ファクタリングの失敗例と、失敗しないためにやるべきこと

ファクタリングの失敗例7選

まずは、ファクタリングの利用時に起こりうる失敗には、どのようなものがあるのかを見ていきましょう。

【ファクタリングの失敗例】

• ①審査に通過しなかった
• ②資金を必要なタイミングで調達できなかった
• ③売掛先との関係が悪化した
• ④手数料の支払いで経営状況が悪化した
• ⑤二重譲渡を行ってしまった
• ⑥悪徳業者と契約してしまった
• ⑦返済義務によって多額の請求を受けた

①審査に通過しなかった

ファクタリングの審査は金融機関の融資よりも柔軟と言われていますが、必ずしも審査に通過するとは限りません。
ファクタリングの審査では、利用者の信用力ではなく、主に“売掛先の信用力”が重視されます。

そのため、信用力の乏しい売掛先の売掛金を売却しようとした場合、ファクタリング会社が売掛金の未回収リスクを避けるために、審査に落とすことがあります。

また、利用者の人柄や態度に問題があると判断された場合も、審査通過が難しくなるため注意が必要です。
「ファクタリングは審査が甘いといわれているから」と安易に考えて、不誠実な態度を取ったりすると失敗するおそれがあります。

 

②資金を必要なタイミングで調達できなかった

ファクタリングでは、「資金を調達したかったのに、期日までに間に合わなかった」という失敗もみられます。

ファクタリング会社ごとに異なりますが、サービスに申し込んでから売掛金を現金化するまでにかかる期間は、最短で即日、長くても3日程度であることがほとんどです。
しかし、申し込み時の混雑状況やタイミングによっては審査に時間がかかり、入金が遅れる場合もあります。　

またファクタリングに申し込んだものの、必要書類の準備に手間取ることもあるかもしれません。

必要なタイミングで資金を調達するためには、事前の準備をしっかりと行うことが重要です。

 

③売掛先との関係が悪化した

ファクタリングの利用によって売掛先との関係が悪化した場合も、「失敗した……」と感じるかもしれません。
特に、3者間ファクタリングを利用した際にみられる失敗のパターンです。

3者間ファクタリングでは、ファクタリングの利用時に売掛先から承諾を得る必要があります。
その際に売掛先から経営難に陥っていると疑われれば、取引条件の見直しや取引停止につながる可能性も考えられます。

そのため「これからも売掛先との関係を良好に保ちたい」「ファクタリングの利用を知られたくない」とお考えの場合は、2者間ファクタリングを利用したほうがよいでしょう。

 

④手数料の支払いで経営状況が悪化した

ファクタリングは計画的に利用しないと、かえって経営状況が悪化してしまう可能性があります。
ファクタリングの仕組み上、売却した売掛金を満額現金化できるわけではなく、手数料が必ず差し引かれるためです。

ファクタリングの手数料は、一般的に売掛金が少額であったり、売掛先の信用力が乏しかったりする場合に高くなる傾向にあります。
差し引かれる手数料が多額になれば、その分調達できる資金が少なくなり、ひいては経営状況の悪化につながるわけです。

こうした経営状況の悪化は、ファクタリングの利用者が失敗を感じるパターンの一つとなります。

 

⑤二重譲渡を行ってしまった

資金繰りが悪化し、窮地に陥ると「より多くの資金を調達しなければ」と焦るかもしれません。
しかし“二重譲渡”を行った場合は、罪に問われるため、絶対に行わないようにしてください。

二重譲渡とは、一つの売掛金を複数のファクタリング会社に売却し、不正に資金を調達することです。
二重譲渡が発覚した場合は横領罪や詐欺罪が科されるうえ、民事でも損害賠償請求を受けるリスクがあります。
犯罪に手を染めれば、ファクタリングで失敗するだけではなく、社会的な信用を失って企業の存続も難しくなるでしょう。

 

