ビートレーディングで審査落ちする理由とは？審査通過のコツを徹底解説

ビートレーディングの基本情報

 

手数料	2者間ファクタリング：4%～12% 3者間ファクタリング：2%～9%
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限上限なし（無制限）
審査書類	売掛金に関する書類（請求書、契約書など） 口座の入出金明細（直近2か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング 注文書ファクタリング 診療報酬ファクタリング 介護報酬ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社ビートレーディング

 

ビートレーディングは、日本におけるファクタリング業界のパイオニアとして知られる企業です。
同社は、2013年にファクタリングサービスを開始して以来、“ファクタリングを社会に根付かせる”という使命のもと、現在もファクタリングサービスの品質向上に継続的に取り組んでいます。

ビートレーディングのファクタリングの手数料は2者間ファクタリングで4％～12％、3者間ファクタリングで2％～9％となっており、業界内でも非常に良心的な水準に設定されています。
特に2者間ファクタリングは、手数料の相場が8％～18％とされているため、利用しやすいサービスといえるでしょう。

また同社では、買取可能額の下限や上限を設けておらず、少額の売掛金～高額な売掛金の買い取りまで幅広く対応しています。
ほかにも、審査・契約方法はオンラインと対面の2種類が用意されているうえ、注文書や診療報酬、介護報酬にも対応可能です。

このように、ビートレーディングは使い勝手の良さと柔軟性を兼ね備えたファクタリング会社です。
ファクタリングサービスの利用を検討するすべての事業者様にとって、有力な選択肢となるでしょう。

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ビートレーディングで審査落ちした場合に考えられること

それではここから、ビートレーディングの審査に通らない主な理由を解説します。
同社では、以下のような場合に取引を見送る可能性があります。

【ビートレーディングで審査落ちした場合に考えられること】

• 売掛先の信用力が低い
• 売掛先と継続的に取引していない
• 売掛金の実態を確認できない
• 売掛金の支払期日が長い
• 必要書類が揃っていない
• サービス利用者が誠実な対応を取っていない
• サービス利用者の財務状況が著しく悪い

売掛先の信用力が低い

ビートレーディングの審査に落ちる理由として、売掛先の信用力が低いことが挙げられます。

ファクタリング会社は、売掛金を買い取る際に、確実に売掛金が回収できるか否かを重視しています。
そのため、売掛先の企業が経営難に陥っていたり税金を滞納していたりする場合、支払い能力が低いと判断され、審査に通過するのが難しくなってしまうのです。
また売掛先が個人事業主の場合は、法人と比べて信用情報の調査が困難となるため、取引を断られる可能性があります。

売掛先と継続的に取引していない

継続的な取引を行っていない売掛先の売掛金も、ビートレーディングでのファクタリングの審査で不利になることがあります。

特に取引を開始して間もない場合は、売掛先の信用力を裏づける過去の入金明細などが不足しがちで、審査のハードルが高くなるでしょう。
審査をスムーズに進めるには、これまでにある程度の取引実績があり、信用力の高い売掛先の売掛金を提出することが重要です。

売掛金の実態を確認できない

売掛金の実態が確認できない場合も、審査に通過するのは困難です。

たとえば、売掛先に事業活動の実態がみられない場合や、事業規模に対して請求額が不自然に大きいケースでは、架空取引の疑いを持たれることがあります。
こうした疑念を持たれると、売掛先や売掛金の存在が疑われ、結果的に審査落ちにつながります。

売掛金の支払期日が長い

ビートレーディングのファクタリングの審査では、売掛金の支払期日が先になるほど、審査に通りにくくなる可能性があります。
これは、支払期日までの期間が長いほど、売掛先の経営悪化や災害、不祥事といった予期せぬトラブルにより、売掛金の回収が困難になるリスクが高まるためです。

