売掛金の入金日までのつなぎ資金が必要だったり、銀行融資の返済をしなくてはならなかったりと、会社を経営しているとさまざまな事情で急なキャッシュが必要になることがあります。
そのようなときに役立つのが、即日融資が可能な事業向けの資金調達方法です。
ビジネスローンや法人向けカードローン、ファクタリングなど、即日でも資金調達できる方法について解説します。
事業融資を即日で受けたい場合どうすれば良い？
資金調達を急いでいて即日で融資を受けたいという場合はビジネスローンを利用するのが一般的です。
ビジネスローンは事業資金を必要とする法人や個人事業主向けの無担保・無保証人のローンです。
提供しているのは大手銀行や地方銀行などの銀行系、消費者金融や信販会社などのノンバンク系のいずれかです。
両者を比べると銀行系は金利が低めで返済期間は短い、ノンバンク系は金利がやや高めで返済期間が長いという特徴があります。
審査に通りやすいといわれているのはノンバンク系のほうです。
一般的な銀行融資は審査に数週間から1カ月程度かかることもあります。
それに対し、ビジネスローンは最短で即日、長くても数日で審査結果が知らされます。
これはビジネスローンでは申込者に関する情報をコンピュータでデータ処理し、ほぼ自動的に判定を出すスコアリングシステムを利用しているためです。
ビジネスローン以外にも事業融資を即日で受ける方法はあるのか
即日で融資を受けたい場合、ビジネスローン以外に考えられる選択肢としては法人向けカードローンがあります。
法人向けカードローンも無担保・無保証人で融資が受けられ、最短で即日融資が可能なのがセールスポイントです。
こちらはノンバンク系が中心です。ビジネスローンとの違いはカードが発行されて、限度額内であればCDやATMを使って何度でも融資を受けられ、返済もできることです。
また、最近知名度が上がってきたファクタリングも即日資金調達することが可能です。
ファクタリングとは売掛債権（売掛金）をファクタリング会社に売却することによって、売掛金の入金日よりも前にその代金を受け取ることができる金融商品です。
融資とは違って借入をするわけではありませんが、売掛債権を保有してさえいれば、手数料を支払うことですぐに現金を手にすることができます。
関連記事：ファクタリングを利用するメリット・デメリットを徹底解説
即日で資金調達する方法１：ビジネスローン
ビジネスローンの融資額は500～1,000万円というところが多いでしょう。最高で1億円などというケースもありますが、いずれにしろ実際の融資額は審査の結果によって変わります。
融資額は月商（月の売上高）の範囲内となるのが一般的で、担保を提供することで融資額を引き上げられるケースもあります。
用途は事業性資金で、運転資金や設備資金に使用できますが、銀行の場合は運転資金のみに限られていることもあるようです。
金利は銀行系では2.35～9.0％程度、ノンバンク系では6.0～18％程度です。融資期間は1カ月～5年程度で、取引期間が一定年数経っていればやや延びる可能性もあります。
なお、銀行やローン会社によっては、通常のビジネスローンのほかに融資額が少なく期間も短い代わりに、数時間で審査結果が出るクイックビジネスローンなどの商品も用意されています。
関連記事：最大でどのくらい借りられる？ ビジネスローンの限度額
即日で資金調達する方法2：法人向けカードローン
法人向けカードローンの限度額は500～800万円、または1,000万円までということが多いようです。金利は6.0～18％程度です。
ただ通常、法人向けカードローンの金利は高めで、審査次第ではあるものの、10％を切ることはそれほど多くありません。
また法人向けとされていますが、個人事業主が利用できるケースもあります。
法人向けカードローンはビジネスローンと違って、融資を受けるたびに申し込みをして審査を受ける必要がありません。
必要なときにカードを使って借り、資金に余裕ができたら多めに返すという使い方が可能です。
なお、カードローンは個人向けのものがよく知られていますが、個人向けカードローンを事業目的で使用することはできません。
また法人向けカードローンの限度額は審査次第で決まりますが、個人向けカードローンは総量規制の対象となります。
総量規制とは「個人が借りられる融資の上限は、年収の3分の1まで」という規制のことです。
参照：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について） | 日本貸金業協会
また、法人向けカードローンと名称が似ているため、間違えられやすいものに法人カード（法人クレジットカード）があります。
法人カードは会社や個人事業主を対象に発行されるクレジットカードで、キャッシングも利用できます。
関連記事：個人用との違いは？ 法人カードローンのメリット・デメリット
即日で資金調達する方法3：ファクタリング
ファクタリングは前述したように、売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に買い取ってもらって現金化する資金調達方法です。
通常、売掛金（売掛債権）は商品・サービスの提供が完了してから平均30～60日後に入金されますが、ファクタリングを利用すれば入金までのタイムラグを解消できます。
手数料は1～20％前後で、内容によって変動します。
審査で重視されるのは売掛先の会社の信用度や経営状況であり、売掛金を保有している会社は銀行融資のリスケ中や税金滞納中であっても利用可能です。
信用情報に傷が付くこともありません。また手続きも比較的簡単なので資金調達まで時間がかかりません。
調達できる金額は売掛金の額によるので、設備資金など多額の資金を用意するには向かないこともあります。
しかし、通常の借入とは違って返済不能になるリスクはないため、運転資金やつなぎ資金としての利用には役立つ資金調達といえるでしょう。
事業融資を即日で受ける方法としてはビジネスローンがよく知られていますが、法人向けカードローンやファクタリングも有効です。
ただし、いずれの方法も審査に落ちるケースはあるので注意しましょう。
関連記事：おすすめのファクタリング会社16選
