業種・業界別！ファクタリングの成功例を紹介

業種・業界別のファクタリングの成功例

それではさっそく、主な業種・業界別のファクタリングの成功例を見ていきましょう。
ファクタリングは、実に多くの業種・業界で活用されています。

【業種・業界別のファクタリングの成功例】

• 土木業の例
• 製造業の例
• 小売業の例
• 運送業の例
• IT業界の例
• 人材派遣業の例
• 医療業の例
• 介護業の例
• 飲食業の例
• 広告業の例

建設業の例

A社は、年商1億円規模の建設会社です。
一見すると経営が安定している印象を受けますが、建設業界においては、この規模の売上があっても資金繰りに悩まされることが少なくありません。
建設業界では、請求から実際の入金までに2～3か月程度の期間を要することが一般的であるためです。

そんななか、A社は元請け企業から大規模な案件の打診を受けました。
しかし急な依頼だったため、資材調達に必要な資金をすぐに用意できるのか不安があり、受注に踏み切れずにいたのです。

そこでA社は、ファクタリング会社に相談することを決めます。
売掛金を活用し、最短即日の現金化が可能との提案を受けたことで、資金繰りの目処が立ち、安心して案件を受注できました。

土木業の例

土木工事を主力とするB社では、大型重機が必要となる案件において、外部の協力会社に業務の一部を委託することがあります。

しかし、ある案件でB社は、協力会社から料金の前払いを求められ、急な資金ニーズに直面しました。
協力会社はリスク管理の一環として、前払いを条件にしたようです。

そこで、B社はファクタリングの活用を決断します。
問い合わせからまもなくファクタリング会社の担当者から連絡が入り、必要資金や契約条件などについてのヒアリングが行われ、その後の手続きもスムーズに進行しました。
結果として協力会社への支払いも無事に完了し、案件を滞りなく進めることができたのです。

製造業の例

ある自動車部品メーカーでは、新型車の販売好調を受けて部品の注文が急増しました。
注文に対応するためには、早急に原材料を確保しなければならず、数日以内の発注が必要な状況です。

しかし、売掛金は十分にある一方で、すぐに使える運転資金が限られており、タイミングよく仕入れを行うことが困難な状態でした。

そこで同社は、ファクタリングによる資金調達を実施します。
申し込みの翌日には入金を受けることができ、必要な原材料を速やかに仕入れて生産体制を維持することができました。

小売業の例

小売業を営むC社では、季節によって売上が大きく変動することが長年の課題でした。
普段は、繁忙期に得た収益で閑散期を乗り切っていましたが、ある年は繁忙期の売上が予想を下回り、閑散期の資金繰りに大きな支障が生じていました。

そこで同社はファクタリングを活用し、1か月後に入金予定だった売掛金を本来の支払期日より前に現金化することにしました。
結果、手元資金に余裕が生まれたことで、必要な支払いを滞りなく行い、経営の安定性を保つことができました。

運送業の例

運送業者D社は、原油価格の高騰により燃料費が急増し、運転資金がひっ迫する事態に陥りました。
売掛金の入金期日までのつなぎ資金を早急に調達しなければならなくなり、銀行融資やビジネスローンに申し込みましたが、いずれも自社の財務状況が芳しくないため審査に通りませんでした。

そのようななかで同社はファクタリングの存在を知り、自社ではなく、売掛先の信用力が重視されるという仕組みに魅力を感じて申し込みを決断します。
結果として、ファクタリングを活用し、必要としていた運転資金500,000円を短期間で確保することができました。

IT業界の例

IT業界で事業を展開しているE社では、将来的な事業拡大を見据え、1,000,000円～2,000,000円規模の資金調達を計画していました。
しかし、取引先の銀行に融資について相談してみたところ、開業から1年未満で実績が十分でないことを理由に断られてしまいます。

思案の末、同社はファクタリングの利用を決断します。
タイミングよく複数のクライアントに対する売掛金が発生していたため、それらをファクタリング会社に買い取ってもらうことで約1,300,000円の資金調達に成功しました。

人材派遣業の例

自社の社員を他社へ派遣して収益を得ているある人材派遣会社では、これまで届出制の“特定労働者派遣事業”として事業を行っていました。
しかし労働者派遣法の改正により、より厳格な要件に基づく“労働者派遣事業”の許可を、新たに取得しなければならなくなります。

