ファクタリングの利用は取引先に通知される？

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債権譲渡通知とは

ファクタリングにおける債権譲渡通知とは、売掛金がもとの債権者からファクタリング会社へ譲渡された旨を、債務者（売掛先）に対して通知することを指します。

ファクタリング会社から売掛先へ債権譲渡通知が送られることで、売掛先は利用者がファクタリングを利用した事実を知ることとなります。

詳しくは後述しますが、この債権譲渡通知が送付されるか否かは、ファクタリングの種類や、ファクタリング会社によって異なる点に留意が必要です。

参照：債権譲渡登記｜東京法務局

債権譲渡通知と債権譲渡登記の違い

債権譲渡通知と債権譲渡登記は、“登記がなされるか否か”という点で異なります。

債権譲渡通知は、譲受人（ファクタリング会社）が債務者に対して債権の譲渡を知らせることを目的とした通知を指し、登記はなされません。

対して債権譲渡登記は、債務者以外の第三者に対して対抗要件を備えることを目的とした登記です。
債務者以外の第三者、すなわち債権の二重譲受人、差押債権者、破産管財人などに対して、自分が債権者であることを主張するということです。

なお、債権譲渡登記が行われたのちは、第三者でもその内容を確認することができるようになります。

つまり、ファクタリング利用者側としては、取引先および第三者にその内容を知られるリスクをはらむのです。

関連記事：ファクタリングと債権譲渡の違いとは？債権譲渡登記も解説

ファクタリングは売掛先企業への通知が必要？

そもそもファクタリングを利用した事実は、債権譲渡通知というかたちで、必ず売掛先（取引先）に知られてしまうのでしょうか？

売掛先への通知の有無は、ファクタリングの種類によって異なります。

続いては、3者間ファクタリングと2者間ファクタリングそれぞれで、売掛先へ債権譲渡通知がなされるのか否かを解説します。

3者間ファクタリングの場合

3者間ファクタリングの場合、ファクタリングを利用した事実は売掛先に必ず知らされます。

ファクタリング会社側は、売掛先企業に対して債権譲渡通知を行ったうえで、利用者と契約を締結します。
3者間ファクタリングを利用するのであれば、その事実を売掛先に知られるのは避けられないということです。

関連記事：3者間ファクタリングとは？メリットとデメリットを解説

2者間ファクタリングの場合

一方、2者間ファクタリングにおいては、基本的に債権譲渡通知は行われないため売掛先にサービス利用の事実を知られることもありません。

つまり、売掛先に知られたくない場合に適した種類の取引といえます。

ただし後述するように、利用者が契約を履行しないおそれがあると、ファクタリング会社側が判断した場合は、この限りではありません。

また、ファクタリング会社が債権譲渡登記を行うケースにおいても、第三者にファクタリングを利用したことを知られる可能性があります。

関連記事：2者間ファクタリングとは？ファクタリングの種類とともに紹介

2者間ファクタリングでも通知されるケース

先述の通り、2者間ファクタリングを利用する場合は原則、売掛先へその事実が知らされることはありません。
ただし、ファクタリング会社との契約に違反した、あるいは何かしらの疑義が生じた場合などにおいては、例外的に通知がなされます。

ここでは、2者間ファクタリングにおいて、売掛先へ通知が行われる代表的なケースを紹介します。

入金額が未払いの場合

ファクタリングの利用者から売掛金を回収できないおそれがある場合、ファクタリング会社は売掛先に対して、債権譲渡通知を行うことがあります。

これにより、売掛先より「資金繰りに問題があるのではないか」という不安を抱かれ、今後の取引に悪影響を及ぼさないとも限りません。

不要なトラブルを招かないよう、2者間ファクタリングでは、売掛先からの入金があり次第、速やかに入金額をファクタリング会社に送金してください。

なお、ファクタリング会社へ支払うべき入金額を他の支払い等に充てることは、横領罪に該当します。

債権の二重譲渡が判明した場合

ファクタリングの利用者が、債権の二重譲渡を行った場合にも、債権譲渡通知がなされる可能性が高まります。

二重譲渡とは、一つの債権を複数のファクタリング会社に譲渡して不正に資金調達を図ることです。

仮に二重譲渡が行われた場合、最初に債権譲渡通知を行ったファクタリング会社が、債権を有することとなります。
そのため、債権の二重譲渡が疑われる段階で、各ファクタリング会社は、売掛先に対していち早く債権譲渡通知を送ろうとするのです。

