1. ホーム
  2. 資金調達コラム一覧
  3. ビジネスローン
  4. ビジネスローン以外にも事業融資を即日で受ける方法はある?

ビジネスローン以外にも事業融資を即日で受ける方法はある?

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

投稿日:2019年06月14日

売掛金の入金日までのつなぎ資金が必要だったり、銀行融資の返済をしなくてはならなかったりと、会社を経営しているとさまざまな事情で急なキャッシュが必要になることがあります。そのようなときに役立つのが、即日融資が可能な事業向けの資金調達方法です。ビジネスローンや法人向けカードローン、ファクタリングなど、即日でも資金調達できる方法について解説します。

ビジネスローン以外にも事業融資を即日で受ける方法はある?

事業融資を即日で受けたい場合どうすれば良い?

資金調達を急いでいて即日で融資を受けたいという場合はビジネスローンを利用するのが一般的です。

ビジネスローンは事業資金を必要とする法人や個人事業主向けの無担保・無保証人のローンです。提供しているのは大手銀行や地方銀行などの銀行系、消費者金融や信販会社などのノンバンク系のいずれかです。両者を比べると銀行系は金利が低めで返済期間は短い、ノンバンク系は金利がやや高めで返済期間が長いという特徴があります。審査に通りやすいといわれているのはノンバンク系のほうです。

一般的な銀行融資は審査に数週間から1カ月程度かかることもあります。それに対し、ビジネスローンは最短で即日、長くても数日で審査結果が知らされます。これはビジネスローンでは申込者に関する情報をコンピュータでデータ処理し、ほぼ自動的に判定を出すスコアリングシステムを利用しているためです。

ビジネスローン以外にも事業融資を即日で受ける方法はあるのか

即日で融資を受けたい場合、ビジネスローン以外に考えられる選択肢としては法人向けカードローンがあります。

法人向けカードローンも無担保・無保証人で融資が受けられ、最短で即日融資が可能なのがセールスポイントです。こちらはノンバンク系が中心です。ビジネスローンとの違いはカードが発行されて、限度額内であればCDやATMを使って何度でも融資を受けられ、返済もできることです。

また、最近知名度が上がってきたファクタリングも即日資金調達することが可能です。ファクタリングとは売掛債権(売掛金)をファクタリング会社に売却することによって、売掛金の入金日よりも前にその代金を受け取ることができる金融商品です。融資とは違って借入をするわけではありませんが、売掛債権を保有してさえいれば、手数料を支払うことですぐに現金を手にすることができます。

即日で資金調達する方法1:ビジネスローン

ビジネスローンの融資額は500~1,000万円というところが多いでしょう。最高で1億円などというケースもありますが、いずれにしろ実際の融資額は審査の結果によって変わります。融資額は月商(月の売上高)の範囲内となるのが一般的で、担保を提供することで融資額を引き上げられるケースもあります。

用途は事業性資金で、運転資金や設備資金に使用できますが、銀行の場合は運転資金のみに限られていることもあるようです。金利は銀行系では2.35~9.0%程度、ノンバンク系では6.0~18%程度です。融資期間は1カ月~5年程度で、取引期間が一定年数経っていればやや延びる可能性もあります。

なお、銀行やローン会社によっては、通常のビジネスローンのほかに融資額が少なく期間も短い代わりに、数時間で審査結果が出るクイックビジネスローンなどの商品も用意されています。

即日で資金調達する方法2:法人向けカードローン

法人向けカードローンの限度額は500~800万円、または1,000万円までということが多いようです。金利は6.0~18%程度です。ただ通常、法人向けカードローンの金利は高めで、審査次第ではあるものの、10%を切ることはそれほど多くありません。また法人向けとされていますが、個人事業主が利用できるケースもあります。

法人向けカードローンはビジネスローンと違って、融資を受けるたびに申し込みをして審査を受ける必要がありません。必要なときにカードを使って借り、資金に余裕ができたら多めに返すという使い方が可能です。

なお、カードローンは個人向けのものがよく知られていますが、個人向けカードローンを事業目的で使用することはできません。また法人向けカードローンの限度額は審査次第で決まりますが、個人向けカードローンは総量規制の対象となります。総量規制とは「個人が借りられる融資の上限は、年収の3分の1まで」という規制のことです。

また、法人向けカードローンと名称が似ているための間違えられやすいものに法人カード(法人クレジットカード)があります。法人カードは会社や個人事業主を対象に発行されるクレジットカードで、キャッシングも利用できます。

即日で資金調達する方法3:ファクタリング

ファクタリングは前述したように、売掛金(売掛債権)をファクタリング会社に買い取ってもらって現金化する資金調達方法です。

通常、売掛金(売掛債権)は商品・サービスの提供が完了してから平均30~60日後に入金されますが、ファクタリングを利用すれば入金までのタイムラグを解消できます。手数料は1~20%前後で、内容によって変動します。