支払期日までの期間の目安は、長くても2か月程度と考えておきましょう。
可能な限り支払期日までの期間が短い売掛金を優先して提出することが、審査に通過するコツです。

必要書類が揃っていない

ビートレーディングの審査では、必要書類が揃っていなかったり情報に誤りがあったりすると、審査に落ちることがあります。
場合によっては審査自体受けられないケースもあるので、必要書類に不備がないかを事前にきちんと確認し、万全の状態で審査に臨むことが大切です。

サービス利用者が誠実な対応を取っていない

ファクタリング会社は、サービス利用者が信頼できる人物かどうかも審査時にチェックしています。
対応に誠意が感じられない、また、話の内容に矛盾があるといった場合は、将来的なトラブルを懸念され、取引を見送られることがあるので、その点も覚えておきたいところです。

サービス利用者の財務状況が著しく悪い

ビートレーディングでは、2者間ファクタリングや3者間ファクタリング、注文書ファクタリングなど、様々な種類のサービスが提供されています。
そのなかでも、2者間ファクタリングは、売掛金の回収を利用者自身が行う仕組みとなっています。

そのため、利用者自身にも、一定の資金管理能力や信用力が求められるため、資金繰りが著しく悪化している場合には、審査を通過しにくくなる可能性があることも念頭に置いておきましょう。

 

ビートレーディングの審査に落ちないためのポイント

ビートレーディングで審査落ちする主な理由を確認したところで、ここからは、審査に通るためのポイントについて解説します。
以下の項目を押さえて、迅速な資金調達を叶えましょう。

【ビートレーディングの審査に落ちないためのポイント】

• ①信用力の高い売掛先の売掛金を売却する
• ②売掛金を証明する書類を準備する
• ③自社の事業規模に合う売掛金を利用する
• ④支払期日が短い売掛金を選ぶ
• ⑤必要書類に不備がないかどうかを確認する
• ⑥誠実な対応を心がける
• ⑦3者間ファクタリングを利用する

①信用力の高い売掛先の売掛金を売却する

ビートレーディングのファクタリングを利用する際は、信用力の高い売掛先の売掛金を提出することが、審査をスムーズに通過するための重要なポイントです。
特に、初めて利用する場合は、ファクタリング会社との信頼関係を築けていない状態であるため、ファクタリング会社の未回収リスクが低くなるような売掛金を選ぶとよいでしょう。

たとえば上場企業や大手企業など、財務の基盤がしっかりとしていて支払い能力に不安がないと判断される売掛先であれば、審査でも好印象を与えられます。
また、必ずしも上場企業や大手企業でなくとも、経営が安定しており、継続的に売上を伸ばせる企業とみなされれば、信用力を評価され、審査に通過する可能性が高まります。

②売掛金を証明する書類を準備する

ファクタリングの審査には、売掛金の存在を証明する書類の提出が必要です。

スムーズに審査を完了させるためにも、必要書類は漏れのないように準備しておきましょう。

③自社の事業規模に合う売掛金を利用する

ファクタリングを利用する際は、自社の事業規模に見合った金額で申し込むことも重要です。

売上に対して売掛金の金額が大き過ぎる場合、虚偽の申請ではないかと警戒される可能性があります。
一方で、あまりに少額の売掛金を申し込んだ場合は、手数料が負担になることがあります。

自社の事業規模に見合った売掛金を売却するのが、ファクタリングの審査に通過するコツです。

④支払期日が短い売掛金を選ぶ

ビートレーディングでファクタリングを申し込む際は、支払期日までの期間が極力短い売掛金を選びましょう。

繰り返しになりますが、ファクタリングを利用する際は支払期日が2か月以内の売掛金であれば、審査に通りやすくなる傾向にあります。
この期間を超えると、審査が厳しくなる傾向にあるため、支払いができるだけ早期に行われる売掛金で申請することをおすすめします。

⑤必要書類に不備がないかどうかを確認する

提出する書類に漏れや誤りがないか事前に確認しておくことも、審査に通過するためには不可欠です。

ビートレーディングへの申請時に必要な書類は、売掛金に関する書類と直近2か月分の口座の入出金明細のみであり、ほかのファクタリング会社と比べて少なくなっています。
ただし、書類数が少ないとはいえ、内容に不備があると審査落ちにつながるため、漏れや誤りがないよう提出前に丁寧にチェックしましょう。