⑥悪徳業者と契約してしまった

ファクタリングによる資金調達が失敗するパターンとしては、悪徳業者との契約も挙げられます。

残念ながらファクタリングを謳い、高金利の貸し付けを行っている悪徳業者がいるのも事実です。

そのため、手数料が相場よりも著しく高い場合や契約書を提示してこない場合などは、悪徳業者だと判断し、契約しないようにしましょう。

切羽詰まった状態でも、悪徳業者が使う甘い言葉や不安をあおる言葉にはだまされず、正規のファクタリング会社からの説明や契約書の内容をよく確認することが大切です。

 

⑦返済義務によって多額の請求を受けた

ファクタリングの契約を締結する際には償還請求権の有無に注意しましょう。

償還請求権とは、債務者から金融債権が支払われない場合に、元の債権者にさかのぼって、金融債権の支払いを求めることができる権利のことです。

ファクタリングでは原則償還請求権なしの契約を締結するため、契約時に償還請求権が付与されていたら悪徳業者の可能性が高いといえます。

 

ファクタリングで失敗しないためのポイント

ファクタリングで失敗するケースには様々なものがあります。

そこで、ここからはファクタリングで失敗しないためのポイントについて解説していきます。
早速そのポイントを見ていきましょう。

【ファクタリングで失敗しないためのポイント】

• ポイント①信用力の高い売掛先の売掛金を選ぶ
• ポイント②時間的余裕を持って申し込む
• ポイント③複数のファクタリング会社から見積もりを取る
• ポイント④契約条件をよく確認する
• ポイント⑤資金の返済義務がないことを確認する

ポイント①信用力の高い売掛先の売掛金を選ぶ

「審査に通らず、資金を調達できなかった」とならないよう、売却する売掛金は慎重に選ぶのが鉄則です。

繰り返しになりますが、ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重視されます。
そのため、売掛先が経営難に陥っている場合や実態が不透明な売掛先の場合は、信用力に欠けるとみなされることがあります。
こうしたケースではファクタリング会社が貸し倒れリスクを回避するために審査が厳しくなり、結果として売掛金を買い取ってもらえない可能性も出てくるでしょう。

ファクタリングを利用する際には、手持ちのなかから信用力の高い売掛先の売掛金を選ぶのがポイントです。
貸し倒れリスクの少ない大手企業や上場企業の売掛金、中小企業でも長期にわたって取引実績がある売掛先の売掛金であれば、審査落ちのリスクを減らせます。

 

ポイント②時間的余裕を持って申し込む

ファクタリングでの資金調達を成功させるためには、時間に余裕を持って申し込むことも意識したいところです。
特に即日入金を希望する場合は、午前中までに申し込みを済ませることをおすすめします。

ファクタリングサービスの中には最短即日で入金を可能にしているサービスもありますが、
申し込みが集中している場合や、ファクタリング会社の終業時間ぎりぎりに申し込んだ場合は審査が遅れ、入金が翌日以降になる可能性もあります。

そのため、ファクタリングを利用する際は審査の遅延を想定したうえで、早めに行動を起こすことが重要です。

 

ポイント③複数のファクタリング会社から見積もりを取る

ファクタリングの利用時に差し引かれる手数料は、先述した売却する売掛金や売掛先の信用力のほか、ファクタリング会社によって異なります。
差し引かれる金額を抑えるためには、複数のファクタリング会社から見積もりを取るのがおすすめです。

また手数料を比較することは、悪徳業者と契約を結ぶリスクの軽減にもつながります。
悪徳業者の場合は手数料が著しく高額、もしくは不明瞭であるケースが多いので、相場を知ることができれば優良な業者か否かを見極められます。

より良い条件で、かつ失敗せずにファクタリングを利用するためにも、事前に相見積もりを取るとよいでしょう。

 