審査で重視されるのは売掛先の会社の信用度や経営状況であり、売掛金を保有している会社は銀行融資のリスケ中や税金滞納中であっても利用可能です。信用情報に傷が付くこともありません。また手続きも比較的簡単なので資金調達まで時間がかかりません。

調達できる金額は売掛金の額によるので、設備資金など多額の資金を用意するには向かないこともあります。しかし、通常の借入とは違って返済不能になるリスクはないため、運転資金やつなぎ資金としての利用には役立つ資金調達といえるでしょう。

事業融資を即日で受ける方法としてはビジネスローンがよく知られていますが、法人向けカードローンやファクタリングも有効です。ただし、いずれの方法も審査に落ちるケースはあるので注意しましょう。

ファクタリング企業一覧はこちら

ファクタリング企業比較はこちら

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

合わせて読みたい記事

おすすめの資金調達企業

  • 日本中小企業金融サポート機構

    手数料 2社間10~15%
    3社間1~9%
    対応スピード 最短即日
    取り扱いサービス 全般
    営業時間 9:30~19:00
    必要書類 お客様情報シートと売掛先情報(当社規定)
    売掛金の入金が確認出来る通帳のコピー3ヵ月分(表紙付)
    契約書、請求書、領収書 etc
    身分証明書(免許証、パスポートなど)
    特徴 ・完全非対面による郵送ファクタリング
    ・BtoBシエン独自のファクタリングサービスで最短当日お振込み

    企業詳細へ

  • 株式会社ビートレーディング

    手数料 2社間平均10%前後、
    3社間平均 5%前後
    対応スピード 最短12時間
    取り扱いサービス

    全般

    営業時間

    9:30~19:00

    必要書類

    本査定申込書
    通帳のコピー(表紙付3ヶ月分)
    契約書、請求書、領収書 etc

    特徴

    ・全国各地16,000社以上の豊富な 買取実績
    ・専任の担当者による迅速・丁寧な対応

    企業詳細へ

  • MentorCapital

    手数料 2社間 10%~不明
    3社間 3%~不明
    対応スピード 最短即日
    取り扱いサービス

    2社間
    3社間

    営業時間 9:30~18:30(平日)
    必要書類

    商業登記簿謄本と印鑑証明書
    決算書や確定申告書のような会社の業績が確認できる資料
    売掛先企業との基本契約書
    契約書や発注書、納品書、請求書など
    過去の入金の確認ができる通帳

    特徴

    ・幅広い業種に対応可能
    ・赤字決済、債務超過などにも柔軟対応

    企業詳細へ

  • ipgファイナンシャルソリューションズ

    実施年率 7.8%~18.0%
    限度額 1万円〜500万
    融資スピード 即日
    個人事業主の利用 不可
    特徴 ・実店舗がなくWEB上での申込のみ可能
    ・カード発行不要で利用可能

    企業詳細へ

  • 株式会社ユニーファイナンス

    実施年率 12.00%~17.95%
    限度額 ~200万円(ビジネスローン)
    100万円~1000万円(スーパービジネスローン)
    融資スピード 平日PM2:00までに審査完了された
    お客様は新規の場合を除き当日中
    個人事業主の利用 不可
    特徴 ・プロミスATMでご利用可能
    ・スーパービジネスローンの場合に担保・保証人が必要

    企業詳細へ

  • 株式会社トライフィナンシャルサービス

    実施年率 6.8%~12.65%
    限度額 300万円~5,000万円
    融資スピード 審査状況によって異なるが、
    即日での融資実行が可能な場合がある
    個人事業主の利用 可能
    特徴 ・担保・保証人不要で5,000万円まで融資可能
    ・返済回数最大360回

    企業詳細へ

  • 株式会社セントラル

    実施年率 4.80%~18.0%
    限度額 300万円
    融資スピード 最短即日
    収入証明書 当社ご利用限度額が50万円超、
    または他社を含めた借入総額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要
    特徴 ・女性オペレーターが対応する女性専用のプランがある
    ・平日14時までのお申し込みで即日振込が可能

    企業詳細へ

  • フタバ株式会社

    実施年率 14.96%~17.95%
    限度額 10万円~50万円
    融資スピード 最短即日
    収入証明書 借入額が50万円を超える場合に必要
    特徴 ・郵送物なし、カードレスのWEB完結でご利用可能
    ・ポイントサービスの利用で一定期間無利息で借入可能

    企業詳細へ

  • アイフル株式会社

    実施年率 3.0%~18.0%
    限度額 1万円~800万円
    融資スピード 最短即日
    収入証明書 必要な場合もあり
    特徴 ・21時までのお手続き完了で当日融資可能
    ・楽天銀行口座をお持ちの場合24時間振込可能

    企業詳細へ