⑥誠実な対応を心がける

ファクタリングを利用する際は、売掛先の信用力だけでなく、サービス利用者自身の対応や態度も審査の対象となることを忘れてはなりません。

電話やメールする機会があった場合には、受け答え一つひとつが評価材料になることを念頭に置きながら、誠実な対応を心がけることが審査通過への第一歩です。

⑦3者間ファクタリングを利用する

ビートレーディングの審査をスムーズに進めるには、3者間ファクタリングの活用も有効な手段の一つです。

ファクタリングは大きく、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2つに分けられます。
2者間ファクタリングは、サービス利用者とファクタリング会社の間だけで契約が成立し、売掛先の承諾を得ずに利用できるのが特徴です。
一方、3者間ファクタリングは、売掛先も契約に加わることで、売掛金の存在をファクタリング会社が売掛先に直接確認できる仕組みとなっています。

売掛金の存在を確認できるということは、結果的にファクタリング会社にとっては売掛金の未回収リスクを低減できるメリットがあり、3者間ファクタリングの手数料は2者間ファクタリングより低くなる傾向あります。

売掛先の同意が得られる場合には、審査通過の可能性を高める選択肢として、3者間ファクタリングの利用を前向きに検討してみましょう。

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ビートレーディングは審査落ちしやすい？利用者の口コミは？

ここまでご覧いただき、「ビートレーディングって審査が厳しいのかも……」と不安になられた事業者様もいらっしゃるのではないでしょうか。
以下では、ビートレーディングを利用した方の口コミを見て、実際のところはどうなのか確認していきましょう。

約1年ほど利用させてもらっていますが、取引当初より担当者の方の迅速かつ丁寧な対応に感謝しております。
資金繰りが苦しい時は大変お世話になりましたし、今後のアドバイスなども提案してくださり大変助かっております。
信頼できる会社だと思います。

引用元：Googleマップ

業種的に売掛金の入金サイトが長いため、定期的に依頼してます。
全てを買い取ってはもらえませんがいつも納得の金額です。

引用元：Googleマップ

良い口コミからは、1年ほど継続的に利用しており、審査も順調に通過できている様子がうかがえます。
なかには「すべてを買い取ってもらえない」という声もありましたが、手数料や買取金額には納得しているようです。

審査が通過できない可能性がある以上は、少しでも審査通過の可能性を高めるために、事前の準備は念入りに行いたいものです。

 

ビートレーディングの審査に落ちたときはどうすればよい？

口コミを確認し、継続的にファクタリングを利用できている事例はあるものの、「万が一審査に通らなかったらどうしよう……」と不安な事業者様もいらっしゃるでしょう。
以下では、ビートレーディングの審査に通過できなかった場合に行動すべきことを解説します。

別の売掛先の売掛金を売却する

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が原因で取引を断られるケースがあります。
そのような場合は、別の売掛先の売掛金で改めて審査に申し込んでみるとよいでしょう。

申請の際は、上場企業や大手企業など、信用力を評価される可能性の高い売掛先を選ぶことで、審査に通過しやすくなります。
また、売掛先の財務状況や経営の安定性などがわかる資料をあわせて提出すれば、ファクタリング会社の判断材料としてプラスにはたらく可能性も高まります。

自社でも売掛先の健全性をしっかりと確認して、できる限り信用力の高い売掛先を選定することが審査に通過しやすくするコツです。

別のファクタリング会社を利用する

ビートレーディングの審査に落ちてしまったら、ほかのファクタリング会社に申し込むのも一つの手段です。
審査基準はファクタリング会社ごとに異なるため、ビートレーディングの審査で取引を断られたとしても、別の会社で承認される可能性は十分にあります。

 

