スマートバンクのファクタリングサービスに関する5chでの口コミは？メリットデメリットも併せて解説

スマートバンクが提供するファクタリングサービスの基本情報

 

【ワンバンク請求書買取の基本情報】

手数料	6%～
入金スピード	最短1時間
買取可能額	非公開
審査書類	該当の請求書 本人確認書類（運転免許証など） 取引先からの過去の入金実績がわかる銀行口座明細
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
運営会社	株式会社スマートバンク

株式会社スマートバンク（以降スマートバンク）が提供する「ワンバンク請求書買取」は、個人事業主や中小企業向けのファクタリングサービスです。
申し込みから入金までオンラインで完結するうえ、最短1時間で資金を受け取れる場合もあるため、緊急の資金ニーズに非常に頼りになります。

手数料は6%からと、2者間ファクタリングの相場（8％～18％）と比べると低く抑えられています。
実際に調達可能な金額は、売掛先（売掛金）の信用力や売却する売掛金の額によって変動しますが、申し込み完了前に手数料は提示されるので、納得できなければそこでキャンセルすることも可能です。

 

スマートバンクのファクタリングサービス[A3.1]に寄せられた5chでの口コミ・評判

スマートバンクのファクタリングサービスを利用する前に、利用者の実際の口コミを確認しておきたいところです。
そこで本項では、5chに投稿されている良い口コミと悪い口コミをそれぞれ紹介します。
良い面と悪い面を把握して、自社に合っているサービスかどうかを事前にしっかりと検討することが大切です。

良い口コミ・評判

まずは、スマートバンクの良い口コミから見ていきましょう。

スマートバンクはしっかりとエビデンスを送れば通るな

引用元：5ch

スマートバンク、普通に通ったわ
クイックペイにハシゴ外されたからちょうどよかった

引用元：5ch

スマートバンクに関する良い口コミで多かったのが、「スマートバンクの審査は比較的通りやすい」という旨の投稿です。
また上記のほかに、「入金までが早い」といった評価も見られました。

資金調達を考えている事業者様にとって、審査に通るかどうか、そしてどれだけスピーディーに売掛金を現金化できるのか、という2点は非常に重要なポイントです。
この点に関して良い口コミが投稿されているスマートバンクのファクタリングサービスは、資金調達の際の頼れるファクタリングサービスだといえるのではないでしょうか。

 

悪い口コミ・評判

一方で、5chには以下のような悪い口コミも投稿されていました。

スマートバンク数分で瞬殺だった
相手先の書式の請求書なんだけど支払日が明記されてないのがダメなんかな
AI審査のは基本即落ちなんだが
どうしようもない

引用元：5ch

スマートバンク瞬殺ではないけど、逆に審査遅い気がするが、、、

引用元：5ch

審査に通りやすいという口コミがある一方で、申し込み後すぐに審査に落ちている利用者もいるようです。
また、審査の遅さに言及している口コミもあり、利用者によって審査の結果が出るまでの速さにも差があることがうかがえます。

ファクタリングでは一般的に、売掛金の額面や、売掛先（売掛金）の信用力によって、審査に要する時間が変動します。
そのため、実際にファクタリングを利用する際に起こりえることではあるので、参考情報の一つとして捉えておくのがよいでしょう。

 

スマートバンクのファクタリングサービスを利用するメリット

ここで改めて、スマートバンクのファクタリングサービスを利用するメリットを見ていきましょう。

【スマートバンクのファクタリングサービスを利用するメリット】

• メリット①最短1時間で入金される
• メリット②オンライン完結でスムーズに手続きできる
• メリット③売掛先に承諾を得る必要がない
• メリット④事業形態を問わず利用できる

メリット①最短1時間で入金される

スマートバンクのファクタリングサービスの利点の一つが、最短1時間で入金される点です。

特に緊急の支払いが発生した場合や、急な資金ニーズに直面した際は、頼れるサービスと言えるでしょう。

ただしあくまで最短1時間となっているため、それ以上時間を要する可能性がある点には注意してください。

メリット②オンライン完結でスムーズに手続きできる

スマートバンクのファクタリングサービスは、申し込みから入金までの手続きがオンラインで完結します。
事務所への来所や対面でのやりとり、さらには電話対応までも不要なので、忙しい事業者様でもスムーズに手続きを進められます。
「ファクタリングを利用したいけど、対応する時間を取るのが難しい……」とお悩みであれば、スマートバンクのファクタリングサービスの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