そもそも、債権の二重譲渡は、横領罪や詐欺罪に該当する行為です。
刑事罰に問われる可能性も高いため、債権の二重譲渡は絶対に行ってはなりません。

関連記事：ファクタリングで売掛金の二重譲渡が罪になる理由とは？

架空債権譲渡が疑われる場合

架空債権の譲渡が疑われる場合も然りです。
架空債権とは、文字通り、故意に作出された存在しない債権を指します。

利用者の契約書や請求書、入金口座を調べる過程で、債権の正当性に疑義が生じたら、ファクタリング会社は詳細な調査を行うことがあります。

有する債権が架空のものであった場合、売掛金は回収できなくなるため、ファクタリング会社は当該債権の有効性を確かめなければならないからです。

この過程で、債権の正当性を確認するための債権譲渡通知が、売掛先に対してなされる場合があるのです。

当然ではありますが、架空債権譲渡は逮捕例も出ている、れっきとした犯罪行為であるため、決して行ってはなりません。

債権譲渡通知が送られた際に考えられる問題

仮に、売掛先に対してファクタリング会社より債権譲渡通知がなされた場合、利用者にはどのような不利益が生じるのでしょうか？

ここからは、2者間ファクタリングにおいて、意図しないかたちで債権譲渡通知がなされることにより、懸念される問題を4つ紹介します。

信用不安につながる

債権譲渡通知が送られることで、ファクタリングを利用したことは、売掛先の知るところとなります。

資金調達を目的とするファクタリングを利用しているわけですから、「資金繰りに問題があるのではないか？」と、売掛先に疑いをもたれてしまうかもしれません。

同時に、事前の連絡もなく第三者からいきなり債権譲渡通知が届くこと自体も、不信感を抱かせる原因となります。

ファクタリング会社が売掛先に取り立て行為を行う

債権譲渡通知により、ファクタリング会社は売掛先に対しての債権を有するようになります。

ファクタリング会社は、利用者からの売掛金の回収が困難とみれば、債権譲渡通知を行ったのち、最終手段として、支払い期日に売掛先の手元にある売掛金を押さえます。

知らぬ間に債権がファクタリング会社へ譲渡されていたうえに、第三者から督促されるようなことがあれば、取引先を信頼できなくなったとしても無理はありません。

関連記事：ファクタリングの取り立て方法と悪質業者の見抜き方を紹介

取引停止になる

前述のように、債権譲渡通知が届き、またファクタリング会社による債権回収が行われた場合、事態を重く見た売掛先が取引を停止する可能性も大いにあります。
取引先を失えば、売上が減少して、経営がひっ迫してしまいます。

このような事態は、健全な企業活動に影を落としかねないため、意図しないかたちで債権譲渡通知がなされるという事態は避けたいものです。

経営破綻のリスクが上がる

先述した数々の問題が引き金となり、最悪の場合、経営破綻に追い込まれないとも限りません。
資金調達のためにファクタリングを利用したにもかかわらず、売掛先からの信用を失い、それがきっかけとなって経営破綻ともなってしまえば本末転倒です。

