ビジネスローンってどんなサービス？利用するメリット

ビジネスローンのサービス概要

ビジネスローンとは、簡単にいうと法人や個人事業主向けの事業資金用ローンのことです。

呼び方はビジネスローンの他に、事業ローン、自営業ローン、法人ローンなど、各金融機関で自由に設定されています。

ビジネスローンは主に消費者金融やカード会社などのノンバンク系が提供しているサービスになります。

その名の通り、事業のために利用するもので、個人事業主や法人経営者であることが借り入れの条件となり、個人が利用することはできません。

また、ビジネスローンによっては、個人事業主向け、法人経営者向け、と利用者を選ぶ商品もあります。

ビジネスローンは銀行に開発されたローン

今ではノンバンクが主流のビジネスローンですが、元々は銀行によって開発されたローンになります。

ビジネスローンが開発された当時の融資といえば、銀行で高いリスクを背負わなければならないプロパー融資のみでした。

そのため、必然的に融資を受ける際の審査が厳しくなり、倒産の可能性が高い中小企業や零細企業では審査を通過することができませんでした。

それを受けて中小企業や零細企業向けに開発されたのが、金利を他の融資よりも高く設定することで審査の基準を下げ、中小企業でも契約しやすくしたビジネスローンです。

しかし、信用保証協会の保証付融資が誕生すると中小企業でも一般的な銀行融資を受けられるようになったので、ビジネスローンを取り扱う銀行が減っていきました。

そこに目をつけたのが消費者金融やカード会社などのノンバンクです。

信用保証協会の保証付融資の審査に通らない中小企業向けにビジネスローンを取り扱うノンバンクが増えていきました。

銀行よりノンバンクの方が審査は簡単

ノンバンク系ビジネスローンと銀行系ビジネスローンでは、審査方法や金利相場、審査の速さが異なります。

ノンバンク系ビジネスローンの審査では、システムによる審査なので最短即日融資が可能ですが、銀行系ビジネスローンの審査では書類審査、審査担当者との面談があるため時間がかかります。

ただ、銀行系ビジネスローンでは審査が厳しいため、ノンバンク系ビジネスローンより比較的低金利で融資を受けることができます。

この比較から、ノンバンク系ビジネスローンは融資を急いでいて簡単な審査で済ましたい方向け、銀行系ビジネスローンはしっかり審査に時間をかけて低い金利で融資を受けたい方向けということが分かります。

ビジネスローンを検討している人は、他の資金調達方法と特徴を比較する前に、ノンバンクと銀行の違いを確認しておきましょう。

ビジネスローンは事業者にとってメリットが多い

低金利な銀行融資ではなくビジネスローンを利用するメリットは一体どこにあるのかを見ていきましょう。

総量規制の制限を受けない

個人でお金を借りる場合、借入総額は年収等の3分の1まで制限されることになっています。これを総量規制といいます。

「総量規制によって十分な事業資金を調達することができないのでは」と不安に思う人もいるでしょう。

しかし、その心配はいりません。

なぜならば、個人が事業資金として借り入れる場合は総量規制の対象外となるからです。

そのため、事業資金の融資を目的とするビジネスローンならば、総量規制の制限を受けることはありません。

審査基準が低い

審査が通りにくい中小企業向けに開発されたのがビジネスローンなので、当然銀行融資よりも審査基準が低く設定されています。

スコアリングシステムが採用されているので、決算書などの数値上で問題なければ、ほとんどの場合は審査を通ることができるでしょう。

融資の実行が早い

一般的な銀行融資であれば、担当者による綿密な審査や銀行内での決済により、申し込みから融資までに数週間かかることがほとんどです。

しかし、ビジネスローンでの審査はスコアリングシステムによるもののみであるため、審査自体は数分程度で完了します。

そのため、早いところでは申し込んだその日にお金を受け取ることも可能です。

どうしても早急に資金を用意しなければならない場合は、有効な手段だといえるでしょう。

ビジネスローンを利用するデメリットもある

メリットばかりではなく、デメリットもあります。負債を抱えることになるからこそ、しっかりとデメリットについても把握しておきましょう。

金利が高い

貸し倒れ率の高い企業や個人事業主に融資する場合、貸し倒れになったとしても最低限の利益は確保できるように、銀行融資よりも高い金利が設定されています。

そのため、返済が長期化すると金利による負担が大きくなります。

高い金利を考慮した上で、返済プランをきちんと立ててからビジネスローンを利用するのが望ましいです。

融資の限度額が低い

融資限度額が銀行よりも低いのは、やはり貸し倒れに備えてのことでしょう。

膨大な金額の融資を行った結果、貸し倒れが続出しては、融資元である金融機関の経営が立ちいかなくなってしまいます。

高額の資金を調達しなければならない場合、ビジネスローンは最善の資金調達方法とはいえないでしょう。

ビジネスローンの申し込みの流れ

ビジネスローンの申し込み方法は金融機関によってさまざまです。

来店して申し込むこともあれば、電話やネットだけで申し込みが完了する場合もあります。

最近ではネット申し込みが多く、ネット申し込みは24時間対応しているので、店舗に出向く時間がない人にはうってつけの方法になります。

大体の流れとして、申込の際に項目に沿って必要情報の入力、その際に必要書類の提出、またはその後に必要書類の提出になります。