メリット③売掛先に承諾を得る必要がない

スマートバンクのファクタリングサービスは2者間ファクタリングであり、利用に際して売掛先に承諾を得る必要がありません。
そのため、売掛先に「資金繰りに困っているのか？」「経営が悪化しているのか？」といった不安を抱かせることもないでしょう。

メリット④事業形態を問わず利用できる

ファクタリング会社やサービスのなかには、利用者を法人に限定しているところも少なくありません。
一方で、スマートバンクのファクタリングサービスは、法人だけではなく個人事業主やフリーランスの所有する売掛金も買い取っており、事業形態を問わず幅広い層が利用できます。
また業種も幅広く、IT・通信系やWeb制作、またフォトグラファーやイラストレーターなど、多種多様な業種・業界の個人事業主・フリーランスが利用しています。

 

スマートバンクのファクタリングサービスを利用するデメリット

数々の長所があるスマートバンクのファクタリングサービスですが、利用にあたり以下のデメリットもあります。
それぞれの詳細を順に解説します。

【スマートバンクのファクタリングサービスを利用するデメリット】

• デメリット①手数料が高くなる可能性がある
• デメリット②新しいサービスである

デメリット①手数料が高くなる可能性がある

スマートバンクのファクタリングサービスでは、売掛金の額や売掛先の経営状況、利用履歴などに応じて手数料が変動します。
そのため、手数料が予想以上に高額になる可能性もあります。

なお、実際の手数料は申し込み完了前に確認することが可能であり、手数料が予算を超えるようであれば利用を見送っても問題ありません。

デメリット②新しいサービスである

スマートバンクのファクタリングサービスは、2025年4月に試験的に公開されたばかりであり、ほかのファクタリング会社やサービスほどの実績はまだありません。
過去の買取実績や利用者の体験談などのデータも十分に蓄積されておらず、利用を検討しても良いかどうかを判断するのが難しい傾向にあります。

ただし、新しいサービスでありながらも運営体制はしっかりとできあがっており、各種法令も遵守しているため、ファクタリングサービスとしての信頼性は高いといえます。
また、口コミが一切存在しないわけではないので、事前に入念なリサーチを行えば検討材料も十分に集まるでしょう。

 

スマートバンクのファクタリングサービスを利用する際の流れ

スマートバンクのファクタリングサービスを利用する際は、以下の流れに沿って手続きが進みます。
スムーズに資金を調達するためにも、各ステップでどのような対応が必要になるのかを把握しておきましょう。

【スマートバンクのファクタリングサービスを利用する際の流れ】

• ステップ①新規登録を行う
• ステップ②申し込みを行う
• ステップ③審査を受ける
• ステップ④契約を締結する
• ステップ⑤売掛先からの入金をスマートバンクに送金する

ステップ①新規登録を行う

スマートバンクのファクタリングサービスの利用が初めての場合は、まずユーザーの新規登録を行う必要があります。

公式ホームページの「いますぐ申し込む」をクリックすると、ユーザー登録のフォームが表示されるので、そこにメールアドレスとパスワードを入力します。
その後、設定したメールアドレスに届いた登録確認メールを開き認証を済ませたら、ユーザー登録は完了です。
なお、2回目以降の利用であれば本ステップは必要ありません。

ステップ②申し込みを行う

ユーザー登録が完了したら、公式サイトのフォーム上から利用を申し込みましょう。
申し込みフォームに必要事項を入力したあとに、請求書と本人確認書類、銀行明細をアップロードします。

この際、アップロードする書類の内容に誤りや不備がないことを入念に確認してください。
売掛金の額が間違っている、また本人確認書類の期限が切れているなどのミスがあると、審査に通過できない可能性があるためです。

ステップ③審査を受ける

申し込み後、提出された書類をもとにスマートバンクが審査を行います。

審査で確認されるのは、売掛先（売掛金）の信用力などです。
ここで特に問題が認められなければ、スマートバンク側から買取金額と手数料が提示され、次のステップへと手続きが進みます。
なお、審査には数日かかることもありますが、最短で1時間以内に資金を受け取ることができる場合もあります。

ステップ④契約を締結する

審査に通過したら、次は契約を締結します。
売掛金の買取条件や手数料などを確認し、問題なければオンラインで契約書にサインしましょう。
スマートバンクの提示する内容に気になる部分があるなら、契約を締結せずとも問題ありません。

