審査に100％通るファクタリングはある？審査項目も解説

審査に100%通るファクタリングサービスはある？

“審査に100%通るファクタリングサービス”は、残念ながら存在しないのが実情です。
各ファクタリング会社が設ける審査基準をクリアしなければ、ファクタリングを利用することはできません。

とはいえ、銀行融資と比べると審査のハードルが低く、通過しやすい傾向にあるのも事実です。
実際に、銀行融資は断られてしまったものの、「ファクタリングに申し込んだらスムーズに資金調達できた」というケースも少なくありません。

では、なぜ銀行融資よりもファクタリングのほうが審査に通過しやすい傾向にあるのでしょうか。
以下では、その理由を詳しく解説します。

ファクタリングの審査が柔軟だといわれているのはなぜ？

ファクタリングの審査が柔軟だといわれるのは、利用者自身の信用力や業績よりも、売掛先の信用力や支払い能力が重視される傾向にあるためです。

通常、銀行融資の審査では、利用者の信用情報や財務状況が細かく確認されます。
一方ファクタリングでは、売掛先に十分な信用力があるのか、支払期日までに売掛金を確実に支払えるかどうかが審査で重視されます。
つまり、利用者の財務状況が多少不安定でも、売掛先の経営が安定していれば審査を通過できる可能性は十分にあるというわけです。

特に、売掛先が信用力の高い上場企業や公的機関などの場合は、ファクタリング会社にとって未回収リスクが低いため、審査が比較的スムーズに進むといわれています。

ファクタリングの利用時に審査が行われる理由

「銀行融資よりも審査が柔軟なのはわかったけれど、そもそもなぜ売掛金を売却するだけなのに審査が必要なの？」と思われた事業者様もいらっしゃるかもしれません。
ここからは、ファクタリングの利用時に審査が行われる3つの理由を解説します。

【ファクタリングの利用時に審査が行われる理由】

• 理由①売掛先（売掛金）の信用力を見極めるため
• 理由②手数料を決めるため
• 理由③二重譲渡や架空請求ではないことを確認するため

理由①売掛先（売掛金）の信用力を見極めるため

ファクタリングで審査が行われる理由としてまず挙げられるのは、ファクタリング会社が売掛先（売掛金）の信用力を判断するためです。

ファクタリング会社は買い取った売掛金を回収できなかった場合、その分のリスクを被ることになります。
こうしたリスクを避けるために、審査を通じて売掛先の財務状況や取引履歴、支払い能力などを詳しく確認し、対象の売掛金を買い取っても問題ないかどうかを見極めています。

理由②手数料を決めるため

ファクタリングの審査は、手数料を決めるうえでも重要となります。

ファクタリング会社は、売掛先（売掛金）の信用力に応じて手数料を決めます。
たとえば、売掛先が上場企業や公的機関のように信用力が比較的高い場合は、手数料を低めに設定します。
反対に、売掛先が個人事業主や中小企業で、審査によって信用力が低いと判断した場合は手数料を高めに設定する傾向にあります。

このように審査結果から未回収リスクを考慮し、手数料を調整することで、ファクタリング会社は安心して取引できる環境を整えています。

理由③二重譲渡や架空請求ではないことを確認するため

ファクタリングの審査には、二重譲渡や架空請求などの不正をチェックする役割もあります。

ファクタリング会社が、提示された売掛金が不正なものではないことを判断するために確認するのは、請求書や契約書、取引履歴などの書類です。
また、3者間ファクタリングの場合は、売掛先への簡易的なヒアリングや登記情報の確認なども行い、取引の実態や売掛金の正当性を多角的に見極めます。
売却対象の売掛金が、審査を通じて正当なものか否かを見極めることで、安心して契約を進められるかどうかを判断しているのです。

ファクタリングの審査で確認される項目

ファクタリングの利用時に審査が行われる理由をご覧いただいたところで、ここからは、実際に審査で確認される項目を見ていきましょう。
ファクタリングの審査では、主に以下の6つの項目がチェックされ、契約可否の判断材料として用いられます。

