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介護報酬を担保に融資を受けることは可能なのか?

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投稿日:2019年03月12日

会社を経営していく上で重要なのが、資金繰りという作業です。特に介護事業は資金ショートが起こりやすい傾向にあるため、現金の確保が重要な課題となっています。この記事では、介護報酬を担保に資金調達をする方法を解説していくので、ぜひ参考にしてください。

介護報酬を担保に融資を受けることは可能なのか?

介護報酬の入金タイムラグ

介護事業の資金の流れは、一般的なサービス業と大きく異なります。ここに介護事業における資金繰りの難しさがあります。一般的なサービス業では、サービスの提供もしくは契約の時点で報酬を受け取ることがほとんどです。特に顧客が一般消費者である場合、売掛金のような「後払い」ということはめったにありません。そのため、法人を相手にするビジネスに比べて、キャッシュフローの観点からは有利であると考えられます。ところが、介護事業においてはこのようなメリットが得られません。介護事業には独特の資金の流れがあるため注意が必要です。

利用者が介護保険サービスを受けた場合、利用者が事業者に支払う金額は費用の1割または2割だけです。残りの9割または8割は、事業者が「国民健康保険団体連合会(国保連)」に介護給付費請求書や介護給付費明細書を提出して現金を請求するというかたちを取ります。請求したからといってすぐに事業者の銀行口座に入金されるというわけではなく、請求から入金までは2カ月ものタイムラグがあります。サービス提供から現金化までの時間が長ければ、当然キャッシュフローに悪影響を及ぼします。介護事業の資金繰りが難しいのには、このような理由があるのです。

介護報酬を担保に融資を受けることは可能か

介護事業の経営者は、キャッシュフローに余裕を持たせておく必要があります。自己資金が足りない場合は、融資を利用して資金を調達することが一般的です。しかし、銀行での借入れは簡単ではありません。また、一般的なビジネスローンは不動産担保が求められることが少なくありません。無担保で借りることのできる商品もありますが、カードローン並みの利息を取られるため、経営を圧迫する恐れがあります。借りやすいほど条件が悪くなる傾向にあります。

そのような中で最近注目されているのが、「介護報酬担保ローン」や「介護ファクタリング」です。介護事業だからこそ利用することができる資金調達の方法です。

介護報酬担保ローンとは

「介護報酬担保ローン」は、その名前の通り介護報酬を担保として有利な条件で融資を受けることができるサービスです。介護事業者であれば、保証人や担保となる不動産などの資産がなくても大きな金額の資金を調達することが可能です。元利均等や元金均等など、融資元によってさまざまな返済方式が用意されています。使途にも制限がないことが多く、当面の運転資金や設備投資、建物の改装などに幅広く利用することができます。返済期間も、短期の一括返済から長期の分割返済まで、事情に合わせて相談できるという場合がほとんどです。

ただし、融資である以上はそれなりに審査が厳しいことは覚悟しておく必要があります。決算書などを提出する必要があることもあり、審査にもそれなりの時間が必要になります。また、資金繰りが厳しい時期に融資を当てにしていたものの、希望した金額を借りることができなかったというケースも少なくありません。資金ショートなどが起こらないよう、介護報酬担保ローン以外に別の資金調達手段を用意しておく必要があります。

介護ファクタリングとは

融資以外の有力な資金調達手段として注目を集めているのが「ファクタリング」という手法です。ファクタリングとは「売掛債権買取(譲渡)」のことで、入金予定の債権をファクタリング会社に譲渡してしまうという方法です。そのため、本来の入金予定よりも早く現金を手に入れることが可能になります。融資ではないため、誰でも利用できるという特徴があります。資金繰りに不安がある企業というのは、キャッシュに余裕がないという意味でもあります。そういった企業の場合、金融機関の融資を受けることは難しいのが現実です。しかし、ファクタリングは売掛債権さえあれば企業の業績は関係ないため、どのような企業でも利用することが可能なのです。

「介護ファクタリング」では、売掛債権の代わりに「介護報酬債権」を現金化することになります。仕組みとしては一般のファクタリングと同様です。介護報酬債権の早期現金化によって、キャッシュフローに余裕が生まれるという効果を期待することができます。また、融資と違って負債にならないという特徴があります。提供したサービスの対価をスピーディーに現金化しているだけなので、損益にも悪影響を及ぼしません。ローンのように返済に悩まされる心配もないため、健全なキャッシュフローと高収益体質を両立することが可能になります。

このように、介護事業の資金調達の方法はさまざまです。「介護報酬担保ローン」は介護報酬を担保にして資金調達をすることができますが、あくまで借金であることに注意が必要です。返済の負担が心配な場合は、「介護ファクタリング」の利用がお薦めです。売掛金として売却することで現金化が図れます。負債ではないため、余裕のある資金繰りと健全な財務体質を実現することが可能です。資金調達に悩んでいる経営者は、ぜひ一度利用してみてください。

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資金調達企業比較

ファクタリング企業比較

    • 株式会社ビートレーディング

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      営業時間 必要書類
      手数料

      2社間平均10%前後

      3社間平均 5%前後
      対応
      スピード
      最短12時間
      取り扱い
      サービス
      全般
      営業時間9:30~19:00 必要書類本査定申込書
      通帳のコピー(表紙付3ヶ月分)
      契約書、請求書、領収書 etc
      特徴
      ・全国各地16,000社以上の豊富な買取実績
      ・専任の担当者による迅速・丁寧な対応

    • 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

      手数料 対応
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      サービス
      営業時間 必要書類
      手数料2社間10~15%
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      対応
      スピード
      最短
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      取り扱い
      サービス
      全般
      営業時間9:30~19:00 必要書類お客様情報シートと売掛先情報(当社規定)
      売掛金の入金が確認出来る通帳のコピー3ヵ月分(表紙付)
      契約書、請求書、領収書 etc
      身分証明書(免許証、パスポートなど)
      特徴
      ・完全非対面による郵送ファクタリング
      ・非営利活動団体として信頼できるサポート

  • 買いとるぞう

    手数料 対応
    スピード
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    サービス
    営業時間 必要書類
    手数料2社間12%前後
    3社間7%前後
    対応
    サービス
    最短
    即日
    取り扱い
    サービス
    2社間
    3社間
    営業時間9:30~19:00 必要書類ラクラク無料査定申込書
    契約書、請求書、領収書 etc
    取引先からの入金が確認できる通帳のコピー
    特徴
    ・締め日前の債権でも買取可能
    ・契約前の面談不要

ビジネスローン企業比較

    • ipgファイナンシャルソリューションズ

      実施年率 限度額 融資スピード 個人事業主の利用
      実施年率7.8%~18.0% 限度額1万円〜500万 融資スピード即日 個人事業主の利用可能
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      ・実店舗がなくWEB上での申込のみ可能
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      実施年率 限度額 融資スピード 個人事業主の利用
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      特徴
      ・プロミスATMでご利用可能
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  • 株式会社トライフィナンシャルサービス

    実施年率 限度額 融資スピード 個人事業主の利用
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    • 株式会社セントラル

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    • フタバ株式会社

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  • アイフル株式会社

    実施年率 限度額 融資スピード 収入証明書
    実施年率3.0%~18.0% 限度額1万円~800万円
    融資スピード最短即日 収入証明書必要な場合もあり
    特徴
    ・21時までのお手続き完了で当日融資可能
    ・楽天銀行口座をお持ちの場合24時間振込可能
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