契約完了後は、スマートバンクより指定の口座へ売掛金の売却金額が振り込まれます。

ステップ⑤売掛先からの入金をスマートバンクに送金する

スマートバンクのファクタリングサービスは2者間ファクタリングであるため、売掛先から入金があったら、利用者がスマートバンクに送金する必要があります。

万が一、支払期日になっても売掛先から代金が振り込まれなかったら、まずはスマートバンクにその旨を連絡してください。
そのうえで売掛先にも、今の状況やいつになったら代金を振り込めるのかを確認しましょう。

 

スマートバンクのファクタリングサービスが向いている事業者様の特徴

個人事業主やフリーランスの方であれば、スマートバンクのファクタリングサービスで資金を調達するのがよいでしょう。

個人事業主やフリーランスの方は法人と比較し融資の審査に通りにくい傾向があり、また一部のファクタリングサービスでも利用対象外となっています。
一方で、スマートバンクのファクタリングサービスは、事業形態にかかわらず利用することが可能です。
そのため、融資やほかのファクタリングサービスが使えずに困っている事業者様でも、資金を調達できる可能性があります。

また、資金繰りに困っている中小企業様にも、スマートバンクのファクタリングサービスがおすすめです。
売上は出ているものの支払いサイトが長く、すぐに使える資金が手元にない、という中小企業は少なくありません。
そういった場合にファクタリングを利用し、売掛金を現金化することでキャッシュフローが改善され、「案件を受けたいが事業資金がない」といった事態も回避できるようになります。

 

スマートバンクのファクタリングサービスを利用するうえで押さえておきたいファクタリングの特徴

スマートバンクのファクタリングサービスを利用するにあたっては、ファクタリングという資金調達方法に共通する特徴も把握しておきたいところです。
そこで本項では、ファクタリングの特徴や仕組みを深掘りして解説します。

ファクタリングに共通の特徴

• ①申し込み時には必要書類を提出する
• ②利用には手数料がかかる
• ③審査では売掛先（売掛金）の信用力が重視される傾向にある
• ④自社の経営状況が悪化していても利用できる

①申し込み時には必要書類を提出する

ファクタリングサービスを利用する際には、申し込み時に必要書類を提出しなくてはなりません。
実際に必要となる書類はファクタリングサービスごとに異なりますが、一般的には以下の書類が求められます。

【ファクタリングの利用時に必要となる書類の一例】

• 売却する売掛金や発注書、納品書など
• 本人確認書類
• 取引銀行口座の通帳
• 商業登記簿謄本（登記事項証明書）
• 決算書または確定申告書
• 印鑑証明書

基本的には各ファクタリングサービスの公式サイトで案内が出ているので、申し込む前に必ず確認しておきましょう。

なお、スマートバンクのファクタリングサービスでは、商業登記簿謄本や決算書などの提出は求められません。
該当の請求書と本人確認書類（運転免許証など）、取引先からの過去の入金実績がわかる銀行口座明細の3種類だけで利用を申し込めます。

②利用には手数料がかかる

ファクタリングで売掛金を売却する際は一定の手数料が生じるため、売掛金の額面をそのまま資金調達することはできません。

手数料の相場は、2者間ファクタリングが8％～18％、3者間ファクタリングが2％～9％となっており、3者間ファクタリングのほうが低い傾向にあります。
3者間ファクタリングは、ファクタリングの利用にあたりファクタリング会社が売掛金の存在を売掛先に直接確認できる都合上、ファクタリング会社の背負う未回収リスクが2者間ファクタリングよりも低いためです。
ただし、その分入金までにかかる時間は長くなる傾向にあるため、スピーディーな資金調達に適していません。

スマートバンクのファクタリングサービスでも2者間ファクタリングが提供されていますが、その手数料は6％からとなっています。
ただし、実際の手数料は売掛先（売掛金）の信用力や売掛金の額によって変動するため、想定よりも高くなる可能性がある点に留意しましょう。

③審査では売掛先（売掛金）の信用力が重視される傾向にある

スマートバンクのファクタリングサービスにもいえることですが、ファクタリングの審査で重視される傾向にあるのは、売掛先（売掛金）の信用力です。
そのため、一般的には利用者の信用情報は銀行融資などと比較し、重視されません。

反対に、売掛先（売掛金）の信用力が低い場合、ファクタリングの審査が通らない、または手数料が高くなる可能性などがあります。
そのため、売掛先の経営状況を事前に把握し、信用力があると思われる売掛先の売掛金を売却することが重要となります。

④自社の経営状況が悪化していても利用できる

先述した理由から、ファクタリングは自社の経営状況が悪化している場合でも利用できる可能性があります。
そのため、赤字決算や税金滞納、債務超過の状況でも、売掛先（売掛金）の信用力さえ高ければ、資金を調達できるかもしれません。