許可要件の一つに、“自己名義の現金・預金が15,000,000円以上あること”というものがありますが、当時は資金が不足しており、この要件を満たせない状況でした。

そこで同社は、ファクタリングを活用した売掛金の現金化を図ります。
複数の派遣先への請求が発生していたタイミングだったので、これらの売掛金をまとめて売却することで資金を確保し、要件を満たすことができました。
その後、無事に許可を取得することができたのです。

参照元：厚生労働省「特定労働者派遣事業（届出制）から労働者派遣事業（許可制）へ早期切替を！」

医療業の例

ある医療機関では、施設に最新の医療機器を導入するための設備投資が必要となりました。
資金調達を試みたものの、診療報酬は請求から入金までに一定の期間を要し、銀行融資も希望するスケジュールに間に合わないことが判明します。

そこで同医療機関は、資金を迅速に確保するために、保有している診療報酬債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことを決断しました。
売掛先が公的機関である診療報酬は信用力が高いため、審査もスムーズに通過し、かつ低い手数料で契約できたことで必要な資金を確保することができました。

その結果、予定通りに最新機器を導入でき、診療体制の強化にもつながりました。

介護業の例

介護事業を行うF社では、デイサービス事業所を新たに開設しました。
しかし開設当初は、利用者数の月ごとの変動が激しく、売上がなかなか安定しないことに悩まされていました。
そのうえ、送迎車のガソリン代高騰や施設メンテナンス費用の増加といった予期せぬ出費も重なり、資金繰りは次第に厳しくなっていきました。

資金調達を試みたものの、銀行からは取引実績が少ないことを理由に融資を断られてしまったため、同社はファクタリングの利用を決断します。

その後はファクタリング会社にすぐに相談し、介護報酬債権を買い取ってもらうことで、必要な運転資金を無事に確保できました。
申請から数日で運転資金を確保できたことで、資金繰りの問題を回避し、事業を安定的に運営することができました。

飲食業の例

ある個人経営の飲食店では、近年のクレジットカードや電子決済の普及により、現金での支払いが全体の2割以下にまで減っていました。
さらに、新型コロナウイルスの影響で売上も大きく落ち込み、運転資金が不足する状況に陥っていました。
当時は、自治体から協力金の支給が予定されていたものの、入金までには時間がかかるため、資金繰りへの不安が拭えず、ファクタリング会社に相談することにします。
同飲食店のオーナーは、ファクタリングが個人事業主でも利用できること、また財務状況に不安があっても対応可能なケースがあることの説明を受け、申し込みすることにしました。
その結果、協力金が入金されるまでのつなぎ資金として、500,000円を確保することができました。

広告業の例

広告業を営むG社では、売上の入金よりも先に、広告の出稿に伴う費用の支払いがあり、毎月中旬には多額の広告費を支出する必要がありました。
その結果、月の後半には手元資金にほとんど余裕がない状態で、新たな案件の引き受けを見送らざるを得ないケースが多発していました。

この状況を打開するため、同社は融資以外の資金調達手段としてファクタリングを利用します。
ファクタリング利用後は、広告費の支払いに充てる資金を確保できるようになり、資金繰りの改善につながりました。
手元資金に余裕が生まれたことで、新規案件の受注もスムーズに進み、これまで停滞していた営業活動を積極的に進められるようになりました。

 

ファクタリングを利用するメリット

ここまで業種・業界別の成功例をご覧いただいたことで、ファクタリングを活用する具体的なイメージが湧いてきたのではないでしょうか。
ここからは、ファクタリングを利用するメリットを改めて解説します。

【ファクタリングを利用するメリット】

• メリット①迅速に資金を調達できる
• メリット②融資よりも審査が柔軟な傾向にある
• メリット③財務状況の改善が期待できる

メリット①迅速に資金を調達できる

ファクタリングは、最短即日で売掛金を現金化できる、非常にスピーディーな資金調達方法です。

特に、利用者とファクタリング会社で契約を交わす“2者間ファクタリング”では、最短即日、一般的には遅くても数日以内に現金化することが可能です。
「急いで資金を用意する必要がある」「大口の受注が見込めるので、すぐに設備投資を行いたい」といった緊急性の高い状況でも、迅速な資金調達が期待できます。

一方、利用者とファクタリング会社に売掛先を加えて取引を行う“3者間ファクタリング”は、売掛先にファクタリングを利用する承諾を得る必要があるため、2者間ファクタリングよりも入金までに時間を要する傾向にあります。
とはいえ、3者間ファクタリングでも数日以内に現金化できるケースがほとんどですので、一般的に入金までに数週間～数か月時間がかかる金融機関の融資と比べるとスピーディーな資金調達方法といえるでしょう。