【ファクタリングの審査で確認される項目】

• 売掛先（売掛金）の信用力
• 売掛金の金額
• 売掛金の支払期日
• 売掛先との契約内容
• 利用者の信用力
• 利用者の事業規模

売掛先（売掛金）の信用力

ファクタリングの審査において、もっとも重視される傾向にあるのが売掛先（売掛金）の信用力です。

ファクタリング会社は、売掛先（売掛金）の信用力を測るために、売掛先の財務状況や支払いの遅延の有無などを確認します。

こうした情報から、売掛先に十分な支払い能力があると判断されれば、審査はスムーズに進むでしょう。

一方で、財務状況が悪化している、あるいは過去に支払いの遅延がある場合は審査に通りにくくなることがあります。

売掛金の金額

ファクタリングの審査では、売掛金の金額も確認されます。ファクタリング会社がチェックしているのは、利用者の事業規模と売掛金の金額が大きく乖離していないかどうかという点です。

たとえば、年商500万円の企業が同額の売掛金を申請した場合、年商と売掛金のバランスが取れていないため、審査に通るのは難しいと言わざるを得ません。

また、こうしたケースでは、「架空請求の売却を試みているのでは？」と疑われる可能性もあります。

高額な売掛金ほど未回収リスクが高くなるため、ファクタリング会社はより慎重に審査を行うようになります。

売掛金の支払期日

売掛金の支払期日も、ファクタリングの審査で確認される項目の一つです。一般的に、審査に出す売掛金の支払期日は、1か月以内であることが望ましいとされています。

この期間を大きく超える場合は、売掛先の財務状況の悪化や倒産などにより、売掛金を回収できなくなるリスクが高まるため、審査の通過が難しくなることがあります。

売掛先との契約内容

ファクタリング会社は、審査で売掛先との契約内容も確認します。特に、契約書内に“譲渡禁止特約”の記載があるかどうかを重視しています。

民法改正前の譲渡禁止特約は、債権者と債務者との間で取り決めることで債権譲渡を無効にできるものでした。

そのため譲渡禁止特約が付いた売掛金は、ファクタリング会社が買い取りを避けることが多かったのです。

しかし2020年の改正により、現在では、同特約が付されていても債権譲渡は原則有効とされています。

ただし制限は緩和されたものの、契約後のトラブルを避けるために、今でも多くのファクタリング会社が譲渡禁止特約の有無を慎重にチェックしています。

参照元：経済産業省「債権法改正により資金調達が円滑になります」

利用者の信用力

ファクタリングの審査では、主に売掛先（売掛金）の信用力が重視されますが、利用者の信用力が確認されることもあります。

確認されるポイントは、「提出書類に虚偽の情報が含まれていないか」「対応が不誠実でないか」といった点です。

こうした利用者への審査は、信用力を調査するだけでなく、二重譲渡や架空請求といった不正行為を未然に防ぐ目的も兼ねています。

利用者の事業規模

利用者の信用力に加えて、事業規模もファクタリングの審査ではチェックされます。

繰り返しになりますが、事業規模の小さい企業が自社の年商と同等、または大きく超える売掛金を売却して審査に通ることは、一般的に考えにくいとされています。

そのためファクタリング会社は、提示された売掛金の金額が妥当なものなのかを判断すべく、利用者の事業規模を確認するわけです。

またファクタリング会社によっては、事業規模の小さい個人事業主の売掛金には対応していない場合もあるので、その点もご留意ください。

ファクタリングの審査に通るためのポイント

ここまでの内容をご覧いただいた通り、ファクタリングは銀行融資よりも審査が柔軟とはいえ、利用するには一定の基準をクリアしなければなりません。
以下では、ファクタリングの審査にスムーズに通過するための7つのポイントを解説します。