このような事態を避けるためにも、ファクタリングの利用に際しては契約内容をきちんと履行しなければなりません。

関連記事：ファクタリングにおける支払いができない場合のリスクとは

ファクタリングで未払いを起こさない（通知されることを防ぐ）ためには

売掛先への債権譲渡通知が前提となる3者間ファクタリングとは異なり、2者間ファクタリングでは、基本的に売掛先への債権譲渡通知は行われません。

ただし、ここまで解説してきたように、2者間ファクタリングでも架空債権の作出や二重譲渡は無論、未払いの懸念がある場合においても、債権譲渡通知がなされます。

売掛先に通知が行ってしまうことを避けるためには、2者間ファクタリングにおいて債権譲渡通知がなされる主たる原因である、入金額の未払いを避けることが不可欠です。

最後に、2者間ファクタリングの利用に際して、期日払いされた入金額の未払い事案を避けるために見直しておきたい点を３つ紹介します。

キャッシュフローを改善する

企業経営を行ううえでは、できる限り健全なキャッシュフローを維持することが肝要です。
キャッシュフローを改善して、企業の基礎体力を向上させることで、ファクタリング利用において、入金額を支払えないというリスクも低減することができます。

キャッシュフローを改善するためのポイントは、下記の通りです。

【キャッシュフローを改善するためのポイント】

• 支払いサイトを延ばす
• 回収サイトを短縮する
• 補助金・助成金制度を活用する
• 経費削減に努める

手元に、より多くの現金を残しておくためには、支払い期日を可能な限り延ばすという方法が有効です。

具体的には、取引先へ期日延期を交渉する、あるいは法人キャッシュカードで決済するなどの方法により、実際にキャッシュを支払うタイミングを遅らせることができます。

一方で、売掛金の回収は迅速に行いたいところです。
回収サイトはできるだけ短く設定したうえで、未入金がある場合は催促を忘れずに行ってください。

また、前払い制の取引を導入することも、運転資金を確保するうえで有効です。

それでもキャッシュフローが好転しない場合は、余剰在庫をセールで売り払う、あるいは遊休資産を売却するなどして、手元資金を増やすことも視野に入れましょう。

並行して補助金・助成金制度を活用しつつ、社内の経費削減を進めることで、キャッシュフローの改善を狙えます。

関連記事：赤字経営の原因と脱却するための手法

手数料率の低いファクタリング会社に乗り換える

手数料率の低いファクタリング会社を選ぶことも大切です。

高額な手数料を支払いながらファクタリングを利用しつづければ、かえって資金繰りを悪化させかねず、そうなっては本末転倒です。

現時点で、手数料率が高いファクタリング会社を利用しているのであれば、一度他社への乗り換えを検討してみてください。

なお、手数料の相場は、2者間ファクタリングで8％～18％程度、3者間ファクタリングで2％～9％程度です。

ファクタリングの利用における手数料率の相場感をもったうえで、複数の会社を比較しながら選ぶことをおすすめします。

関連記事：ファクタリング会社の乗り換えは可能？方法や注意点を解説

契約に違反せず利用できるか慎重に検討する

ファクタリングの申し込み前に、契約内容に沿ってサービスを利用できるか否かを検討することも大切です。

そもそも、ファクタリング会社に支払うべき入金額をほかの支払いに充てないと経営が立ち行かない懸念がある場合は、当然ながらサービスを利用すべきではありません。

契約を履行できるかどうかが不透明なままファクタリングを利用すれば、先述したように売掛先に通知が行き、最終的には信用を失うことになります。

それだけでなく、資金繰りのために債権の二重譲渡を行ったり、架空債権を作出したりすれば、それは立派な犯罪行為であり、法により罰せられます。

ファクタリングを利用する際は、計画性をもったうえでルールに則り、臨むようにしましょう。

関連記事：ファクタリング会社の選び方を徹底解説

2者間ファクタリングでも取引先に通知がなされる可能性はある

今回は、ファクタリングにおける債権譲渡通知について解説しました。

利用者に特段の問題がない限り、2者間ファクタリングにおいては、売掛先（取引先）に対して、債権が第三者へ譲渡されたことを知らせる“債権譲渡通知”は基本的になされません。

ただし、利用者が契約内容を履行できないおそれがあるとファクタリング会社が判断した場合は、例外的に債権譲渡通知が行われます。

これにより、利用者は取引先からの信用を失いかねないため、契約内容を守りつつ、ファクタリングを利用することが重要です。

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ファクタリングに関するよくある質問

この記事の執筆者：資金調達ニュース編集部

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保有資格：宅地建物取引士・日商簿記検定2級・ファイナンシャル・プランナー2級