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介護事業の資金繰りが悪化する原因と解決策

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投稿日:2019年03月12日

かつてないほどの高齢化社会を迎え、介護事業の需要が高まっています。しかし、その注目度とは裏腹に、資金繰りに悩んでいるという介護事業の経営者が少なくありません。この記事では、介護事業に携わる会社において資金繰りが悪化する原因を分析するとともに、解決策を詳しく解説していきます。

介護事業の資金繰りが悪化する原因と解決策

介護事業の資金繰りが悪化する原因

介護事業には、ほかの業界とはかなり異なる特有のビジネスモデルがあります。一般的なサービス業の感覚で経営していると、すぐに資金繰りが悪化してしまう恐れがあるため注意が必要です。ここでは、介護事業の資金繰りが悪化する主な原因をみていきます。

介護報酬の入金のタイムラグ

一般顧客を対象とするサービス業は、売掛金のようなものがほとんどありません。つまり「BtoCビジネス」であるため、サービスの提供と同時、場合によっては前に現金を手にできることが一般的です。しかし、介護保険制度が適用される介護事業は回収サイトが長く、サービスを提供してから介護報酬が入金されるまでに約2カ月もの時間がかかります。このタイムラグが、介護事業の資金繰りを苦しくさせる原因になっています。 事業者が国保連に請求し、入金されるまでに必ず要する時間であるため、短縮することは不可能です。そのため、介護事業者はこのタイムラグに備えて手元に運転資金を確保しておくことが重要になるのです。特に開業直後や事業拡大などを行った際には、このタイムラグの影響を受けやすいため注意が必要です。

経費の圧縮が困難

介護事業は、かなり極端な労働集約型のビジネスモデルです。人件費が経費の半分以上を占めることも珍しくありません。一般的な事業では人件費を圧縮して経費を削減することも可能ですが、介護事業では非常に困難です。従業員のサービスレベルそのものが事業所の評価につながるため、優秀な人材を確保しておく必要があるからです。また、介護業界は慢性的な人手不足に悩まされています。給与水準を下げると従業員の確保が困難になり、事業の存続そのものが難しくなってしまう恐れがあります。なんとか事業を継続できたとしても、従業員の負担が増大してしまう可能性があります。

介護事業の資金繰りを悪化させないための注意点

事業を成功させるためには、利益を追求する姿勢が不可欠です。しかしながら、介護事業の場合は、利益だけでなく手元資金の確保も同じくらい大切です。いくら帳簿上の利益が出ていたとしても、介護報酬が入金されるまえに運転資金が枯渇してしまうと、事業の継続そのものが困難になるからです。そのため、介護事業の経営者はキャッシュフロー経営を意識することが必要です。つまり、たとえ利益につながることでも、キャッシュフローを悪化させる施策は極力避ける姿勢が必要になるということです。

代表的なものに、「借入金の繰上げ返済」があります。一時的に資金に余裕ができたとしても、安易に繰り上げ返済をすることは得策ではありません。確かに、長期的にみれば将来支払う利息を削減するという効果があります。しかし、手元資金が枯渇するということは倒産を意味します。キャッシュフローの余裕を犠牲にするというリスクをおかしてまで繰上げ返済をすることに意味はありません。また、「過剰な設備投資」にも注意が必要です。減価償却による節税効果を狙って設備投資を増やす経営者も少なくありませんが、キャッシュフローを優先する必要のある介護事業ではリスクの高い手法であるといえます。

介護事業に適した資金調達方法

介護事業のキャッシュフローに余裕を持たせるためには、融資などを有効活用することが確実で安全な方法です。ここでは介護事業に適した資金調達の方法を紹介していきます。

日本政策金融公庫の創業融資制度

事業を始めたばかりという人でも利用しやすいのが「日本政策金融公庫」の「新創業融資制度」です。一定の要件を満たせば、無担保・無保証で融資を受けられるという特徴があります。融資限度額は3,000万円で、うち運転資金が1,500万円となっています。事業を開始する場合だけでなく、事業開始後で税務申告2期をまだ終えていないという人でも利用することが可能です。