ポイント④契約条件をよく確認する

悪徳業者を見抜くためには、契約条件を徹底的に確認することも不可欠です。
特に契約書を確認する際は、以下の内容を押さえておきたいところです。

【契約書の内容でチェックしたいこと】

• 償還請求権の有無
• 債権譲渡登記が必要か
• 手数料は適切か
• 違約金や損害賠償が求められるのか
• 契約解除の要件が示されているか

上記のほか、“債権譲渡契約”と明記されているかどうかも確認しましょう。
ファクタリングは、あくまでも売掛債権（売掛金）を譲渡（売却）するサービスであり、貸し付けを行うものではありません。
そのため、契約書に借り入れの際に締結する“金銭消費貸借契約”と記載がある場合は、ファクタリングとは異なるサービスであると判断できます。

のちにトラブルに発展する可能性もあるため、契約条件、および契約書の確認は怠らないようご留意ください。

 

ポイント⑤資金の返済義務がないことを確認する

先ほども触れたように、ファクタリングでの失敗を防ぐためには償還請求権の有無を確認することが重要です。

償還請求権なしの契約では売掛先に万一の事態が発生した場合でも、利用者がファクタリング会社から費用を請求されることはありません。

しかし、償還請求権ありの契約の場合は、利用者が費用を請求されてしまう可能性があります。

償還請求権ありの契約を提示された場合は、悪徳業者の可能性が高いため、利用しないように注意しましょう。

 

ファクタリング会社を選ぶ際に確認しておきたいこと

ファクタリングで失敗しないためにも、利用するファクタリング会社は慎重に選びたいところです。
とはいえ、数多くのファクタリング会社があるため、どこに注目して選べばよいのかがわからない事業者様もいらっしゃるのではないでしょうか。

ここからはそんな悩みを解消するために、ファクタリング会社を選ぶ際に注目すべきポイントをお伝えします。

【ファクタリング会社を選ぶ際に確認したいこと】

• 手数料
• 入金スピード
• 必要書類
• 会社情報や取引実績
• 口コミや評判

手数料

ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料が適切かどうかを必ず確認しましょう。
手数料は資金調達額を左右する重要な要素であるため、複数のファクタリング会社のホームページを確認したり相見積もりを取ったりして、比較検討するのが大切です。

その際、手数料の適正性を確認するためにも、ファクタリングの手数料の相場はあらかじめ押さえておきたいところです。

手数料の目安は、2者間ファクタリングが8％～18％、3者間ファクタリングが2％～9％となっています。

この範囲を大きく超える手数料が要求される場合は、悪徳業者の可能性があるため、利用を避けるのが望ましいです。

 

入金スピード

希望日に資金を調達するためにも、申し込みから入金までにどの程度の時間を要するのかは確認したいところです。
ファクタリングの大きな特徴としては、最短即日での入金が叶う点が挙げられます。

近年ではオンラインで契約を完結できるファクタリング会社も増えており、資金調達を急ぐときも安心できる環境が整いつつあります。

しかし、これはすべてのファクタリング会社に当てはまるわけではありません。
ファクタリング会社によっては入金までに数日を要することもあり、こうしたファクタリング会社を選んだ場合は、売掛金を現金化するまでの間に資金繰りがより厳しくなるとも考えられます。

そのためファクタリング会社を選ぶにあたっては、予定通りに資金繰りを改善できるよう入金スピードが速いところを選ぶことをおすすめします。

 

必要書類

ファクタリングを利用する際には、ファクタリング会社に必要書類を提出しなければなりません。
求められる書類によっては準備に手間がかかるものもあるため、「どのような書類を提出するのか」という点はあらかじめ確認したいところです。

必要書類はファクタリング会社によって異なりますが、身分証明書や通帳のコピー、売掛金の証明書類、決算書などの提出を求められるのが一般的です。
そのほか商業登記簿謄本のように、法務局の窓口での取得が必要な書類を求められる場合もあります。
こうした書類は、準備に時間を要することもあるので、資金調達を急いでいるときは、できる限り必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶのがよいでしょう。

 