【ファクタリングの審査に通るためのポイント】

• ポイント①信用力が高い売掛先（売掛金）で審査を依頼する
• ポイント②支払期日が近い売掛金を選ぶ
• ポイント③審査書類を不備なく用意する
• ポイント④自社に適したファクタリングサービスを選ぶ
• ポイント⑤3者間ファクタリングの利用を検討する
• ポイント⑥ファクタリング会社と信頼関係を築く
• ポイント⑦審査が甘いといわれているファクタリングサービスに申し込む

ポイント①信用力が高い売掛先（売掛金）で審査を依頼する

ファクタリングの審査を円滑に進めるには、信用力の高い売掛先（売掛金）を選ぶことが重要です。

上場企業や公的機関のように、財務状況や収益力が良好な売掛先であれば、売掛金の未回収リスクが低いとファクタリング会社に判断されやすくなります。

さらに、売掛先との取引履歴や契約内容に透明性があることも評価されるポイントです。

こうした条件を満たす売掛先の売掛金を選べば、審査通過の可能性を高められるでしょう。

ポイント②支払期日が近い売掛金を選ぶ

支払期日が近い売掛金を選ぶことも、ファクタリングの審査を有利に進めるためのポイントです。

審査に出す売掛金の支払期日までの期間が1か月以内であれば、審査がよりスムーズに進むだけでなく、手数料を抑えられる可能性も高まります。

もしも、1か月以内の売掛金を用意することが難しい場合は、30日～45日程度先のものであれば審査結果への影響は少ないでしょう。

一方で支払期日が3か月以上先に設定されている売掛金は、売掛先の財務状況の悪化や倒産などのトラブルが発生する可能性があり、未回収リスクが高いと判断されてしまいます。

効率的に資金調達するためには、支払期日の短い売掛金を優先的に選ぶことが重要です。

ポイント③審査書類を不備なく用意する

ファクタリングの審査に必要な書類は不備のないように準備する、という点も覚えておきたいところです。

必要書類に不備や不足があると、審査に通るのが難しくなります。

ファクタリング会社によって異なりますが、審査に必要な書類の例としては、請求書や契約書、納品書、取引履歴、登記情報などが挙げられます。

提出前には記載内容に誤りがないかを丁寧に確認するとともに、必要な書類がすべて揃っているかを入念にチェックすることが大切です。

また、書類の形式や署名・捺印の有無などが審査に影響する可能性も否めません。

ミスや漏れを防ぐために書類を整理し、コピーや控えを準備しておけば、よりスムーズに審査を進められます。

ポイント④自社に適したファクタリングサービスを選ぶ

ファクタリングの審査に通過するには、自社に合ったファクタリングサービスを選ぶことも重要です。

ファクタリング会社は、それぞれ独自の審査基準を設け、異なる特徴を持ったサービスを提供しています。

主に個人事業主や小規模事業者に向けた少額の売掛金の取引を行っている会社がある一方で、大企業に向けた高額の取引を行う会社もあります。

また、手数料の水準や買取可能な売掛金の条件も異なるため、自社の事業規模や売却を検討している売掛金の特徴に合った会社を選定することが重要です。

自社に適したファクタリングサービスを選んだうえで、適切な金額の売掛金を提示しましょう。

ポイント⑤3者間ファクタリングの利用を検討する

ファクタリングには、利用者とファクタリング会社で契約を結ぶ“2者間ファクタリング”と、この2者に売掛先が加わる“3者間ファクタリング”があります。

売掛先との関係が良好で協力を得られる場合は、3者間ファクタリングを利用するのも審査に通るためのポイントです。

3者間ファクタリングの契約は、まず売掛先にファクタリングを利用する旨を通知し、承諾を得るところから始まります。

売掛先も契約に加わることで、ファクタリング会社が売掛金の存在を売掛先に直接確認できるため、ファクタリング会社の未回収リスクが軽減され、結果的に審査に通過しやすくなる傾向にあります。