「資金繰りを改善したいけど、経営状況が悪くて融資が利用できない」とお困りであれば、ファクタリングを利用するのがおすすめです。

 

自社に合うファクタリングサービスを選ぶコツ

ファクタリングサービスを選ぶ際には、自社の経営状況や資金調達の目的に合ったサービスを選ぶことが重要となります。
そこで意識したいポイントが、以下の3点です。

自社に合うファクタリングサービスを選ぶコツ

• コツ①契約形態を確認する
• コツ②入金スピードをチェックする
• コツ③手数料が適切かどうかを確かめる

コツ①契約形態を確認する

ファクタリングサービスを選ぶ際には、契約形態を確認することが非常に重要です。

ファクタリングの契約形態としては、主に2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2つがあります。
2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者間のみで契約が成立する契約形態です。
売掛金を売却することについて売掛先の承諾を得る必要がないため、スピーディーに手続きを進められます。

一方、3者間ファクタリングでは、売掛先の承諾を得てから契約を締結することとなります。
この仕組み上、2者間ファクタリングほどスピーディーに資金を調達することはできません。
しかし、先ほどもお伝えした通り、ファクタリング会社が売掛金の存在を直接確認できるため未回収リスクが低くなり、2者間ファクタリングよりも手数料が低くなります。

ファクタリングを利用する前に、どちらが自社にとって最適な契約形態であるかを入念に検討しましょう。

コツ②入金スピードをチェックする

ファクタリングサービスを選ぶ際は、入金スピードも確認しておきましょう。
特に急な支払いがある場合は、可能な限り入金スピードが速いファクタリングサービスを選びたいところです。
複数の会社を比較・検討したうえで、どれくらいの速さで資金調達ができるのかをしっかりとチェックしましょう。

コツ③手数料が適切かどうかを確かめる

手数料が適切に設定されているかどうかも、ファクタリングサービスを選ぶ際の重要なポイントです。

2者間ファクタリング、また3者間ファクタリングの相場を大きく上回る手数料が設定されていると、ファクタリングを利用することでかえって経営状況が悪化してしまうかもしれません。
そのような事態を避けるためにも、複数のファクタリングサービスを比較したうえで、手数料が相場から乖離していないサービスを選びましょう。

 

ファクタリングを利用する際の注意点

予期せぬトラブルが発生することを防ぐためにも、ファクタリングを利用する際は以下の3点に注意しましょう。

ファクタリングを利用する際の注意点

• ①対象事業者を確かめてから申し込む
• ②償還請求権が有りの場合は利用を改めて検討する
• ③契約書の控えやコピーを必ずもらう

①対象事業者を確かめてから申し込む

ファクタリングサービスを利用する際には、まず対象事業者を確認しましょう。
一部のサービスは法人のみが対象となっており、個人事業主やフリーランスの方が利用できない場合があります。
また、利用条件として売却する額の下限・上限が定められている場合があるので、そちらも併せて確認しておく必要があります。

②償還請求権が有りの場合は利用を改めて検討する

利用予定のファクタリングサービスに償還請求権がついているなら、利用を一度検討し直すことをおすすめします。

通常、ファクタリングサービスには償還請求権（※）が付帯しませんが、一部のサービスには償還請求権が付帯している場合があります。
償還請求権が付帯しているサービスの場合、ファクタリング会社が売掛金を回収できなかった際に、その分の代金を利用者が請求される可能性があります。
この点を理解したうえで、償還請求権の有無については契約前に必ず確認するようにしましょう。

※ 売掛先の倒産などで売掛金を回収できなかった場合に、ファクタリング会社が利用者に弁済を求めることができる権利

③契約書の控えやコピーを必ずもらう

ファクタリングを利用する際には、契約書の控えやコピーを必ずもらっておくことも、後々のトラブルを避けるうえで大切です。
当初の契約内容を確認できる資料が手元にあれば、あとから認識の齟齬が生じてもすり合わせが可能となります。
なお、電子契約を締結する際は契約書をPDFで保存するようにしましょう。

 

スマートバンクのファクタリングサービス以外のおすすめファクタリングサービス

スマートバンクのファクタリングサービスのほかにも、おすすめできるファクタリングサービスがあります。
最後に、特におすすめのファクタリングサービス5選を紹介します。

スマートバンクのファクタリングサービス以外のおすすめファクタリングサービス

• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構
• ファクトル（FACTOR⁺U）
• みんなのファクタリング
• メンターキャピタル