会社情報や取引実績

ファクタリング会社の安全性を確かめるには、ホームページ上に会社名や会社の設立日、代表者の氏名、住所などの会社情報が明記されているかどうかも確認しましょう。
こうした情報が公開されている場合は、信頼できるファクタリング会社である可能性が高いといえます。
また、会社情報とあわせて取引実績も見ておきたいところです。
実績が豊富なファクタリング会社であれば、様々な案件を手がけた経験から、柔軟な審査を実施してもらえるかもしれません。

安心してサービスを利用したい場合や審査落ちが心配な場合は、会社情報や取引実績が公開されているファクタリング会社をご検討ください。

 

口コミや評判

ファクタリング会社を選ぶ際には、利用者の声を参考にするのもポイントです。
実際に利用したユーザーのリアルな声を知ることで、ファクタリング会社の安全性や信頼性の高さを確認でき、失敗を未然に防げるといえます。

ただし、口コミや評判を鵜呑みにするのは禁物です。

口コミや評判はあくまでも個人の感想であり、利用時にまったく同じ状況が発生するとは限りません。
良い評判と悪い評判のどちらも、ファクタリング会社を選ぶ際の参考程度にとどめ、最終的には手数料や取引実績などをもとに選びましょう。

 

失敗したくない事業者様におすすめのファクタリング会社・サービス

ここまでご覧になり、ファクタリング会社を選ぶ際に注目すべきポイントがおわかりいただけたと思います。
とはいえ、数多くのファクタリング会社があるため「結局どこがよいのかをうまく判断できない」と悩むこともあるでしょう。

以下では、失敗を防ぎたい事業者様におすすめしたいファクタリング会社・サービスをご紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

 

ビートレーディング

 

手数料	2者間：4％～12％3者間：2％～9％
審査時間	最短30分
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限上限なし
契約形態	・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング
対象利用者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社ビートレーディング

 

豊富な取引実績を誇るビートレーディングであれば、資金調達の失敗のリスクを軽減できるでしょう。
2025年3月時点で取引実績は7.1万社、累計買取額は1,550億円にものぼり、柔軟な対応も期待できます。

さらに、申し込みから入金までは最短2時間とスピーディーなので、資金調達を急いでいるときでも安心です。
必要書類は、口座の入出金明細（直近2か月分）と、請求書や注文書などの売掛金に関する書類の2点のみで、準備にも手間がかかりません。

ビートレーディングに
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日本中小企業金融サポート機構

 

手数料	1.5%～
審査時間	最短30分
入金スピード	最短3時間
買取可能額	下限上限なし
契約形態	・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング
対象利用者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人　日本中小企業金融サポート機構

 

手数料の低さを重視する場合は、日本中小企業金融サポート機構を利用してみてはいかがでしょうか。
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ファクトル（FACTOR⁺U）

 

手数料	2者間：1.5％～
審査時間	最短10分
入金スピード	最短40分
買取可能額	1万円～上限なし
契約形態	2者間ファクタリング
対象利用者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人　日本中小企業金融サポート機構

 

ファクトルは日本中小企業金融サポート機構が提供する、オンライン完結型のファクタリングサービスです。
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みんなのファクタリング

 

手数料	2者間：非公開
審査時間	最短30分
入金スピード	最短1時間
買取可能額	下限なし～50万円
契約形態	2者間ファクタリング
対象利用者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社チェンジ

 

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ファクタリングは、売掛先の信用力や手数料の支払いなど、様々な理由で失敗する可能性がある

本記事では、ファクタリングでの失敗例をご紹介しました。

ファクタリングの利用に際しては、「審査に落ちた」「悪徳業者と契約してしまった」といった失敗がよくみられます。
こうした失敗を防ぐためには、信用力の高い売掛先の売掛金を売却したり、複数のファクタリング会社から見積もりを取ったりするのがポイントです。

利用するファクタリング会社を決める際には、手数料や入金スピード、必要書類などの項目を比較検討して選びましょう。
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ファクタリングに関するよくある質問