ビジネスローン

「ビジネスローン」は事業資金に利用できるローン全般を指しますが、金融機関によって内容はさまざまです。不動産を担保とするローンが一般的ですが、無担保のものもあります。最近では、介護事業者向けに介護報酬を担保にしたビジネスローンに対応している業者も出てきており、注目を集めています。

ファクタリング

「ファクタリング」とは、「売掛債権買取(譲渡)」を行うことで予定よりも早く現金を手にすることができるサービスです。現金化までのスピードが極めて早いことから、新たな資金調達の手段として注目を集めています。一般的な売掛債権だけでなく、介護報酬債権も現金化することが可能です。キャッシュフローに余裕を持たせるには有効な方法です。

このように、介護事業には独特の資金繰りの難しさがあります。サービスの提供から介護報酬の入金までにはタイムラグがあるため、資金繰りが悪化しやすい傾向にあるのです。そのためにも、キャッシュフローの管理には十分に気を配る必要があります。ファクタリングを利用して介護報酬を早期現金化すれば、大幅な資金繰りの改善を期待することができます。ぜひファクタリングの活用を検討してみてください。

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資金調達企業比較

ファクタリング企業比較

    • 株式会社ビートレーディング

      手数料 対応
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      サービス
      営業時間 必要書類
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      2社間平均10%前後

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      全般
      営業時間9:30~19:00 必要書類本査定申込書
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      契約書、請求書、領収書 etc
      特徴
      ・全国各地16,000社以上の豊富な買取実績
      ・専任の担当者による迅速・丁寧な対応

    • 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

      手数料 対応
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      営業時間 必要書類
      手数料2社間10~15%
      3社間1~9%
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      最短
      即日
      取り扱い
      サービス
      全般
      営業時間9:30~19:00 必要書類お客様情報シートと売掛先情報(当社規定)
      売掛金の入金が確認出来る通帳のコピー3ヵ月分(表紙付)
      契約書、請求書、領収書 etc
      身分証明書(免許証、パスポートなど)
      特徴
      ・完全非対面による郵送ファクタリング
      ・非営利活動団体として信頼できるサポート

  • 買いとるぞう

    手数料 対応
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    3社間7%前後
    対応
    サービス
    最短
    即日
    取り扱い
    サービス
    2社間
    3社間
    営業時間9:30~19:00 必要書類ラクラク無料査定申込書
    契約書、請求書、領収書 etc
    取引先からの入金が確認できる通帳のコピー
    特徴
    ・締め日前の債権でも買取可能
    ・契約前の面談不要

ビジネスローン企業比較

    • ipgファイナンシャルソリューションズ

      実施年率 限度額 融資スピード 個人事業主の利用
      実施年率7.8%~18.0% 限度額1万円〜500万 融資スピード即日 個人事業主の利用可能
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      ・実店舗がなくWEB上での申込のみ可能
      ・カード発行不要で利用可能

    • 株式会社ユニーファイナンス

      実施年率 限度額 融資スピード 個人事業主の利用
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      融資スピード平日PM2:00までに審査完了された
      お客様は新規の場合を除き当日中
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      特徴
      ・プロミスATMでご利用可能
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  • 株式会社トライフィナンシャルサービス

    実施年率 限度額 融資スピード 個人事業主の利用
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    個人事業主の利用可能
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カードローン企業比較

    • 株式会社セントラル

      実施年率 限度額 融資スピード 収入証明書
      実施年率4.80%~18.0% 限度額300万円 融資スピード最短即日 収入証明書当社ご利用限度額が50万円超、
      または他社を含めた借入総額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要
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      ・平日14時までのお申し込みで即日振込が可能

    • フタバ株式会社

      実施年率 限度額 融資スピード 収入証明書
      実施年率14.96%~17.95% 限度額10万円~50万円 融資スピード最短即日 収入証明書借入額が50万円を超える場合に必要
      特徴
      ・郵送物なし、カードレスのWEB完結でご利用可能
      ・ポイントサービスの利用で一定期間無利息で借入可能

  • アイフル株式会社

    実施年率 限度額 融資スピード 収入証明書
    実施年率3.0%~18.0% 限度額1万円~800万円
    融資スピード最短即日 収入証明書必要な場合もあり
    特徴
    ・21時までのお手続き完了で当日融資可能
    ・楽天銀行口座をお持ちの場合24時間振込可能
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