ビートレーディングを利用するメリット

ここからは、今後の資金調達をさらに前向きに進められるよう、ビートレーディングを利用する6つのメリットを紹介します。

【ビートレーディングを利用するメリット】

• メリット①即日の入金が期待できる
• メリット②低い手数料で利用できる
• メリット③幅広い事業者が利用できる
• メリット④診療報酬・介護報酬ファクタリングにも対応している
• メリット⑤豊富な実績がある
• メリット⑥必要書類の準備に手間をかけずに利用できる

メリット①即日の入金が期待できる

ビートレーディングを利用するメリットとしてまず挙げられるのは、スピーディーに資金調達できる点です。
公式サイトでは、審査結果の回答まで最短30分、入金まで最短2時間と案内されています。

事業を運営するうえで、突発的な資金需要に直面するケースは少なくないはずです。
たとえば在庫の滞留や売掛金の回収遅延などにより、資金繰りが厳しくなった場合は、迅速な対応ができるビートレーディングが心強い存在となるでしょう。

メリット②低い手数料で利用できる

手数料が業界の相場より低く設定されている点も、ビートレーディングを利用するメリットの一つです。

特に2者間ファクタリングは手数料が4％～12％程度に設定されており、相場の8％～18％と比較すると、非常に良心的な水準であることがわかります。
3者間ファクタリングにおいては2％～9％程度と、相場と大きな差はないものの、信頼性や対応スピードを踏まえると、利用する価値は十分にあるといえます。

メリット③幅広い事業者が利用できる

ビートレーディングでは、売掛金の買取可能額に制限がなく、少額から高額まで幅広い売掛金の買い取りに対応しています。
これにより、個人事業主や中堅企業、さらには大手企業まで、大小様々な事業者様が利用しやすい体制が整っています。
資金ニーズに応じて柔軟に対応できる点も、同社の大きな強みの一つといえるでしょう。

メリット④診療報酬・介護報酬ファクタリングにも対応している

ビートレーディングでは、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングに加え、診療報酬・介護報酬ファクタリングにも対応しています。

診療報酬債権や介護報酬債権の売掛先は、“社会保険診療報酬支払基金”や“国民健康保険団体連合会”といった公的機関です。
そのため、未回収リスクが極めて低く、ファクタリング会社にとっても非常に安心できる取引先とされています。

こうした理由から、3者間ファクタリングよりもさらに低い手数料で利用できる可能性があり、資金繰りに悩む医療・介護の事業者様にとっても有力な資金調達の手段といえます。

メリット⑤豊富な実績がある

ビートレーディングは、2025年3月時点で累計買取額1,550億円という、ファクタリング業界でも屈指の実績を誇る企業です。
2013年のサービス開始以来、業種や規模を問わず幅広い事業者に利用されており、これまでに71,000社以上の企業をサポートしてきた豊富な経験があります。

こうした実績と対応力の高さからも、ビートレーディングは、ファクタリング会社を探している事業者様にとって、安心して相談できるパートナーとなるはずです。

メリット⑥必要書類の準備に手間をかけずに利用できる

ビートレーディングのファクタリングサービスは、売掛金に関する書類と直近2か月分の口座の入出金明細の2点さえ用意すれば申し込むことが可能です。

通常、金融機関などに資金調達を依頼すると、必要書類の数が増えてしまい、準備に手間がかかってしまいます。
その点ビートレーディングでは、2点の必要書類で申し込みから資金調達まで完了します。
売掛金を一刻も早く現金に替えたい事業者様にとって、必要書類が少ない点は大きなメリットといえるでしょう。

 

ビートレーディングを利用するデメリット

様々なメリットがあるビートレーディングですが、わずかながらデメリットも存在します。
サービスを利用する前に、以下のデメリットもしっかりと押さえておきましょう。

デメリット①土日・祝日には利用できない

ビートレーディングの営業時間は、平日9:30〜18:00です。
土日・祝日にも資金調達を希望する事業者様にとっては、この点がデメリットとなりえるでしょう。

ただし、審査の申し込みは24時間可能です。
急ぎの対応を希望する場合は、休業日のうちに申し込みを済ませておくと、最短翌営業日にスムーズな現金化が叶います。

デメリット②個人事業主が発行した売掛金の売却は難しい

個人事業主が発行した請求書では、審査に通りにくくなる点も、ビートレーディングを利用するデメリットに挙げられます。
これは、ファクタリング会社が利用者よりも売掛先の信用力を重視しており、売掛先が個人事業主の場合、法人と比べて信用力を見極めることが難しいためです。