こうした仕組みから、3者間ファクタリングはファクタリング会社にとって未回収リスクの低い契約方法であり、2者間ファクタリングよりも審査に通りやすいといわれているのです。

ポイント⑥ファクタリング会社と信頼関係を築く

ファクタリング会社との信頼関係を築くことも、ファクタリングの審査を有利に進めるためのコツです。

ファクタリングを初めて利用する場合は、審査に時間がかかるほか、利用するサービスによっては対面での面談を求められるケースもあります。

しかし、一度取引を問題なく完了させれば、ファクタリング会社との信頼関係が生まれ、次回以降の手続きは円滑に進められる可能性が高いです。

初回利用時は事業の財務状況や売掛金に関する書類を不備なく揃え、売掛先との実績や関係性を明確に示すことが重要です。

こうした情報を正確に提示すれば、ファクタリング会社は利用者の経営状態や取引の健全性を把握しやすくなるため、結果として審査を有利に進めることにつながります。

ポイント⑦審査が甘いといわれているファクタリングサービスに申し込む

ファクタリングを円滑に利用するには、審査が甘いといわれているファクタリングサービスに申し込むのも一案です。

ファクタリングサービスのなかには、個人事業主や中小企業でも利用しやすいよう、比較的柔軟な審査を行っているところも存在します。

事前に評判や口コミを確認して、信頼性が高く、自社の状況に合ったファクタリングサービスを選ぶことで、スムーズな資金調達が実現できます。

審査が甘いファクタリング会社はある？

前述の通り、個人事業主から大企業まで、幅広い資金ニーズに応えるために柔軟な審査を行っているファクタリング会社は存在します。

ただし、“審査に100%通るファクタリング会社は存在しない”という点は、今一度念頭に置いておきたいところです。
どのファクタリング会社も、未回収リスクを避けるために、慎重な審査を実施したうえで契約の可否を判断しています。

とはいえ、売掛先（売掛金）の信用力に問題がなければ、過度に構える必要はありません。
ファクタリング会社がそれぞれ設けている基本的な要件を満たしていれば、利用できる可能性は十分にあります。

審査に柔軟に対応してくれるファクタリングサービスの特徴

審査に100%通るファクタリングサービスは存在しませんが、少しでも通過の可能性を高めるに、柔軟に対応してくれるサービスを選ぶことが大切です。
ここからは、柔軟な審査を行うファクタリングサービスに共通する8つの特徴をお伝えします。

【審査に柔軟に対応してくれるファクタリングサービスの特徴】

• ①豊富な取引実績が公開されている
• ②売掛金の買取可能額の範囲が広く設定されている
• ③独立系のファクタリング会社が提供している
• ④手数料が相場と一致している
• ⑤サービス提供元の詳細情報が公開されている
• ⑥償還請求権なしの契約を結ぶことになっている
• ⑦少ない書類で審査を依頼できる
• ⑧個人事業主も利用できる

①豊富な取引実績が公開されている

審査が柔軟なファクタリング会社は、公式サイトで取引実績が公開されているという特徴を持っています。こうしたファクタリング会社は、幅広い業種・規模の企業との取引経験が豊富であることが多いため、柔軟な対応を期待できるでしょう。

さらに、豊富な経験と知識を持つスタッフが在籍している会社を選べば、過去の多様な実績に基づいた、適切なサポートを受けられる可能性が高まります。たとえば審査の通過が難しい状況でも、ほかの売掛金であれば売却できる可能性があるなどのアドバイスを受けられることがあります。

②売掛金の買取可能額の範囲が広く設定されている

売掛金の買取可能額が幅広く設定されているのも、審査が柔軟なファクタリング会社の特徴の一つです。

特に、数万円～数億円までの買い取りに対応しているファクタリング会社は、個人事業主から大企業まで、利用者の多様な資金ニーズに応じてくれる傾向にあります。また買取可能額の下限・上限が設定されていない会社であれば、少額の売掛金でも柔軟な対応を受けられるでしょう。

