業者は、ラボルの利用を検討しましょう。

 

ファクタリングの利用にあたって、ラボル以外のサービスの情報も収集したい場合は、資金調達ニュース.comをぜひご活用ください。

複数のファクタリング会社を比較できるため、自社に最適なサービスを選ぶ際の参考になります。