ビートレーディング

ビートレーディングの基本情報

手数料	2者間ファクタリング：4%～ 3者間ファクタリング：2%～
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
審査書類	売掛金に関する書類（請求書、契約書など） 口座の入出金明細（直近2か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング 注文書ファクタリング 介護報酬ファクタリング 診療報酬ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社ビートレーディング

株式会社ビートレーディングは、オンラインで簡単に申し込めるファクタリングサービスを提供している実績豊富な老舗のファクタリング会社です。
特徴としては、日本におけるファクタリング業界のパイオニア的な存在のため、利用者のケースに応じた柔軟な対応が期待できる点です。

また、手数料も比較的低く、少ない負担で資金を調達できる可能性があります。
資金調達までのスピードも最短2時間となっているため、現金化までの速さと手数料の低さを両立したいなら、ビートレーディングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

ビートレーディングに
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【ビートレーディングの口コミ・評判はこちら】

 

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構の基本情報

手数料	1.5%～
入金スピード	最短3時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
審査書類	売掛金に関する書類（請求書、契約書など） 口座の入出金履歴（直近3か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構は、非営利の一般社団法人であるため、1.5％からという業界最低水準の手数料を実現しています。

また、買取可能金額の制限がなく、売掛金の規模感に関わらず売掛金を売却できる可能性がある点も、同機構の特徴の一つです。
10,000円の売掛金を買い取った実績もあるため、中小企業や小規模な事業者様でも利用しやすいファクタリング会社だといえます。

日本中小企業金融サポート機構に

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【日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判はこちら】

 

ファクトル（FACTOR⁺U）

ファクトルの基本情報

手数料	1.5%～
入金スピード	最短40分
買取可能額	1万円～上限なし
審査書類	売掛金に関する書類（請求書、契約書など） 口座の入出金履歴（直近3か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が提供している、もう一つのファクタリングサービスがファクトルです。
ファクトルは入金まで最短40分という速さが特徴で、すぐに資金を調達する必要がある事業者様におすすめのサービスです。

さらに、オンラインで申し込みから資金調達まで完結するため、忙しい業務の合間を縫って利用できます。
審査に必要な書類も2点だけで済むため、初めてファクタリングを利用する方でも利用しやすいサービスだといえます。

ファクトルに無料で相談する

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みんなのファクタリング

みんなのファクタリングの基本情報

手数料	非公開
入金スピード	最短1時間
買取可能額	（初回のみ）～50万円
審査書類	本人確認書類 請求書 通帳のコピー
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社チェンジ

みんなのファクタリングは、オンラインで簡単に申し込みが可能で、手軽に資金を調達できるファクタリングサービスです。
審査がスピーディーである点が特徴で、最短1時間で資金を調達できます。

また、みんなのファクタリングは毎日18時まで営業しており、土日祝日でも売掛金を現金化できる可能性があります。
「平日は忙しくてファクタリングを利用できない」とお悩みであれば、みんなのファクタリングを利用しましょう。

みんなのファクタリングに
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メンターキャピタル

メンターキャピタルの基本情報

手数料	2%～
入金スピード	最短30分
買取可能額	下限なし～1億円
審査書類	本査定申込書 売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙つき3か月分） 売掛金に関する資料（請求書、契約書など）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社Mentor Capital

メンターキャピタルは、柔軟な条件で売掛金を買い取ってくれるファクタリングサービスです。
利用者の業種に合わせた最適なプランを提供してくれる点が特徴で、実際に多種多様な業界での買取実績があります。

また、ファクタリングに関するサポート体制も手厚く、初めて売掛金を売却する事業者様でも安心して利用できます。
手数料や契約内容もわかりやすく、利用しやすいファクタリングサービスだといえるでしょう。

【メンターキャピタルの口コミ・評判はこちら】

 

まとめ

スマートバンクのファクタリングサービスは、迅速な資金調達が可能で、急な資金需要に対応できる点が大きな魅力です。
利用者の事業形態や規模、業種を問わず利用できる点でも、多くの中小企業や個人事業主に適したサービスだといえます。

また、ファクタリングを利用する際は、手数料や契約形態、償還請求権の有無などをしっかりと確認し、最適なサービスを選ぶことが重要です。
今回はスマートバンクのファクタリングサービスのほかにも、いくつかのファクタリングサービスを紹介したので、各サービスの特徴を理解し、自社に最適なところを選択しましょう。

今回紹介したファクタリングサービスについてもっと知りたいと思われた事業者様は、資金調達ニュース.comをぜひご覧ください。
多種多様なファクタリングサービスの基本情報や特徴を掲載しております。