③独立系のファクタリング会社が提供している

独立系のファクタリング会社が提供しているファクタリングサービスも、柔軟な審査が期待できます。

独立系のファクタリング会社とは、銀行やノンバンクなどの金融機関に属さず、ファクタリングを専門に提供している会社のことです。こうした独立系の会社では、自社の基準で審査を行うため、利用者の状況に応じた柔軟な対応が可能になります。

④手数料が相場と一致している

手数料が相場から逸脱していないファクタリング会社は、柔軟かつ適正な審査を行っていると考えられます。手数料が極端に低かったり高かったりする場合は、ファクタリング会社を装った悪徳業者の可能性があるため、注意が必要です。

⑤サービス提供元の詳細情報が公開されている

審査が柔軟なファクタリング会社を見極めるには、ファクタリング会社の信頼性も確認しておきたいところです。信頼性の高いファクタリング会社は、運営会社の所在地や代表者名、連絡先、資本金、設立年月日などの基本情報を明確に公開しています。

こうした情報を提示していない場合は、悪徳業者の可能性があるため、公式サイトで事前に確認しておくことが大切です。

⑥償還請求権なしの契約を結ぶことになっている

償還請求権なしで契約を締結するファクタリング会社も、柔軟な審査を行っている可能性があります。償還請求権とは、ファクタリングの契約を締結した後に、売掛先が倒産などの理由で売掛金を支払えなくなった場合に、ファクタリング会社が利用者に費用を請求できる権利のことです。

ファクタリングの契約は一般的に、償還請求権のない“ノンリコース契約”で締結されます。 そのため、万が一売掛先が売掛金を支払えなくなったとしても、ファクタリング会社は利用者に費用を請求できません。

償還請求権なしで契約を締結するファクタリング会社は、未回収リスクを避けるべく、利用者の信用力も売掛先（売掛金）の信用力を重視して審査を行う傾向にあるため、利用者の財務状況については比較的甘く判断する可能性があります。

⑦少ない書類で審査を依頼できる

申し込み時の必要書類が少ないファクタリング会社は、手続きが簡素化されており、審査のハードルも比較的低いといえます。

ただし必要書類が少ない場合でも、記載内容の不備や提出漏れがあると信用を損ね、審査に通過できない可能性があります。審査に通過するには、指定された書類を不備なく提出することが大切です。

⑧個人事業主も利用できる

個人事業主が利用できることも、審査が柔軟なファクタリング会社の特徴に挙げられます。

こうしたファクタリング会社は、法人に比べて書類が揃えにくい個人事業主の事情を踏まえ、売掛先（売掛金）の信用力を中心に審査しています。そのため、利用者に対しては審査基準が緩やかになる傾向にあるのです。

また個人事業主だけでなく、フリーランスに対応しているファクタリング会社も、同様に審査基準が比較的緩やかで、審査に通りやすいといえます。

審査が柔軟だといわれているファクタリングサービス5選

審査に柔軟に対応してくれるファクタリングサービスの特徴を紹介しましたが、「できれば具体的な会社名やサービス名を知りたい」という事業者様もいらっしゃるでしょう。
そこで以下では、柔軟な審査が期待できる5つのファクタリングサービスを紹介します。

【審査が柔軟だといわれているファクタリングサービス5選】

• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構
• ファクトル（FACTOR⁺U）
• みんなのファクタリング
• メンターキャピタル

※2025年12月時点の情報を掲載しています。

ビートレーディング

【ビートレーディングの基本情報】

手数料	2者間ファクタリング：4%～12% 3者間ファクタリング：2%～9%
審査時間	最短30分
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
審査書類	売掛金に関する書類（請求書、契約書など） 口座の入出金明細（直近2か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング 注文書ファクタリング 介護報酬ファクタリング 診療報酬ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社ビートレーディング