メリット②融資よりも審査が柔軟な傾向にある

ファクタリングの審査は、金融機関の融資の審査と比較し、柔軟な傾向にあります。

なぜなら、ファクタリングの審査で重視されるのは、利用者ではなく売掛先の信用力のためです。
つまり過去に金融機関の融資を断られていたとしても、ファクタリングで資金調達できる可能性は十分にあります。

またファクタリングは借り入れではないため、利用後、信用情報に影響を与えることもありません。
今後の金融機関の融資審査に支障をきたす心配もなく、将来的に融資とファクタリングを併用するかたちでの資金調達も可能です。

メリット③財務状況の改善が期待できる

ファクタリングを利用すれば、負債を増やすことなく財務状況の改善を図ることができます。

金融機関から融資を受けた場合、その金額は返済義務のある負債として貸借対照表に計上されるため、負債総額が増加します。

一方ファクタリングは、借り入れではなく売掛金の売買契約であるため、負債として計上されることはありません。
これにより財務指標の悪化を防ぐことができ、企業の信用維持にもつなげることができます。

 

ファクタリングを利用する前に押さえておきたい注意点

ファクタリングを活用することで様々なメリットが得られる一方、利用する前に押さえておきたい注意点も存在します。
ファクタリングを資金調達方法として検討している場合は、以下でお伝えする内容もきちんと理解しておきましょう。

【ファクタリングを利用する前に押さえておきたい注意点】

• 注意点①手数料の支払いが必要になる
• 注意点②売掛金の金額より高額な資金調達はできない
• 注意点③必ずしも審査に通るとは限らない

注意点①手数料の支払いが必要になる

ファクタリングを利用する際の注意点としてまず挙げられるのは、手数料が発生する点です。

ファクタリングでは、売掛金を現金化する際に一定の手数料が差し引かれるため、売掛金の満額を受け取ることはできません。
つまり、支払期日まで待ってから回収する場合と比べて、手元に残る資金は少なくなります。

とはいえ、金融機関の融資の場合も利払いが発生するので、資金調達コストが必要という点では同じです。
頻繁に利用すると手数料の支払いがかさみ、手元に残る金額が少なくなるため、こうした注意点をきちんと理解したうえで計画的に活用することが大切です。

注意点②売掛金の金額より高額な資金調達はできない

ファクタリングは売掛金を売却して資金を調達するという性質上、調達できる金額は、売掛金の範囲内に限られます。
もしも、必要とする資金が売掛金の額を超える場合には、複数の売掛金を活用するか、金融機関からの融資などほかの資金調達方法を併用するといった対策を検討する必要があります。

注意点③必ずしも審査に通るとは限らない

本記事では業種・業界ごとのファクタリング成功例を紹介しましたが、同じ業種・業界であっても必ずファクタリングを利用できるとは限りません。
ファクタリングを利用するには審査が必要であり、売掛金の信用力や売掛金の内容によっては審査に通過できないケースもあるためです。

複数の売掛金を保持している場合は、信用力の高い売掛先の売掛金を審査に出すことで、ファクタリングの審査に通過する可能性が高くなります。

 

ファクタリングの利用が向いている事業者

ここからは、ファクタリングの利用が向いている事業者様の特徴を解説します。
下記に記載している内容が自社の状況に当てはまる場合は、ファクタリングの利用をぜひご検討ください。

【ファクタリングの利用が向いている事業者】

• すぐに資金を調達したい
• 金融機関の融資の審査に落ちた
• 運転資金を確保したい

すぐに資金を調達したい

資金調達のスピードを重視する事業者様は、ファクタリングの利用が向いているといえます。

一般的に、銀行をはじめとする金融機関の融資では、申請から入金までに数週間～数か月程度の期間を要します。
一方2者間ファクタリングであれば、最短で即日、遅くとも数日以内には現金を受け取れるのが一般的です。
3者間ファクタリングの場合は、売掛先からの承諾をスムーズに得られるかどうかによって日数が変動しますが、こちらも数日以内に入金に至っているケースが多くみられます。

こうした理由から、すぐに現金が必要な事業者様にとって、ファクタリングは有用な資金調達方法といえるのです。

金融機関の融資の審査に落ちた

繰り返しになりますが、金融機関の融資を受けられなかった事業者様でも、ファクタリングであれば利用できる可能性があります。

金融機関の審査は厳格で、業績の悪化や債務超過、税金の滞納などを理由に融資を見送られることも珍しくありません。
一方ファクタリングの審査では、利用者の財務状況よりも、売掛先の信用力や売掛金の内容が重視される傾向にあります。