しかし、多くのファクタリング会社で同様の傾向あるため、ほかのサービスの利用を検討している方も留意しておきましょう。

 

ビートレーディングを利用する流れ

ここからは、ビートレーディングを利用する流れをお伝えします。

以下のステップを順番に見ていきましょう。

【ビートレーディングを利用する流れ】

• ステップ①見積もりを依頼する
• ステップ②必要書類を準備する
• ステップ③審査を受ける
• ステップ④契約を結ぶ

ステップ①見積もりを依頼する

ビートレーディングを利用する際、まずは専用のWebフォームやLINEから見積もりを依頼しましょう。
お急ぎの方は、電話での申し込みも可能なため、自身に合う申し込み方法で手続きを済ませてください。

ステップ②必要書類を準備する

見積もりを提示され、申し込み手続きを行ったあとは、ビートレーディングの指示に従って必要書類を準備します。
基本的に必要な書類は、売掛金に関する書類（請求書や契約書など）と、直近2か月分の口座の入出金明細のみです。
なお、必要書類を揃えたら、不備のないようもう一度確認したうえで、提出するようにしましょう。

ステップ③審査を受ける

必要書類の提出後は、ビートレーディングによる審査が行われます。

審査は、書類の確認に加えて、担当者によるヒアリングが実施されることもあります。
売掛先や売掛金の詳細、また税金や社会保険料の納税状況などについて確認される可能性があるので、これらの情報を事前に整理し、滞りなく説明できるようにしておくと安心です。
また、審査結果に応じて追加書類の提出を依頼される場合もあります。

ステップ④契約を結ぶ

審査に通過すると、売掛金の買い取り金額や手数料など、ファクタリングの具体的な条件が提示されます。
提示内容を了承したら、契約手続きへと進みます。

その際、より安心してファクタリングを利用するために、契約書の内容は細部まで目を通し、不明点や不安な箇所があれば契約前に解消しておきましょう。

契約が正式に締結されると、指定の銀行口座に入金が行われます。

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ビートレーディングの利用が向いている事業者の特徴

ここまでの内容を踏まえて、ビートレーディングの利用が向いている事業者様の特徴を紹介します。
自社に当てはまる項目があれば、ビートレーディングでのファクタリングの利用をぜひご検討ください。

【ビートレーディングの利用が向いている事業者の特徴】

• 特徴①資金調達を急いでいる
• 特徴②高額の売掛金を売却したい
• 特徴③手数料を抑えてファクタリングを利用したい
• 特徴④安心してファクタリングを利用したい

特徴①資金調達を急いでいる

「早急に資金を調達しなければならなくなった」という事業者様は、ビートレーディングの利用が向いているといえます。

ビートレーディングのファクタリングサービスでは、最短30分で審査の回答を得られ、最短2時間での現金化が叶います。
さらに、ビートレーディングが運営するポータルサイトからの申し込みであれば、入金完了までの時間は最短50分です。
急な資金ニーズにも対応してもらえるため、急いで資金調達したい事業者様にとって、非常に心強い選択肢となるでしょう。