“ビートレーディング”は、2025年9月時点で累計1,670億円の買取実績と、8万社以上との取引実績を持つ、信頼性の高いファクタリング会社です。

同サービスの大きな魅力は、最短2時間で資金調達できる迅速な対応と、必要書類が売掛金に関する書類と直近2か月分の入出金明細のみという、利便性の高さにあります。
また、買取可能額に下限・上限が設けられていないため、売掛金の大小問わず、気軽に相談することが可能です。

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【ビートレーディングの口コミ・評判】

日本中小企業金融サポート機構

【日本中小企業金融サポート機構の基本情報】

手数料	1.5%～
審査時間	最短30分
入金スピード	最短3時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
審査書類	売掛金に関する書類（請求書、契約書など） 口座の入出金履歴（直近3か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

“日本中小企業金融サポート機構”は、民間企業ではなく非営利の一般社団法人としてファクタリングサービスを提供しています。

非営利組織のため手数料が1.5％～と業界最低水準で設定されているほか、申し込みから入金まで最短3時間で売掛金を現金化できる点が魅力です。

資金調達に精通したスタッフが多数いるため、初めてファクタリングを利用するという方でも安心して利用することができます。

日本中小企業金融サポート機構に

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【日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判はこちら】

ファクトル（FACTOR⁺U）

【ファクトルの基本情報】

手数料	1.5%～
審査時間	最短10分
入金スピード	最短40分
買取可能額	1万円～
審査書類	売掛金に関する書類（請求書、契約書など） 口座の入出金履歴（直近3か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構が提供するオンライン完結型のファクタリングサービスが、“ファクトル（FACTOR⁺U）”です。

ファクトルでは、売掛金に関する書類と直近3か月分の口座の入出金履歴をアップロードするだけで申し込みが完了し、審査に通れば最短40分で資金を受け取れます。入金のスピードに特化しているほか、手数料は1.5％～利用できる点も魅力です。

ファクトルに無料で相談する

【ファクトルの口コミ・評判はこちら】

みんなのファクタリング

【みんなのファクタリングの基本情報】

手数料	非公開
審査時間	最短1時間
入金スピード	最短1時間
買取可能額	（初回のみ）～50万円
審査書類	請求書 本人確認書類 通帳のコピー
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社チェンジ

“みんなのファクタリング”は、AIによる独自の審査と、すべての手続きをオンラインで完結できる利便性の高さが特徴のファクタリングサービスです。

土日・祝日も利用できるうえ、申し込みから最短1時間で売掛金を現金化できるため、急な資金ニーズにもスピーディーに応じてもらえます。また買取可能額に下限がなく、少額の資金調達も可能なので個人事業主でも利用しやすいサービスといえます。

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メンターキャピタル

【メンターキャピタルの基本情報】

手数料	2%～
審査時間	最短即日
入金スピード	最短30分
買取可能額	30万円～1億円
審査書類	本査定申込書 売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙付3か月分） 売掛金に関する資料（請求書、契約書など）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社Mentor Capital

“メンターキャピタル”は、365日24時間、全国どこからでも申し込み可能なファクタリングサービスです。

初回利用時は対面での手続きが必要なため、「資金に関する話は担当者と直接確認したい」という事業者様に向いています。2回目以降はオンラインで手続きが完了するので、継続利用を考えている場合にも便利です。

さらに赤字決算や税金滞納がある場合でも、柔軟に対応してもらえる点も魅力です。

メンターキャピタルの
公式サイトを見る

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もしファクタリングの審査に落ちたとしても再申請はできる？

ファクタリングの審査に落ちてしまったとしても、再申請することは可能です。
その際、審査に通るには取引を断られた原因を改善する必要があります。

たとえば、審査に通過できなかった理由が書類の不備や不足によるものであった場合は、それらを解消し、正確な書類を提出し直すことで審査通過が期待できます。
売掛先（売掛金）の信用力に問題があり断られた場合は、別の売掛先（売掛金）にて再度申請してみるとよいでしょう。