そのため、自社の財務状況が厳しい場合でも、信用力の高い売掛先の売掛金を活用すれば、審査を通過できる可能性は十分にあるといえます。

運転資金を確保したい

ファクタリングは事業開始直後でも利用できる可能性があるため、開業初期の運転資金を確保したい事業者様にも適しています。

ただし、審査の際には、売掛先との取引履歴や実績もチェックされる点には注意が必要です。
売掛先との取引回数が極端に少ない場合や、関係性がまだ浅いと判断された場合は、ファクタリング会社が未回収になるリスクを懸念し、買い取りが見送られるケースもあるため、可能な限り継続的な取引のある売掛先の売掛金を選ぶとよいでしょう。

 

ファクタリング会社を選ぶ際に確認すべきポイント

ここまでの内容をご覧いただき、「ファクタリングを利用してみたい」とお考えになった事業者様もいらっしゃるのではないでしょうか。
そこで、以下ではファクタリング会社を選ぶ際に確認すべきポイントをお伝えします。

【ファクタリング会社を選ぶ際に確認すべきポイント】

• ポイント①手数料
• ポイント②買取可能額
• ポイント③償還請求権の有無
• ポイント④入金までにかかる時間

ポイント①手数料

ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社や、利用するサービスの種類によって大きく異なります。
そのため、会社選びの段階できちんと確認しておくことが重要です。

一般的な手数料の相場は、2者間ファクタリングで8％〜18％程度、3者間ファクタリングで2％〜9％程度です。
ただし実際の手数料は、一律に定められている場合を除き、各社が独自に行う審査によって決定されるので、申し込んでからでないと正確な金額はわかりません。

多くのファクタリング会社では見積もりや初回相談を無料で受け付けているため、まずは複数の会社に問い合わせて比較検討するのがおすすめです。

ポイント②買取可能額

ファクタリング会社を選ぶ際は、各社の買取可能額も確認しておきたいところです。

買取可能額もファクタリング会社によって異なり、数百万までの少額取引を対象にしている会社もあれば、数億円規模の高額取引にも対応している会社もあります。
そのため、自社が必要とする金額に対応しているファクタリング会社を選ぶことが大切です。

ポイント③償還請求権の有無

ファクタリング会社を選ぶ際は、“償還請求権”の有無もチェックしましょう。
償還請求権とは、売掛金の売買契約後に売掛先からの回収が難しくなった場合、ファクタリング会社が利用者に費用を請求できる権利のことです。

ファクタリングは一般的に償還請求権がないノンリコース契約となっているため、償還請求権がある契約を提示された際には、その会社のファクタリングを利用するのは避けることをおすすめします。

ポイント④入金までにかかる時間

入金までにかかる時間も、ファクタリング会社を選ぶ際に確認すべきポイントの一つです。

特に、資金繰りがひっ迫している場合や、急な支払いに備えたい場合には、入金スピードが非常に重要になってきます。
そういった状況では、申し込み～入金まですべてオンラインで完結できるファクタリングサービスがおすすめです。

自社が希望するタイミングで資金を受け取れるかどうかを見極めるためにも、各社の入金スピードや受付時間、必要書類の内容やオンライン対応の可否などをしっかり確認しておきましょう。

 

ファクタリングを成功させたい事業者におすすめのファクタリング会社

ここからは、安心してご利用いただける5つのファクタリング会社を紹介します。

ファクタリングを成功させたい事業者におすすめのファクタリング会社

• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構
• ファクトル（FACTOR⁺U）
• みんなのファクタリング
• メンターキャピタル

※2025年8月時点の情報を掲載しています。

ビートレーディング

 

手数料	●2者間ファクタリング：4%～12% ●3者間ファクタリング：2%～9%
審査時間	最短30分
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
審査書類	●売掛金に関する書類（請求書、契約書など） ●口座の入出金明細（直近2か月分）
サービスの種類	●2者間ファクタリング ●3者間ファクタリング ●注文書ファクタリング ●介護報酬ファクタリング ●診療報酬ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社ビートレーディング

 

“ビートレーディング”は、2025年3月時点で、累計買取額1,550億円、累計取引者数7.1万社の実績を誇る、信頼性の高いファクタリング会社です。

ビートレーディングの大きな魅力は、スピード感と利便性の高さにあります。
最短2時間で資金が振り込まれる迅速な対応に加え、必要書類は原則売掛金に関する書類と、直近2か月分の口座の入出金明細の2点のみとなっており、オンラインで手続きを完結させることも可能です。
さらに、買取可能額に下限や上限がないため、小口から大口まで幅広い案件の相談ができます。