特に、少額の売掛金を買い取ってもらうケースでは、審査も比較的短時間で完了する傾向にあるため、よりスピーディーな資金調達が期待できます。

特徴②高額の売掛金を売却したい

ある程度まとまった金額の売掛金を現金化したいなら、ビートレーディングがおすすめです。

ビートレーディングでは、売掛金の買取可能額の上限が設けられていません。
そのため売掛先の信用力に問題がなければ、億単位の大口取引にも対応してもらえます。

特徴③手数料を抑えてファクタリングを利用したい

コスト面を重視する事業者様にとっても、ビートレーディングは利用しやすいファクタリングサービスといえるでしょう。

ビートレーディングの手数料は、2者間ファクタリングで4%〜12%程度、3者間ファクタリングで2%〜9%程度に設定されています。
手数料の負担を抑えながら、状況に応じて柔軟な資金調達を希望する事業者様にとって、ビートレーディングは検討に値するファクタリング会社です。

特徴④安心してファクタリングを利用したい

「これまでファクタリングを使ったことがなくて不安……」という事業者様も、ビートレーディングの利用をぜひご検討ください。

ファクタリング市場は近年急速に拡大してきた一方で、法整備が追いついておらず、規制の網をすり抜けた信頼性に欠ける業者も見受けられるのが現状です。

そうしたなかで、ビートレーディングは多数の取引実績を持ち、新聞やテレビなどのメディアでもたびたび紹介されている点からも、信頼性の高い企業といえます。
初めてファクタリングを利用する事業者様にとっても、安心して相談できる会社です。

 

ビートレーディングの審査に落ちたら検討すべき、おすすめのファクタリング会社

最後にビートレーディングの審査に落ちた際に、検討すべきおすすめのファクタリング会社を紹介します。

メンターキャピタル

 

手数料	2%～
審査時間	最短30分
入金スピード	最短30分
買取可能額	30万円～1億円
審査書類	入出金明細（表紙付き、直近3か月分） 売掛金に関する資料（請求書、契約書など）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社Mentor Capital

 

メンターキャピタルは、審査通過率92％を誇るファクタリング会社です。

最短即日で資金調達可能なうえ、30万円～1億円の幅広い売掛金の買い取りにも対応しています。

建設業や運送業、小売業や製造業といった幅広い業種の売掛金の買い取り実績がありますので、気になる方はまずは問い合わせてみることをおすすめします。

【メンターキャピタルの口コミ・評判はこちら】

ペイトナー

 

手数料	10％
審査時間	最短10分
入金スピード	最短10分
買取可能額	1万円～100万円（初回のみ25万円まで）
審査書類	請求書 本人確認書類 口座入出金明細
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	ペイトナー株式会社

 

ペイトナーは個人事業主でも利用しやすいファクタリングサービスです。

手数料が10％で固定されているため、資金調達にかかるコストを事前に計算出来ることや、入金まで最短10分で行ってくれる点が同サービスの魅力となっています。

ただし初回は25万円までの売掛金の買い取りにしか対応していない点には、注意が必要です。

【ペイトナーファクタリングの口コミ・評判はこちら】

QuQuMO

 

手数料	1％～
審査時間	最短2時間
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限・上限なし
審査書類	請求書 通帳
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社アクティブサポート

 

QuQuMOは、手数料1％～利用できるファクタリングサービスです。

さらに入金スピードも最短2時間となっているため、急ぎで資金調達したいという方でも安心して利用することができます。

手数料は1％～となっておりますが、上限が公開されていない点には注意が必要なため、気になる方はまずは見積もりをご依頼することをおすすめします。

【QuQuMoの口コミ・評判はこちら】

 

ビートレーディング審査落ちの理由は、売掛先の信用力の低さや支払期日の長さにある

今回は、ビートレーディングの審査を通過できない主な理由や、通過のために押さえておきたいポイントを解説しました。

審査に通らない主な原因としては、売掛先の信用力が低いことや、売掛金の支払期日が長いこと、必要書類に不備があることなどが挙げられます。
こうした点を踏まえ、信用力の高い売掛先の選定や支払期日の確認、書類の入念な準備が重要です。
スムーズに審査を通過するためにも、事前にポイントを押さえ、万全の状態で申し込みましょう。

「審査に落ちたときに備え、別のファクタリング会社も知っておきたい」という事業者様は、資金調達ニュース.comをご覧ください。
優良なファクタリング会社に関する、様々な情報を掲載しています。