ただし、一部のケースでは、同じファクタリング会社に再申請しても承認されないケースが存在します。
「審査落ちの理由を教えてもらえなかった」「ファクタリング会社とのトラブルが原因で断られた」といった場合は、別のファクタリング会社への申し込みを検討するのが賢明です。

ファクタリングの審査に落ちる主な理由

前述で少し触れたように、ファクタリングの審査に落ちてしまう原因には様々なものがあります。
ここでは、審査に通過できなかったときに考えられる主な5つの理由を解説します。

【ファクタリングの審査に落ちる主な理由】

• 理由①売掛先（売掛金）の信用力が低いため
• 理由②売掛先が個人であるため
• 理由③支払いサイトが長過ぎるため
• 理由④売掛先との取引実績が少ないため
• 理由⑤初めて利用するファクタリングサービスであるため

理由①売掛先（売掛金）の信用力が低いため

ファクタリングの審査に落ちる理由にまず挙げられるのは、売掛先（売掛金）の信用力が低いことです。
売掛先が赤字続きであったり、支払いの遅延を繰り返したりしている場合、未回収リスクが高いと判断され、審査に通りにくくなります。

ファクタリングを利用する際は、経営基盤が安定している売掛先（売掛金）で申請することが重要です。

理由②売掛先が個人事業主であるため

ファクタリングでは、基本的に法人を売掛先とする取引が中心に行われており、売掛先が個人事業主の場合は買い取りの対象外となるケースが多くみられます。
これは、売掛先が個人事業主の場合、法人と比べて支払い能力が安定しない傾向にあり、ファクタリング会社にとって未回収リスクが高いと判断されてしまうためです。

とはいえ、なかには売掛先が個人事業主の売掛金にも対応しているファクタリング会社も存在します。
申し込む際は事前に、「売掛先が個人事業主でも取引が可能かどうか」を確認しておくことが重要です。

理由③支払いサイトが長過ぎるため

売掛金の支払いサイトが長いことも、ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の一つです。

支払いサイトとは、取引の締め日から実際の入金日までの期間を指します。
この期間が長いほど未回収リスクが高まるため、一般的に、2か月を超えると審査が厳しくなり、3～4か月先だと審査に落ちてしまう可能性が高いといわれています。

支払いサイトの長い売掛金しか保有していない場合は、売掛先に、支払いサイトを短縮してもらえないか相談してみるとよいでしょう。

理由④売掛先との取引実績が少ないため

売掛先との取引の回数が少ない、あるいは取引期間が短い場合も、ファクタリングの審査に落ちてしまう可能性があります。
これは、「長期間安定して取引を続けている売掛先と比べて、信用力が十分でない」とファクタリング会社に判断されやすいためです。

ファクタリングの審査に通るには、継続的に取引している売掛先（売掛金）を審査に出すことが大切です。

理由⑤初めて利用するファクタリングサービスであるため

初めて利用するファクタリングサービスの場合、ファクタリング会社はリスク管理の観点から、より慎重に審査を行います。
そのため初回は承認されにくかったり、審査に時間がかかったりすることがあります。

継続的な利用によって信用力に関するデータが蓄積されれば、ファクタリング会社に「安心して取引できる相手」と判断され、審査がスムーズに進むようになるでしょう。

審査に100%通るファクタリングサービスは存在しない

銀行融資よりも審査が柔軟といわれるファクタリングですが、残念ながら審査に100%通過できる保証はありません。
ファクタリングの審査に通るには、審査が行われる理由を理解し、抜かりなく準備することが大切です。
適切な準備と情報収集を行えば、スムーズな契約につながり、資金調達の可能性を高められるでしょう。

「ファクタリングの審査に通るために、もっと情報を集めたい」という事業者様は、資金調達ニュース.comをぜひご覧ください。
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