ビートレーディングに
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日本中小企業金融サポート機構

 

手数料	1.5%～
審査時間	最短30分
入金スピード	最短3時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
審査書類	●売掛金に関する書類（請求書、契約書など） ●口座の入出金履歴（直近3か月分）
サービスの種類	●2者間ファクタリング ●3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

 

“日本中小企業金融サポート機構”は、民間企業とは異なる非営利の一般社団法人として、ファクタリングサービスを提供しています。
関東財務局長及び関東経済産業局長から“経営革新等支援機関”に認定されているため、信頼性も高く、初めてファクタリングを利用するという方でも安心して利用することができます。

また同機構は、スピーディーな現金化や良心的な手数料にも定評があります。
申し込みから最短3時間で現金化できるほか、手数料は業界最低水準の1.5％～となっているため、手数料をおさえてスピーディーに資金調達したい方におすすめです。

日本中小企業金融サポート機構に

無料で相談する

ファクトル（FACTOR⁺U）

 

手数料	1.5%～
審査時間	最短10分
入金スピード	最短40分
買取可能額	1万円～
審査書類	●売掛金に関する書類（請求書、契約書など） ●口座の入出金履歴（直近3か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

 

日本中小企業金融サポート機構が提供するオンライン完結型のファクタリングサービスが、“ファクトル（FACTOR⁺U）”です。

ファクトルでは、売掛金に関する書類と直近3か月分の口座の入出金履歴をアップロードするだけで申し込みが完了し、審査に通過すれば最短40分での資金調達が叶います。
ファクトルで扱うのは2者間ファクタリングのみですが、スピードに特化しているうえ、運営元が経営革新等支援機関に認定されている日本中小企業金融サポート機構のため、信頼性も申し分ありません。

ファクトルに無料で相談する

みんなのファクタリング

 

手数料	非公開
	最短1時間
入金スピード	最短1時間
買取可能額	（初回のみ）～50万円
審査書類	●身分証 ●請求書 ●通帳
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社チェンジ

 

“みんなのファクタリング”は、AIによる審査と、すべての手続きがオンラインで完結する利便性の高さが特徴のファクタリングサービスです。

最短1時間での入金が可能なうえ、土日祝日も営業しているため、急な資金ニーズにも迅速に対応してもらえます。
さらに買取可能額には下限がなく少額からでも利用できるので、個人事業主の方にも適しています。
ただし3者間ファクタリングは取り扱っていないため、3者間ファクタリングの利用を検討している場合は、ほかのファクタリングサービスの利用を検討する必要があります。

みんなのファクタリングに
無料で相談する

メンターキャピタル

 

手数料	2%～
審査時間	最短30分
入金スピード	最短即日
買取可能額	30万円～1億円
審査書類	●申込書 ●入金予定表 ●支払予定表
サービスの種類	●2者間ファクタリング ●3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社Mentor Capital

 

“メンターキャピタル”は、365日24時間、全国どこからでも申し込みが可能なファクタリングサービスです。

契約の際はクラウド・来社・訪問の中から進め方を選べるため「資金に関する話は担当者と顔を合わせて進めたい」という事業者様にも適しています。
また、初回は対面を選択した場合でも、2回目以降はオンラインで対応可能なので、継続利用を検討している場合にも便利なサービスといえるでしょう。

赤字や債務超過、税金滞納がある場合でも利用しやすく、個人事業主から中小企業まで幅広くサポートしてもらえます。

メンターキャピタルの
公式サイトを見る

 

ファクタリングは、様々な業種・業界で多くの成功例がある

ファクタリングは、建設業や製造業、医療業など、様々な業種・業界で、迅速な資金調達が叶うサービスとして活用されています。

金融機関の融資よりも手軽で速やかに資金調達できることから、実際の活用事例では資金難の打開に成功したケースが多くみられました。
ただしファクタリングを利用する際は、手数料の負担や融資との審査基準の違いなど、注意が必要な点もあります。
こうした注意点を把握しながら、自社の状況や希望に合ったファクタリングサービスを選定し、計画的に利用していきましょう。

「ファクタリングについて、もっと詳しく知りたい」という事業者様は、資金調達ニュース.comをご覧ください。
ファクタリングに関する、有益な情報を多数掲載しております。